ایک روتھ 401 (ک) کیا ہے

روتھ 401 (کی) ایک 21 صدی ایجاد ہے جو صرف 2006 ء میں سرکاری طور پر مقرر کی گئی ہے. اور یہ ہر سال بعد آجروں کی بڑھتی ہوئی تعداد کی طرف سے پیش کی گئی ہے. یہ آپ کی کمپنی کی ریٹائرمنٹ منصوبہ پیکیج میں بھی ایک اختیار ہوسکتا ہے. لیکن روایتی 401 (ک) سے رتو 401 (ک) مختلف کیسے ہے؟ اور کیا یہ تمہارے لئے صحیح ہے؟ آتے ہیں.

ایک روتھ 401 (ک) کیا ہے

ایک روتھ 401 (ک) بالکل وہی ہے جو یہ پسند کرتا ہے: یہ 401 (ک) اور ایک روتھ آئی آر اے کا ایک مجموعہ ہے. 401 (کی) کی طرح، یہ ایک آجر کے ذریعہ پیش کی جاتی ہے، آپکے پےچیک سے شراکت داری کی جاتی ہے اور ریٹائرمنٹ کے لئے سرمایہ کاری کی جا سکتی ہے. روتھ آئی آر اے کی طرح، شراکت دار ٹیکس کے بعد (ٹیکس سے پہلے 401 (کے) کے برعکس، لیکن پیسے عام طور پر دوبارہ ٹیکس نہیں دیے جاتے ہیں، یہاں تک کہ جب ریٹائرمنٹ میں واپس لے لیا 59 ½. (میں "عموما" عام طور پر کہتے ہیں کیونکہ روتھ کی واپسی کے قوانین تھوڑا سا پیچیدہ ہیں.

مثال کے طور پر، آپ کو پیسے نکالنے سے پہلے پانچ برسوں کو آپ کو سرمایہ کاری کرنا ہوگا.)

روتھ 401 (کی) شراکت کی حد

روتھ 401 (ک) کے لئے شراکت کی حد باقاعدگی سے 401 (ک) کے ہیں. 2018 میں، آپ روٹ 401 (ک) تک $ 18،500 تک شراکت کرسکتے ہیں. اگر آپ 50 سال یا اس سے زیادہ عمر کے ہوتے ہیں تو آپ کسی بھی سال میں اضافی $ 6،000 اضافے میں حصہ لے سکتے ہیں. روتھ آئی آر اے کے لئے یہ زیادہ تر موازنہ کا موازنہ کریں: 2018 میں $ 5،500 ایک سال، اضافی شراکت میں 1000 ڈالر اضافے کے ساتھ. پلس، روتھ 401 (ک) کے لئے اہلیت پر کم پابندیاں موجود ہیں.

روتھ 403 (بی)

اگر آپ غیر منافع بخش یا ایک اسکول میں کام کرتے ہیں تو، آپ کو آپ کی کمپنی کی ریٹائرمنٹ پرساد میں روتھ 403 (ب) دیکھا ہے. جیسے 403 (ب) کام 401 (ک) کی طرح، ایک روتھ 403 (ب) کام کرتا ہے جیسے روتھ 401 (ک). لہذا آپ اپنے فیصلوں کو صرف اسی طرح کرسکتے ہیں جیسے آپ کے پاس روتھ 401 (ک) تھا.

روتھ 401 (ک) کے فوائد

اگر آپ سوچتے ہیں کہ آپ کے ٹیکس ریٹائرمنٹ میں آج زیادہ ہوں گے اس سے کہیں گے، ایک روتھ 401 (ک) بہت سارے احساسات رکھتا ہے. آپ اب اپنے سرمایہ کاری کے پیسے پر کم ٹیکس کی شرح ادا کرتے ہیں، اور مستقبل میں کوئی ٹیکس نہیں دیتے ہیں. امیر افراد کے لئے جو 2018 میں روایتی روتھ آئی آر اے سنگل افراد کی نظر ثانی شدہ ایڈجسٹ مجموعی آمدنی کے ساتھ 2018 میں $ 135،000 سے زیادہ غیر مستحق نہیں ہیں، 2018 میں مشترکہ طور پر $ 199،000 سے زائد ملنے والی جوڑی شامل ہیں- ایک روتھ 401 (کی) کا ایک بڑا طریقہ ہے. اس ریٹائرمنٹ ٹیکس کی حکمت عملی پر حاصل کرنے کے لئے.

روایتی 401 (ک) کے ساتھ، جب آپ ریٹائرمنٹ پر فنڈز وصول کرتے ہیں تو آپ ٹیکس بریکٹ پر منحصر ہے کہ آپ ٹیکس کی شرح 10٪ اور 37٪ یا اس سے زیادہ کے درمیان ادا کرے گا. آپ یہ نہیں کہہ سکتے کہ مستقبل میں ٹیکس کہاں ہیں، لیکن اگر آپ اپنے ریٹائرمنٹ کے سالوں کے دوران اعلی آمدنی ٹیکس بریکٹ میں ہونے کی توقع رکھتے ہیں، تو ایک روتھ 401 (ک) زیادہ احساس بنا سکتے ہیں.

نوجوان لوگ جو ابھی تک اپنے کیریئر میں قائم نہیں ہوئے ہیں مستقبل میں اپنے ٹیکس میں اضافے کا امکان بھی دیکھتے ہیں، جو مستقبل کے ٹیکس پر بچانے کے لئے ایک روتھ 401 (ک) یا روتھ آر آر اے کا بہترین طریقہ بناتا ہے. لیکن اگر آپ اب ایک اچھی آمدنی کر رہے ہیں اور آپ کی ٹیکس کی شرح سے ریٹائرمنٹ میں نمایاں طور پر گرنے کی امید ہے تو، باقاعدہ 401 (ک) بہتر شرط ثابت ہوسکتا ہے.

روتھ 401 (ک) کی کمی

لیکن آپ کو روتھ 401 (ک) میں آپ کے تمام ریٹائرمنٹ کی بچت کو ڈمپ کرنے سے پہلے، 401 (ک) کے مقابلے میں ان کی سب سے بڑی خرابی پر غور کریں. ایک روایتی 401 (کی) کے ساتھ، شراکت سے پہلے ٹیکس لگایا جاتا ہے، لہذا آپ کے پےچیک پر ڈالر کے لئے ڈالر کا اثر نہیں ہے. 401 (ک) آپ کو بہت مالیاتی درد کے بغیر اپنی ٹیکس قابل آمدنی اور آپ کے عواید ٹیکس بل کو کم کرنے کا بہترین طریقہ پیش کرتا ہے. چونکہ روتھ 401 (ک) کے حصول کئے گئے ہیں ٹیکس لے جانے کے بعد، آپ کے پےچ ایک بڑا ہٹ لے جائیں گے.

روتھ 401 (ک) کیلکولیٹر بمقابلہ ایک روایتی 401 (ک) کا استعمال کرتے ہوئے فرق ملاحظہ کریں.

روتھ 401 (ک) کے لئے رولولر

بعد میں ٹیکس فرق کے مقابلے میں، روتھ 401 (کے) نے باقاعدگی سے 401 (کی) ایس کی طرح کام کیا. جب آپ کسی دوسرے کے لئے ایک کام چھوڑتے ہیں تو، آپ کو اپنے Roth 401 (k) رکھنے کا اختیار ہوسکتا ہے، جہاں وہ سابق آجر کے ساتھ ہے، اگر آپ کو روتھ 401 (k) پیش کی جاتی ہے یا آپ کے نئے آجر کی منصوبہ بندی میں منتقل ہوجائے تو اسے ایک رول رولر آر اے اے میں منتقل کریں، جہاں آپ کو ایک ہی ہٹانے والے قواعد کے تابع ہوں گے.

تمہیں کیا کرنا چاہئے؟

آپ 401 (ک) اور ایک روتھ 401 (ک) دونوں میں شراکت کر سکتے ہیں، لیکن شراکت کی حد مشترکہ اکاؤنٹس کے لئے ہیں. لہذا آپ کو کچھ 401 (k) روتھ 401 (ک) میں شراکت داروں کو منتقل کرنا چاہئے؟ یہ واقعی اوپر متفق ٹیکس عوامل پر منحصر ہے. آپ بجائے اپنے باقاعدگی سے 401 (k) میں اضافی شراکت کے مقصد کے ساتھ جاری رکھنا چاہتے ہیں، اور اپنے آپ کو روتھ آر اے اے کو آجر کے ذریعہ سپانسر نہیں کیا جاسکتا ہے. اگر آپ $ 5،500 سے $ 6،500 سے زیادہ شراکت کرنے کی منصوبہ بندی نہیں کرتے ہیں تو، باقاعدگی سے روتھ آئی آر اے کو آپ کو روتھ 401 (کی) کے ساتھ مل جائے گا.

اگر آپ کو ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس دونوں قسموں میں شراکت دینے کی صلاحیت ہے تو، 401 (ک) اور روتھ آئی آر اے مجموعہ مالی مبلغوں کے لئے بہت زیادہ معاوضہ رکھتا ہے.

بڑے آجروں میں سے 50٪ سے زائد روتھ 401 (ک) پیش کرتے ہیں. اگر آپ Roth 401 (k) کے اختیار میں واقعی دلچسپی رکھتے ہیں اور آپ کے آجر کو فی الحال ایک پیش نہیں کرتا ہے، تو ان سے یہ کہنے کے لئے کہنے لگے. یہ تکلیف دہ نہیں ہے، اور یہ ایک اور سرمایہ کاری کا اختیار ہے جو ریٹائرمنٹ میں آپ کے مالی مالی مستقبل کی تعمیر میں مدد مل سکتی ہے.

اس سائٹ پر مواد صرف معلومات اور بحث کے مقاصد کے لئے فراہم کی جاتی ہے، اور آپ کے سرمایہ کاری کے فیصلوں کے لئے بنیاد نہیں ہونا چاہئے. کسی بھی حالت میں اس کی معلومات کو سیکورٹیز خریدنے یا فروخت کرنے کی سفارش نہیں کرتی ہے.