سیریز I اور سیریز ای ای امریکی بچت بانڈز کے لئے گائیڈ

01 کالج بچت گاڑی کے طور پر امریکی بچت بانڈز کا جائزہ

سیریز ای ای اور میں بانڈوں کو ان افراد کی طرف سے سمجھا جانا چاہئے جو مندرجہ ذیل معیارات میں سے کچھ یا سب سے ملیں.

• وہ بچت بانڈز کی حفاظت اور سادگی کو دوسرے سرمایہ کاری اور اکاؤنٹ کی اقسام کے خطرے اور پیچیدگی سے زیادہ ترجیح دیتے ہیں.
• وہ 4-6٪ کی حد میں واپسی کی سالانہ شرح سے مطمئن ہیں.
• وہ سب سے زیادہ وفاقی اور ریاست آمدنی ٹیکس بریکٹ میں ہیں.
• وہ صرف غیر معمولی وقفے پر کم مقدار میں سرمایہ کاری کر سکتے ہیں.
• وہ اس کا استعمال کرنے کا فیصلہ کرتے وقت وہ اثاثہ کی ملکیت برقرار رکھنا چاہتے ہیں.

02 کالج کی بچت کے لئے امریکی بچت بانڈز کا استعمال کرتے ہوئے فوائد اور نقصانات

امریکی بچت بانڈز خریدنا (سیریز ای ای یا میں) کالج کے لئے رقم کو الگ کرنے کے لئے آسان ترین طریقوں میں سے ایک ہے. مالیاتی ادارے، مکمل پیچیدہ کاغذات، یا تحقیق اور سرمایہ کار کے اختیارات کا انتظام کرنے کے لئے کوئی اکاؤنٹ کھولنے کی کوئی ضرورت نہیں ہے. اس کے علاوہ، بچت بانڈز کی خاص قیمت، خاص طور پر سیریز ای ای بانڈ، اندازہ کرنے کے لئے بہت آسان ہے.

بچت بانڈز چھوٹے منقطعوں میں دستیاب ہیں اور ایک وقت میں 25 ڈالر کے طور پر کم از کم خرید سکتے ہیں.

ان بانڈز پر دلچسپی مکمل طور پر وفاقی اور ریاست آمدنی کے ٹیکس سے مستحکم ہے جب اہل کالج کے اخراجات کے لئے استعمال کیا جاتا ہے، جو انہیں اعلی ادائیگی کے ساتھ مقابلہ کرتا ہے، لیکن ٹیکس قابل سرمایہ کاری.

ممکنہ نقصانات

سب سے بڑا نقصان، جس میں عام طور پر کیس اور حفاظت اور سادگی کی بڑھتی ہوئی سطح ہے، واپسی کا کم شرح ہے. ہر سال 4-6 فی صد کے درمیان واپسی کی تاریخی شرح کے ساتھ، کامیاب اسٹاک مارکیٹ سرمایہ کاری آسانی سے امریکی بچت بانڈز کو ڈبل کی طرف سے خارج کر سکتا ہے.

ایک اور نقصان یہ ہے کہ کالج کے اخراجات پر ٹیکس ادا کرنے سے چھوٹ دوسرے کالج کی بچت اکاؤنٹس میں سے کچھ سے زیادہ محدود ہے. سیریز EE اور میں بانڈ صرف ٹیکس دینے سے مسترد ہوتے ہیں جب ٹیوشن (کمرے، بورڈ یا کتابوں) کے لئے استعمال کیا جاتا ہے، اور صرف ٹیکس دہندگان کے لئے دستیاب ہے جن کی آمدنی کچھ مقدار سے کم ہے.

03 بچت بانڈز کے لئے سرمایہ کاری کے اختیارات اور ٹیکس فوائد

بچت بانڈز کی شرح ہر مئی اور نومبر 1 کے اعلان کی جاتی ہے، اور ایک معیاری فارمولہ کا استعمال کرتے ہوئے شمار کیا جاتا ہے. موجودہ سیریز ای ای بانڈز اپنی قیمتوں کو تبدیل نہیں کرتے ہیں جیسا کہ نئی قیمتوں کا اعلان کیا جاتا ہے. سیریز میں پابندیاں کرتے ہیں.

سیریز ای ای بانڈز کی شرح گزشتہ چھ ماہوں میں 5 سالہ خزانہ نوٹوں کے لئے اوسط شرح کا 90 فیصد ہے.

سیریز I بانڈز کی شرح واپسی کی پہلے سے طے شدہ طے شدہ شرح کا ایک مجموعہ اور پہلے چھ ماہ کے دوران انفراسٹرکمنٹ کے لئے ایڈجسٹمنٹ ہے.

ٹیکس فوائد

امریکی بچت بانڈز کے ہولڈرز کے لئے بنیادی ٹیکس کے منافع کوالیفائنگ ٹیوشن کے لئے استعمال کیا جاتا ہے، قیمت میں دلچسپی اور ترقی پر آمدنی ٹیکس ادا کرنے سے چھوٹ ہے. ڈیزائن کی طرف سے، سیریز ای ای اور میں بانڈ ہر سال بھی ٹیکس سے محروم ہوجاتا ہے جب تک کہ وہ جھوٹ بولۓ.

ان بانڈز کی ترقی پر عواید ٹیکس سے یہ چھوٹ انہیں دوسرے اعلی ادائیگی کے ساتھ مقابلہ کرتا ہے، لیکن دوسرے کالج اکاؤنٹس کے باہر منعقد ٹیکس قابل پابند ہوتا ہے.

مثال کے طور پر، ایک کارپوریشن سے ایک بانڈ کو سالانہ 5٪ ادا کر رہا ہے لیکن فیڈرل شرح 25 فی صد اور ایک ریاست کی شرح 5٪ پر مکمل ٹیکس قابل ہے. ٹیکس ادا کرنے کے بعد، ہر سال 30٪ کی شرح پر، بانڈ حاصل کرنے کے بعد 3.5٪ کی ٹیکس کے بعد خالص آمدنی حاصل ہوتی ہے.

اگر ایک امریکی بچت بانڈ صرف 4 فیصد کما رہا ہے، لیکن ٹیکس نہیں پایا جائے گا کیونکہ یہ کالج کی ٹیوشن کے لئے استعمال کیا جائے گا، یہ واضح طور پر ٹیکس قابل بانڈ کو خارج کر دیتا ہے.

کم از کم دلچسپی پر ٹیکس سے کم از کم ایک جزوی چھوٹ حاصل کرنے کے لئے، مالک کے پاس 78،100 ڈالر کی آمدنی ہوتی ہے اگر شادی شدہ یا واحد $ 124،700 ہو.

04 امریکی بچت بانڈز کے لئے مالی امداد پر قابل اخراجات اور اثر

سیریز ای ای اور میں بچت بانڈز صرف عنوان IV کالجوں، یونیورسٹیوں اور پیشہ ورانہ اسکولوں میں ٹیوشن کے لئے ادا کرنے کے لئے استعمال کی مقدار کے لئے صرف آمدنی ٹیکس چھوٹ حاصل کر سکتے ہیں.

کمرہ، بورڈ، اور کتابیں معافی کے تحت شامل نہیں ہیں. ان مقداروں کے لۓ واپسی عام آمدنی ٹیکس کے تابع ہوں گے.

وفاقی مالی مدد کی اہلیت پر اثر

سیریز ای ای اور میں بچت بانڈز کو والدین کے اثاثوں پر غور کیا جاتا ہے اگر ملک میں صرف والدین کے نام پر ملکیت ہے، جیسا کہ ٹیکس سے چھوٹ کے لئے ضروری ہے. اس معاملے میں، ان بانڈز کی موجودہ قیمت کا 5.64٪ ہر سال کالج کی لاگت کی طرف متوقع ہو گی.

امریکی بچت بانڈز کے لئے 05 شراکت اور اہلیت کے قواعد

جبکہ کسی کے بارے میں صرف بچت بانڈز خرید سکتے ہیں، کالج کی اخراجات کے لئے دلچسپی کے لۓ مستحکم ہونے کے لۓ، خریدار 24 سال سے زائد ہوسکتا ہے. اس کے علاوہ، بچت بانڈز والدین کے نام میں رکھنا ضروری ہے تاکہ وہ معافی کے لۓ اہل ہو.

شراکت کے قوانین

ہر قسم کے بچت بانڈز کی زیادہ سے زیادہ $ 30،000 کسی بھی سال میں خریدا جا سکتا ہے. شادی کی صورت میں یہ رقم الگ الگ ہر بیوی کو لاگو کرے گی.

شراکت کی حد

کالج کی بچت کے لئے امریکی بچت بانڈز خریدنے کے لئے کوئی وقت نہیں ہے.تاہم، کیلنڈر کا سال خریدا جانے والے بانڈز کی مجموعی رقم کا تعین کرنے کے لۓ، اور اس کے تعین کے لئے آمدنی کی سطح کو ماپنے کے مقاصد کے لئے استعمال کیا جاتا ہے.

06 امریکی بچت بانڈز کے لئے غیر استعمال شدہ فنڈز کی واپسی کے قواعد و ضوابط

چھ ماہ کے دوران خریداری کے وقت سے کم از کم انعقاد کی مدت کے علاوہ کوئی واپسی نہیں ہیں.

غیر استعمال شدہ فنڈز کا علاج

جب تک مالک چاہے اس کے لئے بچت کے بانڈز بڑھنے کے لئے چھوڑ دیا جا سکتا ہے.