روبو مشیر کے بارے میں آپ کو کیا پتہ ہونا چاہئے

روبو مشیر سرمایہ کاری دنیا میں نسبتا نیا ایجاد ہیں اور حالیہ برسوں میں انہوں نے مقبولیت حاصل کی ہے. لیکن آپ اور آپ کے مالی اہداف کے لئے روبوٹ مشیروں کا ایک اچھا سرمایہ کاری حل ہے؟

معلوم کرنے کے لئے کہ اگر روبو مشاورین آپ اور آپ کے پورٹ فولیو کے لئے ہوشیار سرمایہ کاری کے اوزار ہیں، تو ہم اس کا جائزہ لیں گے کہ وہ کس طرح کام کرتے ہیں، وہ کس طرح سرمایہ کاروں کو فائدہ اٹھا سکتے ہیں، فیس چارج کرتے ہیں، اور ہم سب سے اوپر ربو پر نظر ڈالیں گے. مارکیٹ پر آج کا دن.

ایک روبو مشیر اور وہ کیا کریں؟

ایک روبوٹ مشیر ہے، جیسا کہ نام سے پتہ چلتا ہے، خود کار طریقے سے سرمایہ کار مینجمنٹ سروس کا ایک فارم ہے جو کلائنٹ کو ابتدائی رابطے کے بعد کوئی انسانی بات چیت کرنے کی ضرورت نہیں ہے.

کبھی کبھی ڈیجیٹل مالی مشورہ کہا جاتا ہے، جو سافٹ ویئر کی طرف سے روبوٹ مشیر کو پھانسی دی جاتی ہے جو کہ ریاضی کے قواعد و ضوابط کو استعمال کرنے کے لئے کلائنٹ کے لئے اثاثہ مختص اور سرمایہ کاری کے انتخاب کا حساب کرنے کے لئے استعمال کرتی ہے.

مناسب اثاثہ مختص کی تخصیص اور مخصوص سرمایہ کاری کی سفارشات پر پہنچنے کے لئے، کلائنٹ عام طور پر ایک خطرے رواداری کا سوالنامہ یا اسی طرح کی شکل مکمل کرے گا جو کلائنٹ کو اپنے ذاتی مالی مقاصد اور خطرے کے لئے رواداری کے بارے میں سوالات کا جواب دینے کی ضرورت ہے.

روبوٹ مشاورتی خدمات کے ساتھ اکثر سرمایہ کار کی نوعیت کا استعمال ایکسچینج-ٹریڈ فنڈز ہے، جس میں سرمایہ کار برادری میں ETFs کے نام سے جانا جاتا ہے، تاہم اسٹاک، بانڈ، ملٹی فنڈز، مستقبل، اور رئیل اسٹیٹ جیسے دیگر سرمایہ کاری کے سیکورٹی کی اقسام استعمال کی جا سکتی ہیں.

ابتدائی سرمایہ کاری کا انتخاب اور اختصاص ہونے کے بعد روبوٹ کے مشیر سافٹ ویئر وقت کے ساتھ وقفے ایڈجسٹمنٹ کرے گا، مثلث عمل کے مطابق، مشاورین اور سرمایہ کار دستی طور پر کرتے ہیں.

روبو مشیروں کے فوائد کیا ہیں؟

روبو مشیروں کے فوائد کو ایک لفظ - آٹومیشن میں ضم کیا جا سکتا ہے. جب بھی ممکن ہو، خود کار طریقے سے کسی کے فنانس تقریبا ہمیشہ ایک زبردست مالی اقدام ہے. ذاتی فنانس میں آٹومیشن کی مثالیں پےال، نظاماتی سرمایہ کاری کے منصوبوں، اور خود کار طریقے سے ریبلبل (خود کار طریقے سے ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس، جیسے 401 (کی) کے ساتھ زیادہ عام ہیں، میں شامل ہیں.

روبو مشیروں کا آٹومیشن پہلو بھی ایک رویے میں فائدہ ہے. اکثر سرمایہ کاری کے سب سے بڑے دشمن خود کو غلط وقت پر واپسی اور فروخت کے بعد پیچھا کرتے ہوئے خود کو غلطی دیتے ہیں. جب سب کچھ خود کار طریقے سے ہوتا ہے، بشمول اثاثہ مختص اور روبو مشیروں کی طرف سے فراہم کردہ سرمایہ کاری کا انتخاب بھی شامل ہے، انسانی عنصر کو ہٹا دیا جاتا ہے اور اس طرح طویل عرصے سے صرف پیسے سے علیحدہ جذبات کی طرف سے بہتر بناتا ہے، جو تقریبا ہمیشہ ایک اچھا خیال ہے.

سب سے اوپر روبو مشیر کون ہیں؟

روبو مشاورین 2008 سے زائد ہیں، جو سرمایہ کاری کی دنیا میں پرانی نہیں ہے، لیکن پہلے سے ہی سینکڑوں خدمات موجود ہیں. جبکہ روبو مشیر کی ہر قسم کی تبدیلی اسی طرح کی ہے، جبکہ فیس سمیت کچھ ٹھیک ٹھیک اختلافات موجود ہیں.

آج مارکیٹ میں دستیاب سب سے اوپر ربوبو مشیر خدمات دستیاب ہیں، بشمول آپریشن اور ان کی فیس سمیت:

• باہمی ذاتی مشیر خدمات: موگارڈ کے روبو مشیر ماڈل کا سرمایہ کاری اثاثوں کے لحاظ سے سب سے بڑا ہے، جس سے یہ اشارہ ہے کہ یہ ماڈل سرمایہ کار کمیونٹی کے لئے سب سے زیادہ اپیل ہو سکتا ہے. اگرچہ زیادہ سے زیادہ خدمت خود کار طریقے سے خود کار طریقے سے ہوتی ہے جیسے ایک دہائی پہلے پہلے ربوبو مشیروں نے مل کر ایک ذاتی مشیر کو شامل کرکے انسانی عنصر میں اضافہ کیا. $ 50،000 کی کم از کم اکاؤنٹس بیلنس اور 0.30 فی صد اضافی فیس کے لئے، سرمایہ کاروں کو روبو سلا مشیروں کے علاوہ خود کار طریقے سے ایک انسانی مشیر حاصل کرنے کے لئے کسی غیر انسانی "مشیر" کی صلاحیت کے اوپر اور اس سے زیادہ سوالات سے رابطہ کرنے کے لئے ملتا ہے.
• شوباب انٹیلجنٹ پورٹ فولیو: ممکنہ طورپر مشہور ربو مشاورتی سروس، شوباب انٹیلجنٹ پورٹ فولیو کی انتظامی خدمات کو تین کلیدی اجزاء پر بنایا گیا ہے: سب سے پہلے ایک سوالنامہ کے کلائنٹ سرمایہ کاری کی تکمیل کی طرف سے شروع ہوتا ہے جس میں سرمایہ کار کے خطرے رواداری اور ان کی سرمایہ کاری کا وقت افق کا اندازہ ہوتا ہے. دوسرا دوسرا تعمیراتی کام ہے. جب ضروری ہو تو تیسرے جزو روزانہ نگرانی اور ریبلبلنگ ہے. $ 5،000 ابتدائی سرمایہ کاری کم سے کم اور $ 0 فیس ہے. تاہم ای ٹی ٹیز بنیادی اخراجات کے حصول میں ہیں. لہذا سرمایہ کار کی لاگت ETF اخراجات تک محدود ہے.
• بہتریت: روبو مشیر سروس کے انتظام کے تحت تیسرے اثاثے میں ہونے والی ہونے والی ایک باہمی یا شوباب کی شناخت کے بغیر ایک کمپنی کے لئے حیرت انگیز خاصیت ہے. روبو مشیر صنعت میں ایک پائیرر، بیٹرٹرمنٹ ایسی خدمات پیش کرتا ہے جو وینگارڈ اور شوباب کے مرکب کو سمجھا جا سکتا ہے. بہتر ادائیگی کے اخراجات 0.25 فیصد ہیں لیکن کم سے کم ابتدائی سرمایہ کاری کی رقم نہیں ہے. اگر سرمایہ کاروں کو خود کار طریقے سے سروس کے علاوہ انسانی مشیر تک رسائی کی ترجیح دیتی ہے تو، سرمایہ کاروں کو بٹرٹرمنٹ پلس اور بیٹرٹریم پریمیم کے ساتھ ایسا کر سکتا ہے. پلس سروس 0.40 فیصد فی سال چارجز اور سرمایہ کاروں کو لامحدود ای میلز اور فی سال ایک ذاتی کال ملتا ہے. 0.50 فی صد کے لئے، سرمایہ کاروں کو ہر سال لامحدود ای میلز اور لامحدود کالوں کیلئے پریمیم سروس مل سکتی ہے.

کیا آپ واقعی ایک روبو مشیر کی ضرورت ہے؟

شاید آن لائن، خود کار طریقے سے سرمایہ کاری کی خدمت کا سب سے بڑا فائدہ ہے جو سرمایہ کار روبو مشیروں کے ساتھ حاصل کرسکتے ہیں یہ کہ انسانی عنصر کو ہٹانے کے لئے پورٹ فولیو کے ضائع ہونے والے فیصلے کی صلاحیت کو بھی ہٹا دیا جاتا ہے تاکہ دونوں سرمایہ کاروں اور مشاورین دونوں کو خوفناک جذبات کے ساتھ قابو پائیں. اور لالچ

تحقیق اور اعداد و شمار کے بہت سے اندازے سے ظاہر ہوتا ہے کہ محکموں کی اوسط سالانہ واپسیوں کو غریب انسانی فیصلوں کی طرف سے کم کیا جاتا ہے، جیسے کہ گھبراہٹ میں فروخت یا اعلی واپسی کا پیچھا کرنا ہے.یہ عام سرمایہ کاری کی غلطیوں پر غور نہیں کرتی ہے، جیسے ٹیکس قابل اکاؤنٹ میں بہت سی آمدنی پر مبنی سرمایہ کاری یا اخراجات کی ادائیگی بہت زیادہ ہے.

لہذا، جو سرمایہ کاروں کو روبو مشیروں کی ضرورت ہوتی ہے اس کا سوال انتہائی مضحکہ خیز ہے. پوچھنا سے زیادہ متنازعہ نہیں ہے اگر آپ اپنے آپ کو کر سکتے ہیں یا ایک انسانی مشیر حاصل کر سکتے ہیں. اگر آپ اثاثہ مختص کے سادہ قواعد پر عمل درآمد کر سکتے ہیں تو، انڈیکس فنڈز کا استعمال کریں، ممکنہ طور پر مالی امکانات کا استعمال کریں، صرف ٹرم انشورنس کا استعمال کریں، قرض پر قابو رکھو، اور آپ کو کسی بھی وقت جلد ہی اثاثہ میں $ 2 ملین سے زائد سے زائد نہیں کر سکیں گے. یقینی طور پر اپنے اپنے مالیات کا انتظام کریں.

پرانے غصے، "صرف ایک شخص جس پر آپ پر اعتماد ہوسکتا ہے،" ہوشیار ہے. تاہم، ایک مشیر کو منتخب کرنے میں کچھ ایسا ہی ہے جو صرف آپ اپنے لئے کر سکتے ہیں. لہذا، اگر آپ اپنے آپ پر بھروسہ کریں تو، آپ اپنے آپ کو ایک مشیر منتخب کرسکتے ہیں، چاہے وہ مشیر آپ یا کسی دوسرے شخص ہوں.

سرمایہ کاروں کو کم لاگت کے فنڈز، اثاثوں کو متنوع کرنے، اور انسانی جذبات کی غلطیوں سے بچنے کے قابل ہو سکتا ہے کہ وہ مشاورین کی مدد کے بغیر خود کو سرمایہ کاری کے لۓ اچھی طرح سے کام کرسکیں.

ڈس کلیمر: اس سائٹ پر معلومات بحث کے مقاصد کے لئے فراہم کی جاتی ہے، اور سرمایہ کاری کے مشورے کے طور پر غلط استعمال نہیں ہونا چاہئے. کسی بھی حالت میں اس کی معلومات کو سیکورٹیز خریدنے یا فروخت کرنے کی سفارش نہیں کرتی ہے.