آپ کی ریٹائرمنٹ رقم کے لئے سادہ بچت کے اصول

آئی آر اے. روتھ آئی آر اے. 401 (کی) ایس. SEP IRAs. سادہ IRAs.

ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کے تمام مختلف اقسام کو دیکھ کر تھوڑا سا چکر لگانا ہوسکتا ہے. ان تمام اختیارات کے ساتھ، آپ کو اپنے ریٹائرمنٹ ڈالر کہاں سے ملنا چاہئے؟

آپ کے اپنے مالیاتی صورتحال پر آپحصار کرنے والے انتخابات، آپ کے ریٹائرمنٹ کی بچت کو روکنے کے لئے کوئی سخت اور تیز رفتار قاعدہ نہیں ہے. لیکن انگوٹھے کا ایک حصہ ہے جو سب سے زیادہ بچت پر لاگو کرے گا. یہ رہا:

1. اگر آپ کا آجر 401 (k) ملاپ پروگرام پیش کرتا ہے تو، آپ کے پےچیک سے زیادہ ضرورت ہے کہ اس میچ سے زیادہ سے زیادہ ہو.
2. اگر آپ مزید بچانے کے لئے متحمل ہوسکتے ہیں، تو اسے روتھ آر اے اے میں ڈالیں.
3. اگر آپ اپنے Roth IRA کو زیادہ سے زیادہ کرتے ہیں تو واپس اپنے 401 (k) پر جائیں اور اپنے پےچک سے مزید رکاوٹ کریں جب تک کہ آپ نے زیادہ سے زیادہ اضافہ کرلیا ہے.

یہ مل گیا؟ اچھی. یہاں یہی ہے کہ یہ آپ کے ریٹائرمنٹ ڈالر کے ساتھ جانے کا طریقہ ہے.

401 (ک) ملاپ

یہ واضح پہلا انتخاب ہے. کیوں؟ ٹھیک ہے، کیونکہ یہ مفت پیسہ ہے، اور آپ پیسہ کمانے کے لئے نہیں کہتے ہیں. آدھے آدھے سے زائد آدھے ملازمین کم از کم اپنے ملازمتوں کے 401 (ک) کی بچت کے کچھ حصہ ملیں گے. عام طور پر یہ ایک ڈالر کے لئے ایک ڈالر کے طور پر میچ کی شکل لیتا ہے - جہاں ملازم آپ کے 100 فیصد سے زائد حصے کو کسی خاص فی صد سے ملتا ہے - یا فی صد میچ، جس میں ملازم صرف ایک فی صد (عام طور پر 50 فیصد) سے ملتا ہے. ایک مخصوص فی صد تک انحصار.

مثال کے طور پر، آتے ہیں کہ آپ کا آجر 6 فیصد تک حصہ لینے میں 50 فی صد کی شراکت سے پیش کرتا ہے. لہذا اس کا مطلب یہ ہے کہ اگر آپ ایک سال $ 100،000 کرتے ہیں، اور آپ کے 401 (k) کے لئے 6 فیصد ($ 6،000) اس کو برقرار رکھنے کے لۓ، آپ کے آجر کو 3 فی صد ($ 3،000) اضافی طور پر لینا ہوگا، تو آپ کی مجموعی بچت $ 9،000 ایک سال تک لائی جائے گی.

پھر، یہ مفت پیسہ ہے. معلوم کریں کہ آپ کے آجر کا مماثلت فیصد کیا ہے، اور آپ کو اس مماثل سے زیادہ سے زیادہ حد تک کرنے کی ضرورت ہے.

(یہاں ایک سماعت یہ ہے کہ آپ کے آجر کے مماثل شراکت صرف آپ ہی ہیں اگر آپ کسی خاص وقت کے لئے کمپنی کے ساتھ رہیں - یہ اس بات کی طرف سے مقرر کیا جاتا ہے کہ ایک بازو شیڈول کے طور پر جانا جاتا ہے. لہذا اگر آپ کو لگتا ہے کہ آپ طویل عرصہ تک نہیں ہیں آپ کی نئی کمپنی، پھر معلوم رہیں کہ اگر آپ جلدی چھوڑ دیں تو اس مفت پیسے میں سے کچھ غائب ہوجائیں گے.)

روتھ آئی آر اے

آپ 401 (k) میں ایک سال زیادہ سے زیادہ 18،000 ڈالر بچا سکتے ہیں، لیکن ہم اس سے زیادہ سے زیادہ نہیں جا رہے ہیں. اس کے بجائے، ایک بار جب آپ نے بچایا ہے کہ آپ کو ملازمت کے مماثل کو زیادہ سے زیادہ کرنے کی ضرورت ہے، تو آپ اپنی توجہ کو روتھ آر اے اے میں تبدیل کرنے جا رہے ہیں.

مالی منصوبہ بندی اور ذاتی فنانس گراؤنڈ روتھ کی تعریف کرتے ہیں، اور اچھی وجہ سے. اگرچہ آپ کو روایتی IRA کی طرح کسی حد تک ٹیکس کٹوتی کی اجازت نہیں ہے، آپ ریٹائر کرنے کے بعد آپ اس ٹیکس سے آزاد کر سکتے ہیں. اور بہت سے طریقے سے یہ کامل ٹیکس پناہ گاہ ہے؛ جیسا کہ سرمایہ کار ماہر جوشوا کینون کی وضاحت کرتی ہے:

"روتھ کے ساتھ، آپ اپنے لابحدود آمدنی پر کوئی ٹیکس ادا نہیں کرتے ہیں. آپ اپنی سرمایہ کاری کی آمدنی پر کوئی ٹیکس ادا نہیں کرتے ہیں. آپ اپنی سود کی آمدنی پر کوئی ٹیکس نہیں دیتے. "

اور یہ لچکدار بھی پیش کرتا ہے، کیونکہ روتھ آئی آر اے اس کے روایتی کزن کے مقابلے میں زیادہ عارضی واپسی کے قوانین ہیں: آپ اپنے گھر کو خریدنے کے لئے اس سے پیسہ نکال سکتے ہیں، اور بعض صورتوں میں پیسہ بھی طبی ہنگامی طور پر ادائیگی کرنے کے لئے استعمال کیا جا سکتا ہے. اس کا مطلب ہے کہ آپ کو ریٹائرمنٹ کی بچت اور اپنے پہلے گھر کے حصول کے درمیان منتخب کرنے کی ضرورت نہیں ہے، اور یہ بھی بیک اپ ہنگامی فنڈ کے طور پر کام کر سکتا ہے.

روتھ آر اے اے میں آپ ایک سال $ 5،500 تک بچ سکتے ہیں. اگر آپ ایسا کرنے کے قابل بن سکتے ہیں، تو ہر سال زیادہ سے زیادہ حصہ لیں.

واپس 401 (ک)

چلو ایک سالہ 100،000 امریکی ڈالر بنا کر واپس آتے ہیں. اگر آپ کا آجر شراکت میں 6 فی صد تک 50 فی صد ملازمت پیش کرتا ہے، تو اس سے زیادہ سے زیادہ آپ کو ایک سال 9،000 ڈالر یا آپ کی تنخواہ کا 9 فیصد ڈالتا ہے. $ 5،500 کے زیادہ سے زیادہ روتھ آر اے اے کی شراکت پر شامل کریں، اور آپ $ 14،500، یا آپ کی آمدنی کا 14.5 فیصد ہو.

یہ بہت اچھا ہے! لیکن اگر ممکن ہو تو، آپ کو اپنی آمدنی کم از کم 20 فیصد بچانے کا مقصد ہونا چاہئے. اور اس سے بھی زیادہ بچانے سے آپ کے گھوںسلا انڈے پر ظاہر ہوتا ہے اور ممکنہ طور پر آپ کو ابتدائی ریٹائرمنٹ کے لئے مقرر کیا جا سکتا ہے. لہذا اگر آپ ابھی تک اپنے روتھ آئی آر اے سے زیادہ ہونے کے بعد بائیں پاس رہیں تو، آپ کو اس 401 (ک) تک واپس جانا چاہئے اور اس سے زیادہ شراکت بھی کرنا چاہئے. آپ نے اپنے آجر کے مماثل کو زیادہ سے زیادہ حد تک بڑھا دیا ہے، لہذا آپ کے شراکت کا فی صد بڑھ کر آپ کو مزید مفت پیسہ مل جائے گا. لیکن آپ کے 401 (کی) اب بھی آپ کو ریٹائرمنٹ فاؤنڈیشن سے پہلے ٹیکس ڈالر میں شراکت دینے کا واضح فائدہ پیش کرتا ہے.

زیادہ سے زیادہ رقم جس کا ملازم سالانہ 401 (k) میں شراکت کر سکتا ہے $ 18،000. لہذا اس کے نظریاتی کمانڈر نے پہلے سے ہی 6000 ڈالر سالانہ شراکت کے ساتھ ملازم کو ملا کر اپنے 401 (کے) فراہم کنندہ (یا صرف اپنی ویب سائٹ پر لاگ ان کریں) کو کال کرسکتے ہیں اور ایک سال اضافی $ 12،000 تک ان کی شراکت میں اضافہ کر سکتے ہیں. یہ ان کی سالانہ بچت $ 26،500 تک لے آئے گی. اور آپ کے ریٹائرمنٹ کی بچت کے مقاصد کو مارنے کے لئے آپ کی تنخواہ کے ایک چوتھائی سے زائد سے بچنے کا ایک بڑا طریقہ ہے اور ممکنہ طور پر ابتدائی طور پر بھی ریٹائر ہو.

نیچے کی سطر

یہ کھیل کی منصوبہ بندی ہر سیور کے لئے درخواست نہیں کرے گا. کچھ ملازمین 401 (کی) مماثل پروگرام تک رسائی نہیں رکھتے ہیں، اور آپ کی مالی صورتحال پر منحصر ہے، مختلف ریٹائرمنٹ گاڑیاں آپ کے لئے زیادہ مناسب ہوسکتی ہیں. اور یقینا، ہر کوئی اپنے ریٹائرمنٹ کے اکاؤنٹس کو زیادہ سے زیادہ کرنے کا متحمل نہیں کرسکتا.لیکن اگر آپ اپنی بچت کی حوصلہ افزائی اور ترجیح دیتے ہیں تو، اپنے 401 (k) مماثلت کے ساتھ شروع کرنے کے لئے یاد رکھیں، پھر اپنے روتھ آر اے اے پر جائیں اور پھر اپنے 401 (ک) میں بچانے کے لۓ آپ کو اضافی اضافی رقم ڈالیں.