سیکھئئم سیکھتے ہیں: قرض اور قرض دہندہ

بہت سے لوگ 2008 میں پھنس گئے رہن بحران کی وجہ سے ذیلی ذہنی قرض ادا کر چکے ہیں، اور یہ قرض آج موجود ہیں. سبپیم قرض دہندگان اب بھی آٹوموبائل، طالب علم قرض، اور ذاتی قرضوں کے لئے قرض حاصل کرتے ہیں. اگرچہ نئے قرضے بھی ممکنہ طور پر رہن بحران کے طور پر ایک ہی سطح پر عالمی سست رفتار کو متحرک نہیں کرسکتے، وہ قرض دہندگان، قرض دہندگان اور دیگر افراد کے لئے مشکلات پیدا کرتی ہیں.

ایک Subprime قرض کی وضاحت

ذیلی کم سے کم کریڈٹ کے ساتھ قرض دہندگان کو سبپائم قرض دیا جاتا ہے. یہ اصطلاح روایتی وزیراعظم، یا کم خطرے والے قرض دہندگان سے آتا ہے جو قرض دہندگان کے ساتھ کام کرنا چاہتا ہے. وزیراعظم قرض دہندہوں کو اعلی کریڈٹ اسکور، کم قرض کے بوجھ، اور صحت مند آمدنی ہے جو ان کی ماہانہ قرض کی ادائیگی کو آرام دہ اور پرسکون طریقے سے پورا کرتی ہیں.

دوسری طرف سبپیم قرض دہندگان، عام طور پر ایسی خصوصیات ہیں جو مشورہ دیتے ہیں کہ وہ ان کے قرضوں پر زیادہ سے زیادہ طے شدہ ہیں. یہ قرض دہندگان اور subprime قرض اکثر اکثر مندرجہ ذیل پروفائل کو فٹ کرتے ہیں:

کریڈٹ

ذیلی ذیمی قرضے عام طور پر خراب کریڈٹ ہے. ان کے پاس ماضی میں قرض کے ساتھ مشکلات ہوسکتے ہیں، یا وہ قرض لینے کے لئے نئے ہوسکتے ہیں اور ابھی تک مضبوط کریڈٹ کی تاریخ قائم نہیں کر سکتے ہیں. قرض دہندگان کے لئے، 640 ذیل میں FICO کریڈٹ اسکور subprime علاقے میں گر جاتا ہے، لیکن کچھ بار 580 کے طور پر بار کے طور پر مقرر کیا ہے. بدقسمتی سے، خراب کریڈٹ کے ساتھ قرض دہندہ subprime قرض دہندگان کے علاوہ چند اختیارات ہیں، جو قرض کی ایک سائیکل میں شراکت کر سکتے ہیں.

ماہانہ ادائیگی

Subprime قرضے کی ادائیگی کی ضرورت ہوتی ہے جو قرض دہندہ کی ماہانہ آمدنی کا ایک اہم حصہ کھاتا ہے. قرض دہندگان کو قرض سے آمدنی کا تناسب کا حساب لگانے کا تعین کرنے کے لئے یہ معلوم ہوتا ہے کہ قرض دہندہ کتنا قرض ادا کرسکتا ہے.

قرض دہندگان جو ان کی آمدنی زیادہ سے زیادہ قرض کی ادائیگی پر خرچ کرتے ہیں وہ غیر متوقع اخراجات کو جذب کرنے یا آمدنی کے نقصان کو کم کرنے کے لئے کم وگولہ روم رکھتے ہیں. کچھ معاملات میں، نئے ذیلی قرضے کی منظوری دی جاتی ہے جب قرض دہندگان کے پاس پہلے سے زیادہ قرض سے آمدنی کا تعلق ہوتا ہے.

لاگت

سبپائم قرض عام طور پر زیادہ مہنگا ہے کیونکہ قرض دہندہ زیادہ خطرے کو بڑھانے کے لئے زیادہ معاوضہ چاہتے ہیں. ناقدین یہ بھی کہہ سکتے ہیں کہ شکایات دہندہ قرض دہندگان کو معلوم ہے کہ وہ ناراض قرض دہندگان سے فائدہ اٹھا سکتے ہیں جن کے پاس بہت سے دوسرے اختیارات نہیں ہیں. اخراجات مختلف اقسام میں آتی ہیں، جن میں اعلی سود کی شرح، پراسیسنگ اور ایپلی کیشنز کی فیس، اور سابقہ ​​ادائیگی کی سزا، بشمول اچھے کریڈٹ کے ساتھ قرضے لینے والے افراد کو کم از کم چارج کیا جاتا ہے.

دستاویزی

وزیراعظم قرض دہندہ قرضوں کی ادائیگی کے لۓ اپنی آسانی کے ثبوت فراہم کرسکتے ہیں. ان کے پاس مستحکم ملازمت اور مسلسل تنخواہ کا ریکارڈ ریکارڈ ہے. ان میں بینکوں اور دیگر مالیاتی اداروں میں اضافی بچت بھی شامل ہے تاکہ وہ اپنی ملازمتوں سے محروم ہوجائیں تو وہ ادائیگی کے ساتھ رہ سکتے ہیں.

Subprime قرض دہندگان کو سخت وقت میں مالی استحکام جاری رکھنے کے لئے ایک مضبوط کیس بنانا ہے. وہ ممکنہ طور پر مستحکم ہوسکتے ہیں، لیکن ان میں کوئی دستاویز یا مالی ذخیرہ نہیں ہے. رہن بحران کی قیادت میں، قرض دہندگان نے کم دستاویزات کے قرضوں کے لئے باقاعدگی سے ایپلی کیشنز کو قبول کیا، اور ان میں سے کچھ ایپلی کیشنز خراب معلومات شامل تھیں.

خطرہ

سبپائم قرض سب کے لئے خطرے میں شامل ہے. قرضوں کی ادائیگی کی کم امکان ہے، لہذا قرض دہندہ عام طور پر زیادہ چارج کرتے ہیں. ان اعلی اخراجات قرض دہندگان کے لئے بھی قرضے سے خطرہ بناتے ہیں. جب آپ فیس اور ایک اعلی سود کی شرح شامل کرتے ہیں تو یہ قرض ادا کرنا مشکل ہے. مزید تفصیلات کے لئے براہ راست ماہانہ ادائیگی سے متعلق متعلق شرح کس طرح کی جاتی ہیں، دیکھیں کہ قرضوں کی شرح کیسے کریں.

سبپائم قرضوں کی اقسام

مالیاتی بحران کے دوران سبپرائم قرض بدنام ہوگیا کیونکہ گھریلو مالکان رہن کی ادائیگی کے ساتھ جدوجہد کی گئی ہے. تاہم، آپ تقریبا کسی بھی چیز کے لئے ذیلی سب سے کم قرض حاصل کرسکتے ہیں. فی الحال، مندرجہ ذیل مارکیٹوں میں قرض دہندگان کو ذیلی ذیلی قرض دہندہ مل سکتی ہیں:

• آٹو قرض، بشمول خرید - یہاں - ادائیگی - یہاں اور عنوان قرض
• کریڈٹ کارڈ
• طالبعلم کے قرضے
• غیر محفوظ شدہ قرضے

رہن بحران کے بعد سے، صارفین کے تحفظ کے قوانین subprime بنا گھر قرض تلاش کرنا مشکل ہے. لیکن پرانے (پری بحران) قرض ابھی بھی موجود ہے، اور قرض دہندہ اب بھی کریڈٹ کی منظوری دینے کے تخلیقی طریقوں کو تلاش کرسکتے ہیں جو شاید منظور نہیں ہونا چاہئے.

ڈاج سبپیم نیٹ ورک کیسے کریں

اگر آپ قرض لینے کی منصوبہ بندی کررہے ہیں، یا اگر آپ پہلے سے ہی سبقت کے قرض میں ہیں، تو ان مہنگی قرضوں سے بچنے کا طریقہ معلوم کریں. کامل کریڈٹ کے بغیر، آپ کے پاس کم اختیارات ہیں: آپ مختلف مقاصد کے لۓ مختلف قسم کے قرضوں کو استعمال کرنے کے لئے آتے ہیں، جب آپ کو بہت سے مسابقتی قرض دہندگان کے درمیان خریداری نہیں کر سکیں گے، اور آپ کو کم انتخاب ملے گا. پھر بھی، آپ کو ابتدائی قرضوں سے دور رہ سکتے ہیں.

آپ کو ظاہر ہونا ضروری ہے، اور اصل میں اگر ممکن ہو تو قرض دہندگان کو کم خطرناک. اپنے کریڈٹ پورٹیبل کا اندازہ کریں جیسے ہی وہ کرتے ہیں، اور آپ کو پتہ چل جائے گا کہ آپ قرض سے درخواست دینے سے پہلے تیار کرنے کی ضرورت ہے.

اپنے کریڈٹ کا نظم کریں

اگر آپ پہلے ہی نہیں ہیں تو، اپنی کریڈٹ رپورٹوں کی جانچ پڑتال کریں (یہ امریکی صارفین کو رپورٹوں کو دیکھنے کے لئے مفت ہے) اور قرض دہدہ کرنے والے کسی بھی چیز کا جائزہ لیں. کسی بھی غلطی کو درست کریں، اور اگر ممکن ہو تو کسی یادگار ادائیگی یا ڈیفالٹ کو حل کریں. یہ وقت لگ سکتا ہے، لیکن آپ اپنے کریڈٹ کی تعمیر یا تعمیر کر سکتے ہیں اور قرض دہندگان کو مزید کشش بن سکتے ہیں.

اپنی آمدنی دیکھو

قرض دہندہ کو اس بات کا یقین ہونا ضروری ہے کہ آپ کو دوبارہ ادائیگی کرنے کی صلاحیت ہے. زیادہ تر لوگوں کے لئے، اس کا مطلب ہے کہ آپ کو باقاعدگی سے آمدنی ملی ہے جس سے زیادہ سے کم آپ کی ماہانہ ادائیگی کا احاطہ کرتا ہے. اگر کوئی نیا قرض، کسی موجودہ قرضے کے ساتھ مل کر آپ کی آمدنی میں سے 30 فی صد سے زائد کھانا کھایا جائے تو، آپ کو موجودہ قرض ادا کرنا یا کم سے کم قرض لینے کی ضرورت ہوسکتی ہے.

نیا، جائز قرض دہندگان کی کوشش کریں

ایک لچکدار قرض آپ کے سالوں کے لئے شکار کر سکتا ہے، لہذا کسی بھی چیز کو کرنے سے قبل دکان پر. اپنی تلاش میں آن لائن قرض دہندہ شامل کرنے کا یقین رکھو.ہم سے مل کر قرضہ خدمات روایتی بینکوں اور کریڈٹ یونینوں کے مقابلے میں آپ کے ساتھ کام کرنے کی زیادہ امکان ہوسکتی ہے، اور بہت سے آن لائن قرض دہندگان کو بھی بری کریڈٹ کے قرض دہندگان کو پورا کرنے کی ضرورت ہے، جبکہ ابھی تک مہذب کی شرح پیش کی جاتی ہے.

کسی بھی نئے قرض دہندگان کی تحقیق کرنے کا یقین رکھو کہ آپ اپنے سوشل سیکورٹی نمبر جیسے حساس معلومات پر کسی بھی فیس یا ہدف سے پہلے ادائیگی کرتے ہو.

قرضے کم سے کم

اگر قرض شارکس آپ کے ایپلی کیشن میں صرف قرض دہندہ ہیں تو، آپ کے قرض کو سمجھتا ہے کہ آیا یا نہیں. یہ خریدنے کے بجائے چند سالوں کے لئے ہاؤسنگ کرایہ بہتر ہوسکتا ہے، لہذا خریدنے کے منتظر پیشہ اور کنس وزن. اسی طرح، یہ ایک نئی گاڑی کی بجائے ایک سستا استعمال کردہ گاڑی خریدنے کے لئے بہترین ہو سکتا ہے.

ایک کاسمیٹر پر غور کریں

اگر آپ کے پاس کافی کریڈٹ اور آمدنی نہیں ہے تو ایک مرکزی قرض دہندہ جیسے بینک، کریڈٹ یونین، یا آن لائن قرض دہندہ کے ساتھ اچھے قرض کے لئے اہل ہو، اس کے بارے میں غور کرنے کے لئے ایک کاسمیٹر پوچھنا پر غور کریں.

اگر آپ ایسا کرنے میں ناکام رہے تو ایک کاسمینسر آپ کے ساتھ قرض کے لئے لاگو ہوتا ہے اور قرض کی ادائیگی کے لئے 100 فی صد ذمہ داری قبول کرتا ہے. نتیجے کے طور پر، آپ کا کاسمیٹر بڑا خطرہ لیتا ہے اور ان کے کریڈٹ لائن پر بھی رکھتا ہے. کسی ایسے شخص سے مدد کے لئے پوچھیں جنہوں نے مضبوط کریڈٹ اور آمدنی حاصل کی ہے اور جو خطرے کو برداشت کرسکتے ہیں، اور ذاتی طور پر اسے لے نہیں لیتے ہیں، اگر کوئی اس خطرے کو لینا نہیں چاہتا.