یہاں ریٹائرمنٹ آمدنی کے بارے میں کیا جاننا ہے

ریٹائرمنٹ آمدنی ٹیکس قابل ہے؟ اس پر انحصار کرتا ہے کہ آپ کی ریٹائرمنٹ آمدنی کہاں سے آتی ہے اور آپ کتنی تعداد میں ہوں گے.

ذیل میں ریٹائرمنٹ آمدنی کے عام ذرائع کی ایک فہرست ہے، ٹیکس قابل ریٹائرمنٹ آمدنی، جزوی طور پر ٹیکس قابل ریٹائرمنٹ آمدنی اور ٹیکس فری ریٹائرمنٹ آمدنی میں ٹوٹ جاتا ہے.

صرف اس فہرست کو عام رہنمائی کے لۓ استعمال کریں. آپ کو آئی آر ایس کی ہدایات، جو تبدیل کر سکتے ہیں، یا قابل ٹیکس ٹیکسٹ تیار کرنے والے سے مشورہ کرنا چاہیے جو آپ کے مالیات سے واقف ہے کہ آپ کو حتمی طور پر بتانا ہوگا کہ اشیاء ٹیکس قابل ریٹائرمنٹ آمدنی کے نتیجے میں ہوں گے.

ریٹائرمنٹ آمدنی کے قابل ٹیکس ذرائع

امید ہے کہ ریٹائرمنٹ آمدنی کی تمام قسم کی قسمیں آپ کی عام آمدنی ٹیکس کی شرح پر ٹیکس قابل ہو گی.

• ریٹائرمنٹ منصوبوں سے ہٹانے: اگر ایک منصوبہ منصوبے سے منحصر ڈالر کے ساتھ فنڈ کیا گیا ہے، چاہے آپ یا آپ کے آجر کے ذریعہ، اسے واپس لینے کے بعد ٹیکس قابل ریٹائرمنٹ آمدنی ہو گی. IRAs، 401 (k) s، 403 (بی)، SEPS، سمپلس، اور دیگر اسی قسم کی منصوبوں سے ٹیکس قابل ہونے کے بہت زیادہ نتائج کی توقع ہے.
• پنشن آمدنی: زیادہ تر پنشن ٹیکس قابل ہیں تاہم، کچھ قسم کے فوجی پنشن یا معذور پنشن جزوی طور پر یا مکمل طور پر ٹیکس فری ہوسکتی ہیں. آپ کا پنشن فراہم کنندہ آپ کو ہر سال کے آغاز میں 1099 فارم بھیجے گا جس سے آپ کو پتہ چلتا ہے کہ آپ کا پنشن ٹیکس قابل ہے.

• غیر انتباہ اکاؤنٹس میں سرمایہ کاری آمدنی: دلچسپی، منافع بخش، اور دارالحکومت کے حصول میں موجود ہو غیر انتباہ اکاؤنٹس ہر سال 1099 فارم پر آپ کو اطلاع دی جائے گی اور آپ کو اس قسم کی سرمایہ کار آمدنی پر ٹیکس ادا کرے گا جیسا کہ یہ حاصل کی جاتی ہے. استثناء کا کوئی دارالحکومت ہے جو 0 فیصد ٹیکس کی شرح میں گر جائے گی؛ آپ ٹیکس کے حصول کے اس حصے پر ٹیکس ادا نہیں کرتے ہیں. نوٹ، تاہم، کہ دلچسپی، منافع اور سرمایہ کاری کے حصول کے اندر اندر واقع ہوتا ہے ٹیکس سے منتقل شدہ اکاؤنٹس ، جیسے IRAs یا 401 (کی) منصوبوں، ہیں ٹیکس قابل نہیں سال میں وہ واقع ہوتے ہیں. اس کے بجائے، ان قسم کے اکاؤنٹس کے اندر اندر اس طرح کے سرمایہ کاری کی آمدنی کم ہو جاتی ہے جب تک کہ آپ کو کوئی واپسی نہیں ملتی ہے. واپسی کے وقت، واپسی رقم ٹیکس قابل ہے.

• نیویگیشن سے نکالنے: جب آپ کسی مقررہ یا متغیر نیویگیشن سے نکلتے ہیں (جو کہ ہے نہیں IRA یا ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کی ملکیت) آئی آر ایس کے قواعد کا کہنا ہے کہ کسی بھی فائدہ سے پہلے واپس لے لیا جانا چاہئے، اور یہ فائدہ عام عواید کے طور پر ٹیکس کیا جاتا ہے. ایک بار جب تک سب کا فائدہ اٹھانا ہو گا، آپ کو آپ کی لاگت کی بنیاد یا پرنسپل واپس لے جائے گی. ٹیکس قابل ریٹائرمنٹ آمدنی کے طور پر بنیادوں کی واپسی کا شمار نہیں ہے.

جزوی طور پر ٹیکس قابل ریٹائرمنٹ آمدنی

ریٹائرمنٹ آمدنی کے مندرجہ ذیل ذرائع مکمل طور پر ٹیکس قابل نہیں ہیں.

• معاشرتی تحفظ:0 فیصد سے کہیں بھی آپ کی سوشل سیکورٹی آمدنی کے 85 فی صد سے ٹیکس قابل ہو سکتا ہے، لیکن اس میں کبھی 100 فیصد نہیں. اگر آپ کے آمدنی کے دوسرے ذرائع IRS کی طرف سے مقرر کردہ حدوں سے نیچے ہیں، تو آپ کے تمام فوائد ٹیکس فری ہو جائیں گے، لیکن اگر آپ کے آمدنی کے دیگر ذرائع حد سے زائد ہیں، تو ایک فارمولا کا تعین ہوتا ہے کہ آپ کے فوائد کا کیا مطلب ہوگا ٹیکس کے تابع اچھی خبر یہ ہے کہ آپ کے سوشل سیکورٹی فوائد میں سے 15 فی صد ہمیشہ ٹیکس سے پاک ہوں گے.
• ناقابل یقین آئرا اے کو ہٹانے: اگر آپ کے پاس روایتی نمائش آئی آر اے کی شراکت ہے اور بعد میں ٹیکس، غیر قابل اطمینان آر اے کے شراکت دار ہیں، تو پھر ہر غیر قابل قبول آئی آر اے کی واپسی کا ایک حصہ فائدہ سمجھا جا سکتا ہے اور ایک حصہ آپ کی بنیاد کی واپسی کی جائے گی. فائدہ حصہ ٹیکس قابل ریٹائرمنٹ آمدنی سمجھا جاتا ہے.
• بعد میں ٹیکس پیسے کے ساتھ خریدا گیا تھا کہ فوری طور پر نیویگیشن سے آمدنی: جب آپ بعد میں ٹیکس رقم کے ساتھ فوری طور پر نیویگیشن خریدتے ہیں، آپ کو ہر ادائیگی کی ایک حصہ دلچسپی ہے، اور ایک حصہ پرنسپل کی واپسی ہے. دلچسپی کا حصہ ٹیکس قابل ہے. اگر فوری طور پر نیویگیشن پیسے کے پیسے کے ساتھ خریدا گیا تھا، جیسے IRA یا ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ میں، تمام آمدنی ٹیکس قابل ہو گی.
• نقد قیمت زندگی کی انشورینس کی پالیسی میں نقد رقم سے آمدنی: نقد قیمت زندگی کی انشورنس کی پالیسیوں میں ایک قیمت کی بنیاد ہوتی ہے، عام طور پر آپ کو ادا کردہ تمام پریمیموں کا کل. جب آپ پالیسی میں نقد رقم کرتے ہیں تو آپ کی نقد قیمت آپ کی بنیاد سے زیادہ ہے، تو اس کا حصہ فائدہ سمجھا جاتا ہے اور ٹیکس قابل ہو جائے گا. خبردار رہو: اگر آپ کے پالیسی پر بقایا قرض ہے، تو صورتحال زیادہ پیچیدہ ہوجاتی ہے. قرض کی ادائیگی کے بعد آپ کو پالیسی کو ختم کرنے سے پہلے زندگی کی انشورینس کی پالیسی سے قرض لینے کے بعد، قرض کی رقم کا ایک حصہ آپ کے لئے ٹیکس قابل آمدنی بن سکتا ہے.

ٹیکس فری ریٹائرمنٹ آمدنی

آخری لیکن کم سے کم، سب سے بہترین قسم کی آمدنی: ٹیکس فری قسم. آمدنی کے مندرجہ ذیل ذرائع عام طور پر ٹیکس فری ہیں.

• روتھ آئی آر اے کی واپسی: روتھ آئی آر اے کی واپسی ٹیکس فری ہے اگر آپ روتھ آئی آر اے کی واپسی کی ضروریات کو پورا کرتے ہیں. اس کے علاوہ، Roth IRA کی واپسی فارمولہ میں شامل نہیں ہے جو آپ کی سوشل سیکورٹی ٹیکس قابل ہے، اور نہ ہی ان فارمولا میں شامل ہوتی ہے جو اس بات کا تعین کرتی ہے کہ آپ میڈیکل پارٹ بی پر کتنی رقم ادا کرتے ہیں.
• میونسپل بانڈ سے دلچسپی آمدنی: زیادہ سے زیادہ میونسپل بانڈ آمدنی وفاقی آمدنی کے ٹیکس سے آزاد ہے، لیکن آپ ریٹائرمنٹ آمدنی کے اس فارم پر ریاستی آمدنی ٹیکس کے تابع ہوں گے.
• زندگی کی انشورینس کی پالیسیوں سے قرض
• ریورس رہن سے آمدنی:ریورس رہن سے موصول شدہ ماہانہ ادائیگی یا لمبے رقم ٹیکس قابل نہیں ہیں. یہ ایک ریورس گارڈ ایک چھپی ہوئی فائدہ دیتا ہے کہ بہت سے لوگ نظر انداز کرتے ہیں.
• ٹیکس کے بعد اگر آپ نے 401 (کی) یا دوسری کمپنی کی منصوبہ بندی میں بعد میں ٹیکس بچایا تو، اس حصے کی واپسی ٹیکس قابل نہیں ہے.
• پرنسپل یا قیمت کی بنیاد پر کوئی واپسی:مثال کے طور پر، فرض کریں کہ آپ بعد میں ٹیکس کی $ 10،000 کے ساتھ ایک متغیر نیویگیشن خریدا. آپ اسے 60 سال کی عمر میں پیسہ دیتے ہیں جب یہ $ 12،000 کے قابل ہے. 2،000 ڈالر کا فائدہ عام آمدنی کے طور پر ٹیکس کیا جاتا ہے. $ 10،000 آپ کی لاگت کی بنیاد، یا اصل پرنسپل ہے، اور آپ کے لئے ٹیکس قابل آمدنی نہیں ہے.
• آپ کے گھر کی فروخت سے فائدہ: زیادہ سے زیادہ لوگوں کو ان کے بنیادی رہائشی ٹیکس فری فروخت کے حصول سے حاصل ہوتا ہے- اگر شادی شادی شدہ فائلوں کے لئے ایک یا کم سے کم $ 500،000 کے لئے $ 250،000 سے زائد کم ہے، تو آپ گھر میں کم از کم دو پانچ سال کے لئے رہ چکے ہیں، اور آپ کو دیگر آئی آر ایس کی ضروریات سے ملنا ہے.

جیسا کہ آپ مندرجہ بالا کی فہرست سے دیکھ سکتے ہیں، ریٹائرمنٹ میں ٹیکس بہت زیادہ مختلف ہوتی ہیں کہ آمدنی کہاں سے آ رہی ہے. تاہم، مناسب بچت اور منصوبہ بندی کے ساتھ، آپ ریٹائرمنٹ میں ادا کرتے ہیں کہ کل کی کل رقم کم کر سکتے ہیں.