آپ کے خواب ریٹائرمنٹ کے لئے بچت اور منصوبہ بندی

یہاں تک کہ اگر آپ واقعی اپنے کام سے پیار کرتے ہیں تو، دن آ جائے گا جب یہ آخری وقت کے لئے پھانسی اور اپنے ریٹائرمنٹ شروع کرنے کا وقت ہے. اور جب وہ دن آتا ہے، تو آپ کو مضبوط مالی منصوبہ رکھنا ہوگا.

آپ کے کام کے سال بھر میں آپ کے بنیادی مالیاتی مقصد کو اس منصوبے کی حمایت کرنے کے لئے بچت میں کافی مقدار میں اضافہ کرنا ہے - کافی پیسہ کے بغیر آپ کی طرز زندگی کی حمایت کرنے کے لئے کافی پیسہ لینا. لیکن ممکنہ حد تک زیادہ سے زیادہ پیسہ بچانا صرف آغاز ہے: آپ کو ٹیکس کے اکاؤنٹ میں بھی ضرورت ہو گی، اس بات کا تعین کریں گے کہ کونسا سرمایہ آپ کے پیسے بڑھانے، ریٹائرمنٹ آمدنی کے دوسرے ذرائع کے اکاؤنٹ، اور ریٹائرمنٹ اخراجات کی منصوبہ بندی کرے گا.

ریٹائرمنٹ کے لئے منصوبہ بندی کی بنیادی باتیں یہاں ہیں.

ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس

بہت پیسہ بچانا ضروری ہے. زیادہ تر ماہرین سے اتفاق کرتا ہے کہ آپ کو ہر سال آپ کی آمدنی کم از کم 10 فیصد بچانا چاہئے، اور بہت سے لوگوں کو 20 فیصد تک پہنچانے کا مشورہ دیتے ہیں، اگر ممکن ہو. لیکن یہ صرف اس کے بارے میں نہیں ہے کہ آپ کتنی بچت کرتے ہیں- یہ بھی ہے کہاں آپ اسے بچاتے ہیں.

گزشتہ چند دہائیوں میں، کانگریس نے ریٹائرمنٹ کی بچت کو حوصلہ افزائی کرنے کی کوشش کی ہے جو خصوصی ٹیکس سے متعلق ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کی تخلیق کی اجازت دیتا ہے. سب سے زیادہ مقبول 401 (k) ہے، جو سب سے زیادہ نرسوں کی طرف سے پیش کی جاتی ہے، اور آپ ہر چیکچیک کے ساتھ اپنے ریٹائرمنٹ کی طرف سے قبل ٹیکس سے قبل ڈالر میں شراکت دینے کی اجازت دیتا ہے. بہت سارے ملازمین کو بھی آپ کے شراکت داروں کی ایک مخصوص فی صد سے ملنے کی پیشکش کی جاتی ہے، جو بنیادی طور پر مفت پیسے کی رقم ہے.

دیگر ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس آپ کے آجر سے آزاد ہوں گے. سب سے زیادہ مقبول انفرادی ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس یا آئی آر اے ہے. ان اکاؤنٹس کے "روایتی" قسم مختلف 401 (k) کی طرح ہے، اس پیسہ میں پہلے ٹیکس میں حصہ لیا جا سکتا ہے؛ کچھ ہزار ڈالر ایک آئی آر اے کو عطیہ دیتے ہیں، اور آپ کے ٹیکس پر پیسہ کمایا جا سکتا ہے. آئی آر اے کی دوسری قسم روتھ آر اے اے ہے، جس میں پیسہ کے بعد ٹیکس میں حصہ لیا گیا ہے، آپ اس پر ٹیکس کٹوتی نہیں لیتے لیکن پھر بڑھتے ہیں اور ریٹائرمنٹ میں ٹیکس فری واپس لے جا سکتے ہیں.

آپ کی بچت کی سرمایہ کاری

ٹیکس سے متعلق ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ میں رقم کا ایک گروپ بچانے کے لئے کافی نہیں ہے. اس بات کا یقین کرنے کے لئے کہ آپ کے پیسے بڑھ جاتے ہیں اور ضبط کرتے ہیں، آپ کو سرمایہ کاری کرنے کی ضرورت ہے. دراصل، اگر آپ اپنے پیسوں کی سرمایہ کاری میں ناکام رہے تو، یہ بنیادی طور پر قدر میں کمی ہوگی، کیونکہ یہ افراط زر کے ساتھ رفتار نہیں رکھتا.

تو آپ میں کیا سرمایہ کاری کرنا چاہئے؟ اسٹاک، زیادہ تر - خاص طور پر جب آپ چھوٹے ہیں. سٹاک مارکیٹ میں سرمایہ کاری آپ کے پیسے بڑھانے کا سب سے بہترین، سب سے بہتر طریقہ ہے، اور اسٹاک مارکیٹ میں سرمایہ کاری کی رقم اوسط، ایک سال میں 7 سے 10 فی صد (اس بات پر منحصر ہے کہ آپ ریاضی کرتے ہیں) میں اضافہ ہوا ہے. بالکل، اسٹاک مارکیٹ اس کے خطرات کے بغیر نہیں ہے، اور بعض اوقات یہ نیچے جاتا ہے. لہذا جب آپ چھوٹے ہیں تو زیادہ تر اسٹاک پورٹ فولیو بہتر ہے، اور آپ کو بازار میں لے جانے والے کسی بھی نقصان کو وقت بنانا ہے.

جیسا کہ آپ بڑے ہو جاتے ہیں، آپ کو اپنی بچتوں کو محفوظ سرمایہ کاری جیسے محفوظ سرمایہ کاری کی طرف مختص کرنا چاہئے، لہذا آپ کو ریٹائرئر کرنے سے قبل مارکیٹ میں پیسہ کمانے کا خطرہ نہیں ہے.

بجائے اسٹاک مارکیٹ کو اپنے ریٹائرمنٹ کی بچت سے براہ راست کھیلنے کے بجائے، آپ کا امکان زیادہ سے زیادہ آپ کے پیسہ باہمی فنڈز اور / یا ETFs میں ڈالنا ہوگا. جبکہ ان میں سے کچھ فعال طور پر فین مینیجرز کی طرف سے منظم ہیں جنہوں نے "مارکیٹ کو مار ڈالو" دوسروں کو ان کے نقطہ نظر میں زیادہ غیر فعال ہیں. جو بھی آپ منتخب کرتے ہیں، آپ اپنے 401 (K) فراہم کنندہ یا بروکرج کے ذریعہ سرمایہ کاری کا انتخاب کرسکتے ہیں جس میں آپ اپنے IRA قائم کرتے ہیں.

آپ کی ریٹائرمنٹ آمدنی اور اخراجات

آپ کے ریٹائرمنٹ کے اکاؤنٹس میں پیسہ جو رقم آپ کے ریٹائرمنٹ آمدنی کی بنیاد بنائے گی. ایک بار جب آپ ریٹائرمنٹ کی عمر تک پہنچے تو، آپ ان اکاؤنٹس سے آمدنی کے طور پر رقم واپس لینے شروع کر سکتے ہیں.

لیکن 401 (کے) اور آئی آر اے صرف ریٹائرمنٹ آمدنی کے واحد ذریعہ نہیں ہیں. کچھ لوگ - بنیادی طور پر جو لوگ سرکاری شعبے میں کام کرتے ہیں ان میں 401 (ک) کی بجائے پینشن پڑے گا، ان کی گزشتہ آمدنی اور گزشتہ سال کے روزگار کی طرف سے مقرر کردہ ضمانت شدہ آمدنی کا سلسلہ فراہم کرے گا.

لیکن پنشن تیزی سے نایاب ہیں. سوشل سیکورٹی کیا ہے، جو حکومت سے باقاعدگی سے چیک فراہم کرتا ہے؛ اب آپ اس کا دعوی شروع کرنے کا انتظار کرتے ہیں، آپ کی چیک بڑی ہو گی. اگرچہ یہ حکومت سے آتی ہے تو، اس بات سے آگاہ کریں کہ یہ اب تک ٹیکس کی تابع ہے.

اس کے علاوہ، ریٹائرمنٹ آمدنی کے لئے اپنے آپ کو قائم کرنے کے دوسرے طریقے موجود ہیں. ایک ایسا طریقہ ہے جسے سالمیت، زندگی کی انشورنس کی ایک قسم ہے جو کسی وقت کی مدت میں ضمانت شدہ آمدنی فراہم کرتی ہے.

ایک اچھی مالیاتی منصوبہ ریٹائرمنٹ کی آمدنی کے مختلف ذرائع کے مطابق، اور غور کریں کہ وہ آپ کی آمدنی کی ضروریات کو کیسے پورا کرتی ہیں. یہ آخری تھوڑا سا اہم ہے، کیونکہ آپ کا اخراجات آپ کے کام کے سالوں میں بہت زیادہ مختلف ہوتے ہیں. مثال کے طور پر، جب آپ ریٹائرمنٹ تک پہنچ جاتے ہیں تو آپ کے گھر کے رہنما کو ادائیگی کی جا سکتی ہے، نمایاں طور پر آپ کے رہائشی اخراجات کو کم. لیکن آپ کو طبی بلوں پر خرچ ہونے والی رقم ممکن ہو گی جیسے آپ بڑے ہو جاتے ہیں. آپ کی ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی آپ کی آمدنی کی ضروریات کا اندازہ لگائے گی، اور اس بات کو یقینی بنائیں کہ آمدنی کے مختلف ذریعہ ان کو ڈھونڈیں.

ریپ ٹاپ کے لئے، یہاں ریٹائرمنٹ کے لئے منصوبہ بندی کی بنیادی باتیں ہیں:

• رقم کا ایک گروپ محفوظ کریں
• ٹیکس سے متعلق ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس میں رکھو
• اس اسٹاک مارکیٹ میں پیسہ لگائیں، اثاثہ مختص کو ایڈجسٹ کرنے کے طور پر آپ پرانے ہوتے ہیں
• اپنے ریٹائرمنٹ آمدنی کی ضروریات پر غور کریں
• ان کی ضروریات کو پورا کرنے کے لئے اپنی بچت اور دیگر آمدنی کے ذرائع کا استعمال کریں

وہ ریٹائرمنٹ کے لئے بچت کی بنیادی باتیں ہیں، لیکن راستے میں بہت اہم فیصلے کئے جاتے ہیں: سوشل سیکورٹی لینے کے لئے، کس قسم کی سرمایہ کاری خریدنے کے لئے، جو ریٹائرمنٹ استعمال کرنے کے لئے اکاؤنٹس، اور زیادہ. بائیں اور نیچے کے لنکس کو ان فیصلوں کے ذریعے آپ کی رہنمائی کے لۓ استعمال کریں اور اپنے خواب سے ریٹائرمنٹ کے لۓ.