ریٹائرمنٹ کیلئے 401k بمقابلہ IUL کی موازنہ

اگر آپ اکثر امریکیوں کی طرح ہیں تو آپ نے 401 (ک) سے ایک آئیول کو سنا ہے؟ اتنا زیادہ نہیں. ہم 401 (ک) بمقابلہ IUL بمقابلہ سے قبل آلو کی تعریف کرتے ہیں.

IUL کیا ہے؟

ایک آئی ایل، یا عالمی زندگی کی انشورنس کو مرتب کیا، ایک عالمی زندگی کی انشورینس کی پالیسی ہے. یونیورسل کی پالیسیاں لچکدار پریمیم ہیں اور موت کے فائدے، بچت کی خصوصیت، اور معاہدے کے ذریعے ادائیگی کی جا سکتی ہے. یہاں عالمی سطح پر انشورنس کی پالیسیوں کے بارے میں مزید جانیں.

اشارہ شدہ عالمی زندگی کی پالیسیوں کے سب سے اہم حصوں میں سے ایک نقد جزو ہے. سرمایہ کاری کی مصنوعات کی طرح کام کرنے کی پالیسی کے لئے نقد جزو کے بارے میں سوچو. انشورنس کمپنی اس اسٹاک مارکیٹ میں ایک انڈیکس پر باندھ کر کام کرنے کے لئے رکھتا ہے. یا تو آپ انڈیکسز کے مینو سے منتخب کرتے ہیں یا انشورنس کا انتخاب کرتا ہے. آتے ہیں آپ نے ایس اینڈ پی 500 اٹھایا.

اگر ایس اینڈ پی 500 کسی خاص فی صد تک پہنچ جاتا ہے، تو آپ کی پالیسی کی نقد رقم ایک خاص رقم کی جاتی ہے - اگرچہ کوئی رقم نہیں. عام طور پر IULs سرمایہ کاری کے اوپر پر ایک ٹوپی ہے. اگر S & P 500 سال کی طرح سال 2017 تھا جہاں پالیسی کی شرائط پر منحصر ہے، اس سے 20 فی صد سے زائد زیادہ ہوسکتی تھی، اگر آئی آئی ایل اس سال کے لئے صرف 12 فی صد حاصل کر سکتا ہے. ان میں سے کچھ کیپس فی صد ہیں. اگر وہ ایس اور پی 20 فیصد ہے تو، آپ 10 فیصد کماتے ہیں.

اگر آپ ٹھیک پرنٹ میں کھڑے ہوتے ہیں تو آپ کچھ الفاظ کو بھی دیکھ سکتے ہیں، "پوائنٹ کی طرف اشارہ کریں." ہر دن انڈیکس کی کارکردگی کو دیکھنے کے بجائے انشورنس کمپنی کچھ وقفے پر کارکردگی کو نظر انداز کر دے گا. اگر یہ نقطۂ نظر سالانہ نقطۂ نظر ہے، اس سے کوئی فرق نہیں پڑتا کہ اس سال انڈیکس کیا گیا ہے کیونکہ انشورنس کمپنی صرف 31 دسمبر کو انڈیکس کی کارکردگی پر نظر ڈالتا ہے یا دوسری مقررہ تاریخ. یہ پالیسی ساز کے حق میں کام کرسکتا ہے یا بازار پر منحصر نہیں ہوتا.

اس کے علاوہ، ایس اینڈ پی 500 کے حصول کا حصہ ایک منافع بخش ہے. 2017 میں، منافع تقریبا 3 فیصد حاصل ہوا. IULs عام طور پر منافع کے لابحدود حصہ نہیں ادا کرتے ہیں.

دوسری طرف، اگر ایس اینڈ پی 2008 کی طرح ایک سال تھا جب یہ 37 فی صد سے نیچے تھا، آئی ایل ہولڈرز زیادہ نیند نہیں کھاتے کیونکہ اس کی پالیسی کے نقد جزو کو کسی خاص پالیسی کے ساتھ یا کچھ پالیسیوں کے ساتھ نہیں تھا، ابھی تک چھوٹا سا فائدہ آپ سبھی اداروں کو IUL کے ساتھ نہیں ملیں گے، لیکن آپ کو نیچے کی طرف سے محفوظ کیا جاسکتا ہے. لہذا یہ ایک بیمہ پالیسی ہے.

401 (ک) کیا ہے؟

ایک 401 (ک) اس کا نام ٹیکس کوڈ سے حاصل کرتا ہے جو اس سے منسلک ہے. زیادہ تر لوگ 401 (ک) کے اہل ہیں کیونکہ وہ ایسی کمپنی کے لئے کام کرتے ہیں جو ایک پیش کرتے ہیں. ان کے پےچک کے کچھ حصے ان کے 401 (ک) میں شرکت کی جاتی ہیں جو کمپنی میچ کے ساتھ ہیں. ملازم منتخب کرسکتے ہیں کہ سرمایہ کاری کے اختیارات کے چھوٹے مینو سے پیسہ کس طرح ہوتا ہے. 401 (ک) کے مختلف قسم کے Roth 401 (k) ہیں جہاں ٹیکس کی ادائیگی کی جاتی ہے یا روایتی 401 (k) ہیں جہاں پیسہ پہلے سے ہی ٹیکس واپس لے لیا جاتا ہے جہاں پیسہ پری ٹیکس کی بنیاد پر اور بعد میں زندگی میں سرمایہ کاری کی جاتی ہے. .

آئیول بمقابلہ 401 (ک)

یا تو فیصلہ کرنے سے پہلے، بہت زیادہ مطالعہ کرتے ہیں کہ ہر کام کے بارے میں لیکن یہاں آئیول اور 401 (ک) کے درمیان کچھ اہم اختلافات ہیں.

آئی ایل ایل انشورنس پالیسیوں ہیں- 401 (کی) ایس سرمایہ کاری کی مصنوعات ہیں. انشورنس کی پالیسیوں کو تحفظ فراہم کرنے کے لئے ڈیزائن کیا گیا ہے جبکہ سرمایہ کاری کی مصنوعات آپ کے خالص قدر بڑھانے کا مقصد رکھتے ہیں. انشورنس کی پالیسیوں اور سرمایہ کاروں کو ایک دوسرے کے ساتھ استعمال کیا جاسکتا ہے لیکن کچھ مالی مشیر ان کو علیحدہ رکھنے کے مشورہ دیتے ہیں. IULs انشورنس اور سرمایہ کاری کے دونوں حصوں کی پیشکش کرتے ہیں لیکن 401 (ک) کم قیمت پر سرمایہ کاری کے حصول پیش کرتے ہیں. 401 (k) پر کوئی آمدنی کی ٹوکری نہیں ہے لیکن نقصان سے کوئی تحفظ بھی نہیں ہے.

سمجھنے کے لئے مشکل: کچھ مالیاتی مصنوعات کچھ حد تک سمجھنے کے لئے مشکل ہے، لیکن انشورنس کی پالیسیوں میں اکثر بہت سے اختیارات اور ٹھیک پرنٹ کے صفحات ہیں جو صارفین انشورنس ایجنٹ کے رحم میں ہیں. 401 (کی) ایس، اب بھی پیچیدہ ہے، زیادہ براہ راست آگے اور سمجھنے میں آسان ہیں.

ٹیکس علاج: آئیولز کی نقد قیمت کسی بھی وقت تک رسائی حاصل کی جاسکتی ہے کیونکہ اس سے پہلے ٹیکس لگایا گیا ہے. کچھ 401 (ک) مختلف ہیں- آپ کو 5 سے 5 سال واپسی سے پہلے ہونا ہوگا، آپ کو ایک خاص عمر میں مہینوں کی تقسیم کی ضرورت ہے. اگر آپ کے پاس روتھ 401 (ک) ہے تو، آپ کے قوانین زیادہ آرام دہ ہیں لیکن اس وجہ سے آئی آر ایس آپ کو ٹیکس ٹوٹ دے رہا ہے، آپ کو ان کے قواعد پر عمل کرنا ہوگا.

اسٹیٹ کی منصوبہ بندی: 401 (کی) کے امتحان کے تابع ہیں. آئی ایل کے ساتھ، فائدہ مند افراد موت کا فائدہ اٹھاتے ہیں.

آجر ملاپ: 401 (k) کے پاس اکثر آجر کے میچ - آئی ایلز نہیں ہیں.

مدد طلب

401 (ک) میں آئی ایل کے مقابلے میں بہت زیادہ مالی میڈیا کی توجہ ملتی ہے لہذا آپ شاید 401 (کی) کام کیسے کرسکتے ہیں. IULs بہت پیچیدہ ہیں اور بہت سے اختیارات کے ساتھ آتے ہیں. ایک انشورنس پیشہ ور تلاش کریں جو آپ کو کھیل میں جلد کے بغیر آپ کے اختیارات کا اندازہ کرنے میں مدد مل سکتی ہے.