بینکنگ: یہ کس طرح کام کرتا ہے، اقسام، یہ کس طرح تبدیل کر دیا ہے

بینکنگ ایسی صنعت ہے جو نقد، کریڈٹ، اور دیگر مالی معاملات کو ہینڈل کرتی ہے. اضافی نقد اور کریڈٹ کو ذخیرہ کرنے کے لئے بینکوں کو محفوظ جگہ فراہم کرتی ہے. وہ بچت اکاؤنٹس، جمع کرنے کے سرٹیفکیٹس اور اکاؤنٹنگ اکاؤنٹس پیش کرتے ہیں. قرضوں کو قرض دینے کے لئے بینک ان ذخائر کا استعمال کرتے ہیں. ان قرضوں میں گھر گودی، کاروباری قرض، اور کار قرض شامل ہیں.

بینکنگ امریکی معیشت کے اہم ڈرائیوروں میں سے ایک ہے. کیوں؟ یہ مستقبل کے لئے سرمایہ کاری کرنے کے لئے خاندانوں اور کاروباروں کے لئے ضروری لچک فراہم کرتا ہے. بینک قرض اور کریڈٹ کا مطلب یہ ہے کہ خاندانوں کو کالج جانے سے پہلے یا گھر خریدنے سے پہلے بچانے کی ضرورت نہیں ہے. کمپنیاں مستقبل کی طلب اور توسیع کے لئے تعمیر کرنے کے لئے فوری طور پر ملازمت شروع کر سکتی ہیں.

یہ کیسے کام کرتا ہے

اضافی نقد جمع کرنے کے لئے بینک محفوظ جگہ ہیں. فیڈرل ڈیپارٹمنٹ انشورنس کارپوریشن ان کو معاوضہ دیتا ہے. بینک بھی جمع کرنے پر ایک چھوٹا سا فیصد، سود کی شرح ادا کرتی ہے.

بینکوں نے ان میں سے ہر ایک بچایا ڈالر $ 10 میں تبدیل کر سکتا ہے. ان کو صرف ہاتھوں پر ہر جمع کا 10 فی صد رکھنے کی ضرورت ہوتی ہے. اس ضابطے کو ریزرو کی ضرورت کہا جاتا ہے. بینکوں کو دوسرے 90 فی صد کا قرضہ دینا. وہ رقم جمع کرنے کے بجائے اپنے قرضوں پر اعلی سود کی شرح کو چارج کرکے پیسہ کماتے ہیں.

بینکوں کی اقسام

بینکنگ کا سب سے زیادہ واقف قسم خوردہ بینکنگ ہے. اس طرح کے بینک افراد اور خاندانوں کو پیسہ فراہم کرتا ہے. آن لائن بینکوں انٹرنیٹ پر کام کرتے ہیں. کچھ آن لائن صرف بینکوں، جیسے آئی این جی اور ایچ ایس بی بی. زیادہ تر دیگر بینکوں اب آن لائن خدمات پیش کرتے ہیں. بچت اور قرض ہدف کے گردن. کریڈٹ یونین ذاتی سروس فراہم کرتے ہیں لیکن کمپنیوں یا اسکولوں کے ملازمین کو صرف خدمت کرتے ہیں.

تجارتی بینکوں کے کاروبار پر توجہ مرکوز ہے. زیادہ تر خوردہ بینکوں تجارتی بینکوں کی خدمات پیش کرتے ہیں. کمیونٹی بینکوں تجارتی بینکوں کے مقابلے میں چھوٹے ہیں. وہ مقامی مارکیٹ پر توجہ مرکوز کرتے ہیں. وہ زیادہ ذاتی خدمات فراہم کرتے ہیں اور اپنے گاہکوں کے ساتھ تعلقات قائم کرتے ہیں.

سرمایہ کاری بینکنگ روایتی طور پر چھوٹے، نجی ملکیت کی کمپنیوں کی طرف سے فراہم کی گئی تھی. انہوں نے کارپوریشنوں کو ابتدائی عوامی اسٹاک پیشکش یا بانڈز کے ذریعے فنڈز تلاش کرنے میں مدد کی. انہوں نے ضم اور انضمام کو بھی سہولت فراہم کی. تیسرا، انہوں نے اعلی خالص افراد کے لئے ہیج فنڈز چلائے. 2008 میں لہمان برادران ناکام ہوگئے، دوسرے سرمایہ کاری کے بینکوں تجارتی بینکوں بن گئے. اس نے انہیں حکومت کی ضمانت کے فنڈز حاصل کرنے کی اجازت دی. واپسی میں، اب وہ دوڈ فرینک وال اسٹریٹ اصلاحات ایکٹ میں قواعد پر عمل کرنا لازمی ہے.

شرعی بینکنگ سود کی شرح کے خلاف اسلامی پابندی کے مطابق ہے. اس کے علاوہ، اسلامی بینکوں کو الکحل، تمباکو اور جوا کاروبار نہیں دینا چاہئے. قرض دہندہ منافع ادا کرنے کی بجائے قرض دہندہ کے ساتھ منافع بخش. اس کے باعث، اسلامی بینک نے 2008 مالیاتی بحران کے لئے ذمہ دار خطرناک اثاثہ کلاسوں سے بچا.

مرکزی بینک ایک خاص قسم کے بینک ہیں

بینکنگ بغیر مرکزی بینک کے بغیر مائع کی فراہمی نہیں کر سکے گی. ریاستہائے متحدہ میں یہ وفاقی ریزرو ہے. کھلایا پیسے کی فراہمی کے بینکوں کو قرض دینے کی اجازت ہے. فیڈ تین بنیادی اوزار ہیں:

1. ریزرو کی ضروریات کو بینک کو اس کے ذخائر میں 90 فی صد تک قرض ملتا ہے.
2. فیڈ فنڈز کی شرح بینکوں کی اہم سود کی شرح کے لئے ایک ہدف بناتا ہے. یہ شرح بینکوں کو اپنے بہترین گاہکوں کو چارج کرتی ہے.
3. ڈسکاؤنٹ کھڑکیوں کے لئے بینکوں کو قرضے لینے کے لۓ ایک راستہ یہ ہے کہ یہ یقینی بنائے کہ وہ ریزرو کی ضروریات کو پورا کرے.

حالیہ برسوں میں، بینکنگ بہت پیچیدہ ہو گیا ہے. بینکوں نے جدید سرمایہ کاری اور انشورنس کی مصنوعات میں سرمایہ کاری کی ہے. جدید ترین سطح پر 2007 کے بینکنگ کریڈٹ بحران کی وجہ سے.

کس طرح بینکنگ تبدیل ہوگیا ہے

1980 اور 2000 کے درمیان، بینکنگ کا کاروبار دوگنا ہوا. اگر آپ نے تمام اثاثوں اور سیکیورٹیزوں کو شمار کیا ہے تو، یہ تقریبا مجموعی طور پر مجموعی طور پر مجموعی طور پر امریکہ کی مجموعی گھریلو مصنوعات ہوگی. اس وقت کے دوران، بینکنگ کی منافع بھی تیزی سے بڑھ گئی. بینکنگ نے 1970 کی دہائی کے آخر میں تمام کارپوریٹ منافع کا 13 فیصد حصہ لیا. 2007 تک، اس نے تمام منافعوں میں سے 30 فیصد نمائندگی کی.

سب سے بڑا بینکوں نے تیز ترین اضافہ کیا. 1990 سے 1999 تک، تمام بینک اثاثوں کا 10 سب سے بڑا بینکوں کا حصہ 26 سے 45 فیصد بڑھ گیا. اس مدت کے دوران ذخائر کا انحصار بھی 17 سے 34 فیصد ہوا. دو بڑے بینکوں نے بہترین کیا. سنجیدہ گروپ اثاثہ 1998 میں 700 بلین ڈالر سے بڑھ کر 1998 میں 2.2 ٹریلین ڈالر تک پہنچ گئی. اس کے پاس غیر بیلنس شیٹ اثاثوں میں 1.1 کروڑ ڈالر تھی. اسی مدت کے دوران بینک آف امریکہ نے $ 570 بلین ڈالر 1.7 کروڑ ڈالر سے بڑھایا.

یہ کیسے ہوا؟ دریافت. کانگریس نے 1999 میں شیشے- Steagall ایکٹ کو منسوخ کر دیا. اس قانون نے تجارتی بینکوں کو خطرناک سرمایہ کاری کے لئے الٹرا محفوظ جمع کرنے کا استعمال کرنے سے روک دیا تھا. اس کی واپسی کے بعد، سرمایہ کاری کے بینکوں اور تجارتی بینکوں کے درمیان لائنوں نے دھندلایا. کچھ تجارتی بینکوں نے ڈیویوٹیوٹس میں سرمایہ کاری کرنا شروع کردی، جیسے رہن سے متعلق معاونیت. جب وہ ناکام ہوگئے، تو جمع کرنے والوں کو ڈرا دیا گیا. اس نے تاریخ میں سب سے بڑا بینک کی ناکامی کی وجہ سے، واشنگٹن متفئل 2008 میں.

ریلیگل-نیپال انٹارٹیٹ بینکنگ اور برانچنگ کارکردگی ایکٹ 1994 کے انوسٹیٹ بینکنگ پر رکاوٹوں کو منسوخ کر دیا. اس نے بڑے علاقائی بینکوں کو قومی بننے کی اجازت دی. بڑے بینکوں نے چھوٹے بچوں کو گوبھا دیا.

2008 مالیاتی بحران سے، امریکہ میں صرف 13 بینکوں تھے. وہ بینک آف امریکہ، JPMorgan چیس، Citigroup، امریکی ایکسپریس، بینک آف نیو یارک میلن، گولڈ مین Sachs، ایڈی میک، مورگن اسٹینلے، شمالی ٹرسٹ، پی این سی، سٹریٹ سٹریٹ، امریکی بینک، اور ویلز فریگو. یہ استحکام کا مطلب ہے کہ بہت سے بینکوں کو ناکام ہونے میں بہت بڑا بن گیا. وفاقی حکومت کو انہیں ضمانت دینے پر مجبور کیا گیا تھا. اگر یہ نہیں تھا تو، بینکوں کی ناکامیوں کو امریکی معیشت کو خود کو دھمکی دی ہوگی.