ابتدائی طور پر ریٹائر کرنے اور آپ کی صحت کی دیکھ بھال کے اخراجات کو کم کرنے کے لئے

اگر آپ 65 سال سے پہلے ریٹائرمنٹ پر غور کررہے ہیں تو آپ کو ممکنہ طور پر کچھ اہم خدشات کے ساتھ اس اہم منتقلی کے دوران آپ کی زندگی میں کیا امکانات کی حوصلہ افزائی کی جا رہی ہے. ان خدشات میں سے ایک یہ ہے کہ آپ کی ریٹائرمنٹ کے سالوں میں جیب صحت کی دیکھ بھال کے اخراجات میں سے ایک کا سب سے بڑا اخراجات کس طرح ادا کرنا ہے.

زیادہ سے زیادہ گھروں کے لئے صحت کی دیکھ بھال کی لاگت مہنگا ہے. ریٹائرمنٹ نرسوں کے طور پر، آؤٹ لک بہت زیادہ بہتر نہیں ہے. حقیقت میں، فیڈیلٹی کے مطابق اوسط ایک جوڑا اپنے ریٹائرمنٹ سالوں میں صحت کی دیکھ بھال کے اخراجات پر $ 275،000 خرچ کر سکتا ہے. یہ اعداد و شمار 2017 کے اندازے پر مبنی ہے اور پچھلے سال (2016 میں 260،000 ڈالر) سے 6 فیصد اضافہ کی نمائندگی کرتا ہے.

ان قسم کے تخمینوں کے ساتھ مسئلہ یہ ہے کہ وہ 65 کی متوقع ریٹائرمنٹ کی عمر پر مبنی ہیں. لہذا، آپ کو ابتدائی طور پر ریٹائرڈ کیا ہوتا ہے؟ جیسا کہ آپ متوقع ہوسکتے ہیں، 65 سال سے پہلے ریٹائرمنٹ آپ کی متوقع صحت کی دیکھ بھال کے اخراجات کو نمایاں طور پر بڑھا سکتے ہیں.

65 سال تک میڈریئر کی اہلیت سے پہلے آپ کی صحت سے متعلق صحت کی دیکھ بھال کے اخراجات میں اضافہ کیا ہوگا؟ آپ AARP کی طرف سے فراہم کردہ اس کیلکولیٹر کا استعمال کرتے ہوئے آپ کی صحت کی دیکھ بھال کے اخراجات کا اندازہ لگا سکتے ہیں:

AARP صحت کی دیکھ بھال کیلکولیٹر کی لاگت کرتا ہے

جہاں ہیلتھ انشورنس کوریج حاصل کرنا ہے

فعال صحت کی انشورینس کی منصوبہ بندی ضروری ہے کہ آپ کی صحت کی دیکھ بھال کے اخراجات کو کم از کم کم کرنے کی کوشش کریں. آپ کے ہیلتھ انشورنس کے اختیارات کا جائزہ لینے میں آپ کو اپنے شرائط پر ریٹائرمنٹ کرنے کے لۓ آپ کے اعتماد کے ساتھ آگے بڑھنے میں مدد ملے گی. یہاں ملازمین کے لئے صحت کی انشورنس کے اختیارات ہیں جو ابتدائی ریٹائرمنٹ کے پروگرام کے حوصلہ افزائی کو قبول کرتے ہیں:

اپنے خاوند کے ذریعہ کوریج کو سپانسر صحت کے منصوبے کے ذریعے کوریج حاصل کریں.اگر آپ کا شوہر اب بھی کام کر رہے ہیں اور ان کے آجر کے ذریعہ صحت انشورنس کی کوریج کے اہل ہیں، تو بیک اپ انشورنس پالیسی کو تلاش کرنے کا عمل ایک آسان حل ہوسکتا ہے. یہ وجہ ہے کہ جب بھی ایک بیوی کو صحت سے متعلق انشورنس کی ابتدائی طور پر پیش کرنے کے بعد کھو جاتا ہے تو اسے موجودہ منصوبہ میں شامل ہونے کے مقاصد کے لئے ایک کوالیفائنگ ایونٹ سمجھا جاتا ہے. اگر آپ شادی شدہ ہو تو اپنے ریٹائرمنٹ کے اختیارات پر بات چیت کرنے کے عمل کو شروع کرنے کے لئے اس بات کو یقینی بنائیں کہ آپ کو کارکن سے نکلنے کے وقت کے وقت کے لئے تعاون کر سکتے ہیں.

نجی انشورنس مارکیٹ سے کوریج کا حوالہ حاصل کریں.اگر آپ نسبتا صحت مند ہیں تو، آپ کو نجی انشورنس مارکیٹ میں آپ کے اختیارات کا جائزہ لینے کی ضرورت ہے. آپ کے ریٹائرمنٹ کے لئے شروع ہونے والی تاریخ کی ابتدائی تاریخ، اس سے زیادہ امکان یہ ہے کہ یہ آپ کو صحیح انشورنس کے ارد گرد خریداری کرنے میں فائدہ ملے. نجی انشورنس مارکیٹ میں کوریج کے اختیارات کی ایک وسیع رینج پیش کرتا ہے. لیکن خاندان اور انفرادی ہیلتھ انشورنس کی منصوبہ بندی آپ کو زیادہ پیسہ خرچ کرنے کا خاتمہ کرسکتے ہیں. کہا جا رہا ہے، یہ نجی انشورنس کے اختیارات پر نظر ڈالنے اور ارد گرد کی دکان پر نظر ڈالنے کے لئے تکلیف نہیں پہنچتی ہے.

آن لائن مارکیٹنگ کا استعمال کرتے ہوئے آپ انشورنس کے منصوبوں اور قیمتوں کا موازنہ شروع کر سکتے ہیں. مددگار سائٹس کے کچھ مثالیں ehealthinsurance.com اور gohealthinsurance.com میں شامل ہیں. ایک اور سفارش کردہ اختیار میں انشورنس بروکر کے ساتھ براہ راست کام کرنا شامل ہے. بس ذہن میں رکھو کہ اگر آپ کو COBRA یا سستی کارپوریشن کے تحت صحت کی انشورنس کی کوریج حاصل کرنے کا فیصلہ ختم ہوجاتا ہے، تو یہ بھی سفارش کی جاتی ہے کہ آپ اس کے ارد گرد خریداری اور پریمیم اخراجات اور کوریج کی مقدار کا موازنہ کریں.

سستی کیریٹ ایکٹ (ACA) کے تحت کوریج کے اختیارات کی وضاحت کریں.جب آپ اپنے آجر کو فراہم شدہ کوریج سے محروم کرتے ہیں تو اس کو ACA کے تحت کوریج حاصل کرنے کے مقاصد کے لئے ایک کوالیفائنگ ایونٹ سمجھا جاتا ہے. اس کا مطلب ہے کہ آپ عام طور پر کھولنے کے اندراج کی مدت کے باہر کوریج حاصل کرسکتے ہیں. ابتدائی ریٹائٹس کے لئے، یہ حقیقت یہ ہے کہ آمدنی پر مبنی سبسڈی سستی نگرانی ایکٹ کے تحت دستیاب ہیں کی وجہ سے اہم ہے. ابتدائی ریٹائرمنٹ کے بعد آپ کے گھریلو آمدنی کی رقم کی رقم پر منحصر ہے آپ انشورنس پریمیم کے سبسڈی کے لئے اہل ہوسکتے ہیں.

یہ سبسڈی سال کے دوران آپ کے نظر ثانی شدہ ایڈجسٹ مجموعی آمدنی پر مبنی ہیں کہ پالیسی اثر میں ہے. آپ HealthCare.gov میں آپ کے ریاست میں پالیسی کے اختیارات کے مقابلے میں شروع کر سکتے ہیں. آپ کا تخمینہ بھی ہوسکتا ہے کہ اگر آپ کیسر فیملی فاؤنڈیشن کے ذریعہ صحت انشورنس مارکیٹ پلیٹ کیلکولیٹر کا استعمال کرتے ہوئے آپ آمدنی پر مبنی سبسڈی کے لئے اہل ہوں گے.

اپنے موجودہ یا پچھلے آجر کے ساتھ چیک کریں کہ اگر آپ ریٹائر آف ہیلتھ کوریج کے اہل ہیں.ملازمین کے فراہم کردہ ریٹائری ہیلتھ انشورنس کی طرف سے احاطہ کرتا ریٹائرڈ کا حصہ گزشتہ چند دہائیوں میں نمایاں طور پر گر گیا ہے. قیصر فاؤنڈیشن کے مطابق صرف 16 سے 25 فیصد ریٹائرڈ ضمیمہ طبی کوریج تھے. اگر آپ کو ریٹائرڈ ہیلتھ انشورنس دستیاب ہو تو، سروس کی تاریخوں اور اہلیت کے لئے عمر کی ضروریات پر توجہ دینا یقینی بنائیں. یہ جاننے کے لئے ضروری ہے کہ آپ کس طرح ان کے فوائد کو عمر کے لحاظ سے تبدیل کریں.

18 ماہ کے لئے گروپ کی کوریج کو برقرار رکھنے کے لئے COBRA کا استعمال کریں.جب آپ ریٹائر ہو تو آپ کو 18 ماہ کے لئے COBRA کے تحت اپنے گروپ کی کوریج جاری رکھنا ہوگا. لیکن آپ کے پریمیم ممکنہ طور پر نمایاں طور پر اضافہ کریں گے کیونکہ آپ اب اپنے مکمل پریمیم ادا کرونگی. ایک استثناء یہ ہے کہ اگر آپ کے پاس ریٹائری ہیلتھ منصوبہ بندی کے پاس ڈالر موجود ہیں تو آپ کو ریٹائری صحت کی منصوبہ بندی تک رسائی حاصل کرنے کے اخراجات کو آفسیٹ کرنے کے لئے دستیاب ہے. اس بات کو ذہن میں رکھیں کہ اگر آپ کے پاس صحت کی بچت کا اکاؤنٹ ہے، تو آپ کوآرآرآئ کے ذریعہ صحت کی دیکھ بھال کے تسلسل کی کوریج کے لئے انشورنس پریمیم کی ادائیگی کے لئے آپ HSA سے فنڈز استعمال کرسکتے ہیں.

COBRA کوریج کو منتخب کرنے کا فائدہ یہ ہے کہ آپ کا انشورنس کی کوریج اور آپ کو فراہم کرنے والوں کو تبدیل کرنا ہوگا. ادھر یہ ہے کہ آپ اب آجر کی بنیاد پر سبسڈی کھو رہے ہیں اور آپ کی صحت انشورنس پریمیم کی پوری قیمت ادا کرے گی.

ایونٹ میں آپ کو پہلے سے ہی موجودہ حالت ہے اور 65 مہینے کے 18 مہینے کے اندر ریٹائرمنٹ کی جائے گی، COBRA اس غیر یقینی صورتحال کے دوران آپ کا بہترین انتخاب ختم ہوسکتا ہے. جب تک آپ اپنے پریمیم ادا کرتے رہیں گے، جب تک کہ آپ میڈائر کے اہل نہیں ہوں گے جب تک آپ کوریج کو برقرار رکھنے میں کامیاب ہوں گے. اگر آپ کو پہلے سے موجود شرط نہیں ہے تو، COBRA کا انتخاب آپ کو انشورنس کے لۓ آپ کے اگلے اقدامات کے بارے میں کچھ اضافی وقت دے گا. تاہم، یہ ممکن ہے کہ آپ ACA کے تحت کوریج حاصل کریں جب کم قیمت ممنوع کوریج مل جائے گی.

پارٹ ٹائم کام تلاش کریں جو ہیلتھ انشورنس کی کوریج تک رسائی فراہم کرتی ہے. بعض آجروں کو فوائد کے سیکشن میں دوسروں کے مقابلے میں زیادہ سخاوت ہے. اگر آپ ریٹائرمنٹ کے دوران پارٹ ٹائم کام پر غور کر رہے ہیں، تو آپ صحت کی انشورنس کی کوریج حاصل کرتے وقت اضافی آمدنی پیدا کرسکتے ہیں. آپ کو زیادہ سے زیادہ امکان ہے کہ آپ کی صحت کی انشورنس کے تمام یا زیادہ سے زیادہ اخراجات کا احاطہ کرنا پڑے گا. تاہم، ایک گروپ کی منصوبہ بندی میں شرکت کرکے آپ کو زیادہ جامع کوریج تک رسائی حاصل ہوسکتی ہے. یہ دیکھنے کے لئے چیک کریں کہ اگر آپ کے علاقے میں ممکنہ ملازمین کو وقت کے مزدوروں کے لئے صحت کی دیکھ بھال کی انشورنس فراہم کرتے ہیں.

اپنے مستقبل کی صحت کی دیکھ بھال کے اخراجات کو کنٹرول کرنے کا طریقہ

یہاں کچھ اور چیزیں موجود ہیں جو آپ کی جیب صحت کی دیکھ بھال کے اخراجات کو کم کرنے میں مدد ملے گی:

صحت کی بچت کے اکاؤنٹ کا فائدہ اٹھائیں جبکہ آپ اب بھی کام کر رہے ہیں. اگر آپ اعلی کٹوتی صحت کی منصوبہ بندی کے تحت احاطہ کیے جاتے ہیں تو، آپ کو صحت کی بچت کے اکاؤنٹ (HSA) میں مستقبل کی صحت کی دیکھ بھال کے اخراجات کے لئے بچا سکتے ہیں. صحت کی بچت اکاؤنٹس بہت فائدہ مند ہیں کیونکہ وہ ٹرپل ٹیکس چھوٹ پیش کرتے ہیں. آپ کے HSAs میں رقم جو آپ کی موجودہ ٹیکس قابل آمدنی کم ہوتی ہے، ٹیکس سے گزر چکا ہے، اور جب تک آپ صحت سے متعلق اخراجات کے لۓ اسے استعمال کرتے ہیں، آپ کے اکاؤنٹ سے ٹیکس فری ہوجاتا ہے.

ریٹائرمنٹ پہنچنے سے پہلے اور بعد میں صحت کی عادات کی ترقی کریں. تمباکو نوشی اور موٹاپا جیسے دشواری رویے سے بچنے سے آپ کو اعلی موجودہ اور مستقبل کے اخراجات کے راستے پر رہنے سے بچنے میں مدد مل سکتی ہے. ایک مطلع مریض بننے کے لئے یہ ضروری ہے. صحتمند سوسائٹی فراہم کرنے والوں جیسے ایڈلوجکس کے مطابق، میٹابولک سنڈروم، دل کی بیماری، اور ذیابیطس سمیت 50 سے زائد اعلی لاگت کے حالات کی تعلیم پر توجہ مرکوز کرنے میں افراد کو عمل کرنے اور ان کی مجموعی صحت اور صحت مند بنانے میں مدد ملتی ہے.

ایک بینک آف امریکہ میرل لینچ سروے نے بتایا کہ صحت کی دیکھ بھال کے اخراجات کی وجہ سے تقریبا دو تہائی ان کی ریٹائرمنٹ کے منصوبوں میں زیادہ سے زیادہ بچا نہیں رہے ہیں. سمارٹ صحت کی عادتیں ریٹائرمنٹ کے دوران آپ کی قیمتوں میں کم رکھنے میں مدد ملتی ہے. لیکن ایک صحت مند طرز زندگی ایک بڑا ریٹائرمنٹ گھوںسلا انڈے کی تعمیر کرنے کی کلید بھی ہوسکتی ہے.

ریٹائرمنٹ کے لئے ایک بجٹ منصوبہ بنائیں. آپ کے طرز زندگی کی اخراجات کی ضرورت کے بارے میں ballpark کا تخمینہ بنانا اور آج کی ڈالروں میں آپ کی مطلوب ریٹائرمنٹ آمدنی کی ضروریات کو پورا کرنے میں مدد مل سکتی ہے. یہ مددگار ثابت ہوسکتا ہے جب آپ اپنے کام چھوڑنے کے بعد مختلف اخراجات کے اثرات کا جائزہ لیں (صحت انشورنس پریمیم، سفر، وغیرہ).

اپنے کیش کے باشندوں میں اضافہ کریں. زیادہ سے زیادہ مالیاتی منصوبہ بندی کو ہنگامی فنڈ میں کم از کم 3 سے 6 ماہ کے اخراجات کو برقرار رکھنے کی تجویز ہے. اگر آپ جلدی سے ریٹائر ہو رہے ہیں تو آپ کو اس ballpark اندازے سے زیادہ بچانے پر غور کرنا چاہئے. اکاؤنٹس میں سست اکاؤنٹ، دلچسپی کی جانچ، پیسہ مارک فنڈ، مختصر مدت سی ڈیز یا خزانہ بل جیسے اکاؤنٹس میں مختصر مدت کے مائع کی بچت کی تعمیر میں آپ کو زیادہ سے زیادہ جیب صحت کی دیکھ بھال کے اخراجات کی پیشکش کی مدد مل سکتی ہے. یہ اضافی بچت آپ کے ٹیکس قابل آمدنی کو کم حد تک ممکن رکھنے میں مددگار ثابت ہوسکتی ہے.

ہیلتھ انشورنس سبسڈی آپ کو کوریج چاہتے ہیں اس سال کے لئے نظر ثانی شدہ ایڈجسٹ مجموعی آمدنی پر مبنی ہیں.

اپنے پریمیم لاگت کو کم رکھنے کے لئے ہوشیار آمدنی ٹیکس کی منصوبہ بندی کی تکنیک کا استعمال کریں. آپ سب سے پہلے ممکنہ آمدنی کی منصوبہ بندی کے پہلے سب سے پہلے قائم کرنے سے قبل ریٹائر نہیں کریں گے. اسی طرح، آپ کو ایک ٹیکس کے ہوشیار انداز میں آپ کی ریٹائرمنٹ آمدنی کی ساخت کے طریقوں کو معلوم کرنے میں مدد کرنے کے لئے ایک بنیادی ٹیکس منصوبہ ہے. صحت کی دیکھ بھال کے بازار کے ذریعہ ضمانت سے متعلق غیر جانبداری پر قابو پانے کے ابتدائی ریٹائٹس کے لئے، ٹیکس کی منصوبہ بندی آپ کو اپنے پریمیم کو کم کرنے میں بھی مدد مل سکتی ہے. روتھ 401 (ک)، روتھ آئی آر اے، یا HSA سے ٹیکس مفت آمدنی آپ کے ٹیکس کی منصوبہ بندی کا ایک قابل قدر حصہ بن سکتی ہے.

جیسا کہ پہلے ذکر کیا گیا ہے، ACA انشورنس سبسڈی موجودہ پریمیم سال کی بنیاد پر آمدنی ہیں. مؤثر ٹیکس کی منصوبہ بندی صحت کی انشورنس کی کوریج کی قیمت کو کم سے کم کرنے کے دوران آپ کے طرز زندگی کے خرچ کے اہداف کو پورا کرنے میں مدد مل سکتی ہے.

مزید معلومات کے لئے یہ مضمون ملاحظہ کریں جب آپ ریٹائر ہو جائیں تو صحت کی انشورنس کیسے حاصل کریں.