ریٹائرمنٹ میں خرچ کرنے کی حکمت عملی - کون سا بہترین ہے؟

چاہے آپ اب ریٹائرمنٹ میں ہو یا آگے بڑھنے کی منصوبہ بندی کریں، آپ کو ایک مہینے کے لۓ کتنی رقم کس طرح لے جا سکتے ہیں اس بات کا تعین کرنے کے لئے آپ کو ایک ہدایت کا استعمال کرنا پڑے گا یا اخراجات کی حکمت عملی استعمال کرنا ہوگا. آپ نے پہلے ہی سنا ہے، "اگر آپ نہیں جانتے کہ آپ کہاں جا رہے ہیں، تو، کوئی سڑک آپ کو وہاں مل جائے گا". کارروائی کی منصوبہ بندی کے بعد سمت اور مقصد فراہم کرے گا. دوسری صورت میں، ایک بے نقاب نقطہ نظر بدقسمتی سے نتائج کے نتیجے میں ہوسکتا ہے.

اخراجات کی حکمت عملی کیا ہیں؟

اخراجات کی ایک حکمت عملی ایک ایسا اصول ہے جسے آپ اپنے اکاؤنٹس سے آپ کتنی رقم واپس لے سکتے ہیں اس بات کا تعین کرنے کے لئے استعمال کرسکتے ہیں. غور کرنے کے لئے دو چیزیں ہیں. کچھ اور کے درمیان کہیں بھی گر جائے گا.

مثال # 1 - مقررہ رقم

آپ کو ہر ماہ ایک خاص (مقررہ) رقم مل سکتی ہے جب تک کہ آپ کے پیسہ باہر نہیں چلتے. مثال کے طور پر، آپ کو 62 سال کی عمر میں اکاؤنٹ خرچ کرنا شروع ہو جائیں گے اور ہر ماہ $ 3،333 کو ختم کرنا شروع ہوگا. اگر آپ اس کھیل کو محفوظ کر رہے ہیں اور 500،000 ڈالر آسانی سے قابل رسائی محفوظ سرمایہ کاری میں رکھے ہیں، تو آپ اپنی بچت کو مکمل طور پر 160 ماہ (یا 13 سال) میں مکمل طور پر استعمال کریں گے.

نوٹ: یہ حکمت عملی عام اخراجات جیسے خوراک، گیس، افادیت، ٹیکس، دوا، انشورنس وغیرہ وغیرہ کے لئے بڑھتی ہوئی واپسیوں کی اجازت نہیں دیتا، لہذا آپ کو اپنے ماہانہ اخراجات کا بجٹ اور ممکنہ طور پر "مزہ پیسہ" کی سرگرمیوں میں سے کچھ کاٹنے کی ضرورت ہوگی. جب ضرورت کی قیمتیں بڑھ گئی ہیں. مقررہ رقم لینے کے لۓ آپ کی زندگی کی توقع پر بھی غور کیا جانا چاہئے.

مثال # 2 - متغیر رقم

آپ ہر ماہ ایک مقررہ فی صد (متغیر) رقم لے سکتے ہیں. باقی توازن کا ایک فیصد صرف ایک فیصد تک خرچ کرنے کے خطرے کے خلاف حفاظت کرتا ہے جو آپ کے اثاثوں کو آرام دہ اور پرسکون سطح سے کم کرتا ہے. مثال کے طور پر، آپ $ 500،000 کے اپنے پورٹ فولیو کے سال کے آخر میں قیمت سے 75٪ ماہانہ خرچ کرتے ہیں. آپ کے پاس اب $ 1، $ 2، $ 2، 2، 2، 2، 2، 3، 3، 3، 3، 3، 3، 3، 3، 3، 3، 3، 3، 3، 3، 3، 3، 3، 3، 3، 3، 3، 3، 3، 3، 3، 3، 3، 3، 3، 3، 7،^{آر ایس} مہینے، وغیرہ آپ کے اکاؤنٹ کی قیمت کے مطابق واپسی رقم مختلف ہوگی، جو سرمایہ کار کی کارکردگی پر منحصر ہے.

نوٹ : یہ حکمت عملی اس بات پر غور نہیں کرتی ہے کہ آپ کی واپسی کی شرح اصل میں ہے. آپ اپنے اکاؤنٹس کو بہت تیزی سے خرچ کر سکتے ہیں جو آپ کے بعد کے سالوں کے لئے کم پیسہ کمائیں گے.

آپ کس طرح خرچ کرنے کی حکمت عملی استعمال کرنے کے لئے کس طرح سمجھتے ہیں؟

اخراجات کی حکمت عملی آپ کی صورت حال کو اپنی مرضی کے مطابق کیا جانا چاہئے جس کا مطلب یہ ہے کہ اوپر سے دو مثالیں اوپر سے زیادہ لوگوں کے لئے بہترین ہوں گے. اپنی مرضی کے مطابق اخراجات کی حکمت عملی کے ساتھ آپ کو زیادہ سے زیادہ نتائج حاصل کرنے کے لئے دیگر آمدنی کے ذرائع جیسے سماجی سلامتی، پنشن، اور آمدنی کی قیمتوں کا مقابلہ.

کچھ لوگوں کو بنیادی زندگی کی اخراجات کا احاطہ کرنے کے لئے ایک مخصوص رقم فراہم کرنے کے لئے فوری طور پر نیویگیشن (ایک مقررہ اخراجات کی حکمت عملی) خریدتی ہے جبکہ اختیاری اخراج حکمت عملی کا استعمال کرتے ہوئے اختیاری اخراجات جیسے سفر، لباس، کھانے اور تفریح ​​کو ڈھونڈنے کے لئے ان کی سرمایہ کاری سے فنڈز لینے کے لئے استعمال کرتے ہیں.

اخراجات کی حکمت عملی کون استعمال کرنا چاہئے؟

ہر کسی کو جو اپنی بچت اور ریٹائرمنٹ میں سرمایہ کاری سے نکالنے کی منصوبہ بندی کرتا ہے وہ اخراجات کی حکمت عملی ہونا چاہئے. کچھ لوگ ایک ایسی حکمت عملی چاہتے ہیں جو صحت مند اور فعال ہوتے وقت انہیں زیادہ سے زیادہ ریٹائرمنٹ خرچ کرنے میں مدد ملتی ہے. یقینا ریٹائرمنٹ کے آغاز میں زیادہ خرچ کرنے کا مطلب یہ ہے کہ آپ بعد میں خرچ کرنے کے لئے کم خطرہ چلاتے ہیں. ایک حکمت عملی آپ کے لئے صحیح تجارتی بند کی مقدار کا تعین کرنے میں مدد کرسکتا ہے. اخراجات کی حکمت عملی کا انتخاب کرنے میں ناکامی کا مطلب یہ ہے کہ بعد میں اہم کمی کی وجہ سے طویل عرصے سے رہنے کی وجہ سے یا غریب اکاؤنٹ کی کارکردگی کا سامنا کرنا پڑتا ہے.

آپ اپنی لاگت کی حکمت عملی کب شروع کرنی چاہئے؟

آپ کو ایسے منصوبوں کو چلانا شروع کرنا چاہئے جو ریٹائرمنٹ سے پہلے کئی سالوں سے ریٹائرمنٹ خرچ کا تخمینہ فراہم کرتے ہیں. یہ تناظر آپ کے صحت اور زندگی کی توقع، پورٹ فولیو کے خطرے اور واپسی کا تخمینہ، اقتصادی عوامل جیسے افراط زر اور سود کی شرح، اور میراث چھوڑنے کی جانب اشارہ کرنے کے لۓ اپنے عوامل پر غور کرنا چاہئے. آگے کی منصوبہ بندی سے منسلک تشویش کم ہوسکتی ہے جس سے پیسہ بچانے کے لۓ پیسہ بچانے کے لۓ آپ کو اتنا سال بچایا گیا ہے.

ایک بار جب آپ پروجیکٹ کردہ اخراجات کے منصوبے تیار کرتے ہیں تو، آپ کو جلد ہی اس کا استعمال کرنا شروع کر دینا چاہئے، اور اپنے تخمینہ کو اپ ڈیٹ کرنے کے لئے ہر سال اس بات کا تعین کرنے کے لئے کہ اگر آپ کی زندگی کی متوقع زندگی کے ذریعے آپ کی واپسی کی منصوبہ بندی پائیدار رہتی ہے.

ماہرین کا کیا کہنا ہے؟

ماہرین جو تعداد میں کمی کر رہے ہیں اور واپسی کا تخمینہ رکھتے ہیں ریٹائرز کی پیروی کریں گے کہ وہ کیا کہا جاتا ہے فیصلے کا طریقہ کار . اس اصول کا فرض ہے کہ اخراجات کی حکمت عملی کی واپسی کی شرح سرمایہ کاری کے متنوع پورٹ فولیو سے باہر آتی ہے جس میں 30 سال کی مدت سے زائد ہوسکتی ہے. مختص اسٹاک میں 50-70٪ کے درمیان سرمایہ کاری مرکب پر مشتمل ہے. مقبول 4٪ واپسی کی حکمرانی کا فیصلہ کرنے کا حکمران طریقہ ہے.

اس کے برعکس، دوسرے ماہرین جو زیادہ قدامت پسند ہیں وہ ریٹائرز کی پیروی کریں گے جو کہ کیا کہا جاتا ہے غیر معمولی طریقہ . اس طریقہ کے ساتھ آپ ڈراپ کی عمر میں اضافہ کریں گے. یہ طریقہ اکثر کم اسٹاک مارکیٹ کی نمائش کے ساتھ کم خطرہ پورٹ فولیو کے ساتھ جوڑتا ہے. زیادہ قدامت پسند ہونے کی وجہ سے، سرمایہ کاری کی واپسیوں کو کم سے زیادہ ممکنہ لیکن زیادہ استحکام ہے. جیسا کہ اکاؤنٹس ریٹائٹس کو ریٹائرز میں بہا جاتا ہے، "نیچے" اوسط "والے" اچھے "واپسی کے سالوں میں کم اور زیادہ خرچ کرتے ہیں. آئی آر ایس کی ضروری کم سے کم تقسیم کی حسابات اس آتشیلاتی طریقہ پر عمل کرتی ہیں.

نتیجہ

یہ تمام متغیرات میں عنصر کرنے کے لئے ایک شاندار اسپریڈ شیٹ لے گا جسے اخراجات کی حکمت عملی کا اندازہ لگایا جا سکتا ہے "صرف بالکل کامل." ریٹائرمنٹ پلانرز ایک سے زیادہ آمدنی والے ذرائع اور مختلف ٹیکس کے علاج کے ساتھ شامل ہونے والے معاہدے کے ساتھ مدد کرسکتے ہیں.

سب کچھ، اہم اور پریشانی کے مسائل پر غور کیا جاسکتا ہے، لچکدار خرچ کرنے، سرمایہ کاری کی روکاوٹ رواداری کے بارے میں جذبات، مطلوب اخراجات (اوپر، نیچے، مسلسل)، وقت کی مدت، اور کسی بھی میراث خواہشات کے بارے میں جذبات. پروفیسر وڈ ڈی پیفا کی طرف سے وضاحت کی زیادہ سے زیادہ تکنیکی نقطہ نظروں پر ایک عظیم وسائل ریٹائرز کے لئے متغیر سپلائی اسٹریٹجائٹس سے باہر بنانا میں آن لائن پایا جا سکتا ہے.