کیا میرا ریٹائرمنٹ اثاثہ الاؤنس انکلیو میں شامل ہونا چاہئے؟

ایک روایتی ریٹائرمنٹ اثاثہ تخصیص نقطہ نظر آپ کو بتائے گا کہ آپ کو اسٹاک بمقابلہ اور بانڈز میں ہونا چاہیے اور اس مختص پر مبنی آپ کو اپنی واپسی کی شرح کا تعین کرنا ہوگا؛ جس رقم سے آپ کو ہر سال بغیر چلنے کے قابل طور پر ہر سال واپس لینے کی توقع ہے.

ایک متبادل کے طور پر، کچھ کتابیں اور مشیر سفارش کرے گی کہ ایک اثاثہ مختص کرنے والے ماڈل کے بجائے، آپ کو فوری طور پر نیویگیشن کے ساتھ گارنٹی آمدنی خریدنے کے لۓ اپنے پیسے کا استعمال کرنا چاہئے.

نئی تعلیمی مطالعہ ریٹائرمنٹ اثاثہ مختص کرنے والے ماڈل کی مدد کرتی ہے جو آپ کو دونوں دنیاوں میں سب سے بہتر بناتی ہے.

ایک ریٹائرمنٹ الاؤنسشن ماڈل جس کا اعلان کیا جاتا ہے

Ibbotson، ایک سرمایہ کاری مختص ریسرچ فیلڈ میں ایک رہنما ہے، ایک سفید کاغذ ایک ساتھ مل کر رکھ دیا ہے جس میں یہ نتیجہ اخذ کیا ہے کہ آپ اپنے بانڈ مختص کے ایک حصے کو تبدیل کرنے کے لۓ متغیر یومیہیت کے ایک حصے کو تبدیل کر سکتے ہیں جس میں ایک ضمانت کم از کم واپسی رائڈر پیش کرتا ہے ( GMWB).

معروف تعلیمی اداروں جیسے وڈ پیفاؤ، موسہ میلویسکی اور مائیکل فینک کی جانب سے کئے جانے والے اضافی تحقیق سے پتہ چلتا ہے کہ سالگرہ کے دیگر اقسام کا استعمال کرتے ہوئے، جیسے فوری آمدنی کی سالانہ رقم اور معدنی آمدنی کی سالانہ رقم فنڈ ریٹائرمنٹ کی مجموعی لاگت کو کم کر سکتی ہے.

مقصد: لائفائم آمدنی کو زیادہ سے زیادہ کرنے کے لئے

یہ تحقیق سوچنے کا نیا راستہ ظاہر کرتا ہے؛ ایک ریٹائرمنٹ اثاثہ مختص کرنے والے ماڈل کو ڈیزائن کرنے کے لئے جو زندگی بھر آمدنی زیادہ سے زیادہ اہم مقصد ہے اور پیسے سے باہر چلانے کے خطرے کو کم کرنے کا بنیادی مقصد ہے. ایسا لگتا ہے کہ ہر ایک ریٹائرڈ سے کیا چاہتی ہے.

تو آپ اپنی زندگی میں زیادہ تر آمدنی پورٹ فولیو کیسے بناتے ہیں؟ آپ اسٹاکس بمقابلہ اور بانڈ میں کتنا ہونا چاہئے روایتی اثاثہ کی تخصیص نقطہ نظر سے شروع کرتے ہیں، اور پھر آپ کچھ ایڈجسٹمنٹ کرتے ہیں.

تخصیص کی ایڈجسٹمنٹ آپ کے پورٹ فولیو کا ایک حصہ لے کر ایک متغیر نیویگیشن میں ایک ضمانت کم از کم واپسی کے فائدہ کے ساتھ سرمایہ کاری کر رہا ہے، مقرر کردہ ادائیگی کے ساتھ ایک معدنی سالمیت جو بعد میں شروع ہو جائے گا، یا اگر آپ اب ریٹائر ہو رہے ہیں، اور فوری طور پر نیویگیشن جو شروع ہوتی ہے اوسط تنخواہ.

ذیل میں روایتی اثاثوں کے مرکب کا استعمال کرتے ہوئے کچھ نمونے سے متعلق چند نمونہ ریٹائرمنٹ اثاثہ مختص ہیں.

ریٹائرمنٹ اثاثہ مختص کے ماڈل زندگی بھر آمدنی زیادہ سے زیادہ کرنے کے لئے

• قدامت پرستیایک پورٹ فولیو ہونے کے بجائے 20٪ اسٹاک، 80٪ بانڈ، آپ کو ایک پورٹ فولیو بنائے گا جس میں سالانہ سالانہ 20٪ اسٹاک، 60٪ بانڈ اور 20 فیصد گارنٹی آمدنی تھی.
• اعتدال پسندایک پورٹ فولیو رکھنے کے بجائے 40٪ اسٹاک، 60٪ بانڈ، آپ کو ایک پورٹ فولیو بنائے گا جس میں 40٪ اسٹاک، 45٪ بانڈ، اور 15٪ کی سالانہ عمر، یا اضافی گارنٹی آمدنی پیدا کرنے کے لۓ، آپ 40 فیصد اسٹاک، 25 بونس، اور 35٪ ضمانت سے کم از کم سالانہ.
• جارحانہ60 فیصد اسٹاک، 40٪ بانڈ، ایک پورٹ فولیو تھا کے بجائے، آپ کو ایک پورٹ فولیو بنائے گا جس میں ایک سالانہ سال میں 60٪ اسٹاک، 30٪ بانڈ اور 10٪ تھا جو ضمانت کی آمدنی فراہم کرے گی.

نئے ریٹائرمنٹ اثاثہ مختص کی حکمت عملی بہتر نتائج کیوں فراہم کرتی ہے؟

یہ ریٹائرمنٹ اثاثہ مختص کاری کے کاموں کی وجہ سے ہے کیونکہ یہ اس مشکلات کو کم کرتی ہے جو آپ پیسہ سے باہر چلیں گے اور اس سے بھی خراب ہوسکتی ہے کہ آپ کو مارکیٹ کی کارکردگی کی وجہ سے آمدنی میں کمی لینا پڑے گا.

جب متغیر واجبات کا استعمال کرتے ہوئے، متغیر ویوت کے اندر آپ اسٹاک کے زیادہ سے زیادہ فیصد مختص کر رہے ہیں تو آپ ہوسکتے ہیں اگر آپ نے نیویگیشن کا استعمال نہ کیا. آپ آرام دہ اور پرسکون محسوس کر سکتے ہیں کیونکہ آپ کی آمدنی کی رقم واپس لے سکتی ہے.

جب ایک معدنی آمدنی کا سالمیت یا فوری طور پر نیویگیشن کا استعمال کرتے ہوئے آپ کو معلوم ہے کہ آپ کی مستقبل کی آمدنی کیا ہو گی، مارکیٹوں کی کارکردگی کے باوجود. آپ دوسرے فنڈ کو سرمایہ کاری کرسکتے ہیں کہ آپ کی آمدنی کا ایک حصہ جاننے سے زیادہ جارحانہ طور پر محفوظ ہے.

آپ کے پورٹ فولیو کے اسٹاک / بانڈ پورشن کو مختص کرنا

ایک بار جب آپ نے محسوس کیا ہے کہ زندگی بھر کی آمدنی کی ضمانت دینے والے ایک مصنوعات کو کتنی رقم مختص کرنے کے لۓ، آپ اس بات کا فیصلہ کرتے ہیں کہ آپ اپنے پورٹ فولیو کے اسٹاک اور بانڈ حصے کیسے سرمایہ کاری کریں گے. یہاں چند خیالات ہیں، ہر خیال کے ساتھ تھوڑا زیادہ جارحانہ ہو رہا ہے.

• آپ اپنے بانڈوں کی سیڑھائی کر سکتے ہیں اور اسٹاک مختص کے اسٹاک کے حصول کے لئے لابحدود ادائیگی کی آمدنی کے حصول خرید سکتے ہیں، یا ایک لابینڈ آمدنی کا استعمال کرتے ہیں.
• آپ ریٹائرمنٹ آمدنی فنڈ استعمال کرسکتے ہیں جو خود بخود آپ کے لئے اسٹاک اور بانڈز مختص کرتا ہے، اور آپ کو ماہانہ چیک بھیجتا ہے.
• موجودہ آمدنی کو زیادہ سے زیادہ کرنے کے لۓ آپ اپنے روایتی اسٹاک / بینڈ پورٹ فولیو کے ساتھ کچھ اعلی پیداوار سرمایہ کاری میں لے سکتے ہیں.

دماغ میں رکھنے کے لئے ریٹائرمنٹ اثاثہ الاؤنس ہدایات

• آپ کی زندگی کی توقع کم ہے، آپ زیادہ سے زیادہ سرمایہ کاری اور حکمت عملی منتخب کرنا چاہتے ہیں جو زیادہ سے زیادہ ہیں موجودہ آمدنی
• اب آپ کی زندگی کی توقع، زیادہ تر آپ حکمت عملی کو منتخب کرنا چاہتے ہیں جو زیادہ سے زیادہ ہیں زندگی بھر آمدنی، جس کا مطلب یہ ہے کہ وہ اب کم آمدنی پیدا کرتے ہیں، لیکن آمدنی کا امکان افراط زر کے ساتھ رفتار برقرار رکھنے کی توقع کی جائے گی.
• طرز زندگی کی ضروریات کو پورا کرنے کے لئے آپ حکمت عملی تبدیل کرسکتے ہیں. مثال کے طور پر، آپ اپنی پہلی دس سالوں کے ریٹائرمنٹ کے لئے موجودہ آمدنی زیادہ تر کرنا چاہتے ہیں جبکہ آپ صحت مند ہیں، جب آپ سست رفتار سے بعد میں کم آمدنی حاصل کرنے کے ارادے کا منصوبہ رکھتے ہیں.

یہ اختیاری فیصلے ایک جامع ریٹائرمنٹ آمدنی کی منصوبہ بندی کو جمع کرنے کے بعد بہتر بنائے جاتے ہیں. تم صرف ایک بار پھر ریٹائر ہو. اہم ریٹائرمنٹ اختیاری فیصلے کرتے وقت پیشہ ورانہ ریٹائرمنٹ کے ماہر کے ساتھ کام کرنا مفید ثابت ہوسکتا ہے.