قرض سائیکل: یہ کس طرح کام کرتا ہے اور کس طرح حاصل کرنے کے لئے

قرض ایک ڈبل تلوار ہے: مستقبل میں سرمایہ کاری کرتے وقت یہ فائدہ مند ہوسکتا ہے، لیکن آپ کو آخر میں قرض ادا کرنے کی ضرورت ہے لہذا آپ خالص قیمت بنا سکتے ہیں. جب آپ ایسا کرنے میں قاصر ہیں (جو بھی وجہ کے لئے)، نتیجہ ایک قرضہ سائیکل ہے جس سے باہر نکلنے کے لئے مشکل یا ناممکن ہے.

قرضہ بہت سے صارفین کے لئے زندگی کا ایک طریقہ ہے. بارگزار اور طالب علم قرض، اکثر "اچھا قرض" سمجھا جاتا ہے آپ کی ماہانہ آمدنی کا ایک بڑا حصہ لے سکتا ہے. ہر چند سال مرکب کرنے کے لئے کریڈٹ کارڈ کے قرض اور ایک نیا آٹو قرض شامل کریں، اور آپ آسانی سے آپ کے سر میں حاصل کر سکتے ہیں. پیسے کے قرضوں اور دیگر زہریلا قرضوں کو تقریبا ایک قرض سائیکل کی قیادت کی ضمانت دی جاتی ہے.

قرض سائیکل کیا ہے؟

ایک قرضے کا سلسلہ مسلسل قرضہ ہے جس سے بڑھتی ہوئی قرض، بڑھتی ہوئی اخراجات، اور بالترتیب ڈیفالٹ کی طرف جاتا ہے. جب آپ سے زیادہ خرچ کرتے ہیں تو آپ قرض میں جاتے ہیں. کچھ عرصے میں، سود کی قیمت ایک اہم ماہانہ خرچ بن گئی ہے، اور آپ کا قرض بھی تیزی سے بڑھ جاتا ہے. آپ موجودہ قرضوں کو ادا کرنے کے لۓ یا صرف اپنی ضروری کم سے کم ادائیگیوں کے لۓ قرض بھی لے سکتے ہیں.

کبھی کبھی یہ نئے قرض حاصل کرنے کے لئے سمجھتا ہے کہ موجودہ قرض ادا کرتا ہے. قرض کا استحکام آپ کو دلچسپی پر کم خرچ کرنے اور اپنے مالیات کو آسان بنانے میں مدد کرسکتا ہے. لیکن جب آپ کو قرض رکھنے کی ضرورت ہے (یا آپ کی موجودہ کھپت کو فنڈ دینے کے لئے، جیسا کہ تعلیم اور جائیداد کی مستقبل کے لئے سرمایہ کاری کی سرمایہ کاری کے مخالف ہے)، چیزیں ڈیسی ہو رہی ہیں.

ایک قرض ٹریپ سے باہر کیسے نکلیں

قرض سائیکل نیٹ ورک سے نکلنے کا پہلا قدم ہے تسلیم کرتے ہیں آپ کے پاس بہت زیادہ قرض ہے. کوئی فیصلہ ضروری نہیں ہے - ماضی پہلے ہے. بس صورت حال کا ایک حقیقت پسندانہ نقطہ نظر لے لو تاکہ آپ کارروائی شروع کر سکیں.

یہاں تک کہ اگر آپ اپنی ماہانہ قرض کی ادائیگیوں کو برداشت کر سکتے ہیں تو، آپ اپنے موجودہ طرز زندگی میں قرض میں رکھے ہوئے اپنے آپ کو پھیلاتے ہیں. اگر آپ کو اس قرض کو برقرار رکھنے کی ضرورت ہوتی ہے، تو آپ کے کام کو خاندان کے لۓ، کیریئر تبدیل کرنے، کسی دن سے ریٹائرمنٹ یا ملک بھر میں منتقل ہونے کے لۓ آپ کو کام کرنا چھوڑنا ممکن ہے. ایک بار جب آپ قرض سے باہر نکلنے کی ضرورت کو تسلیم کرتے ہیں تو، حل پر کام شروع کریں.

اپنے مالیات کو سمجھو: آپ کو یہ جاننا ہوگا کہ آپ کہاں کھڑے ہیں. آپ ہر مہینے میں کتنی آمدنی لاتے ہیں، اور تمام پیسے کہاں جاتے ہیں؟ ٹریک کرنا ضروری ہے سب آپ کے اخراجات کی، تو ایسا کرنے کے لئے جو بھی ہو وہ ایسا کریں. آپ کو اچھی معلومات حاصل کرنے کے لئے صرف ایک یا دو ماہ کے لئے یہ کرنے کی ضرورت ہے. آپ کے اخراجات کو باخبر رہنے کے لئے کچھ تجاویز شامل ہیں:

• ایک کریڈٹ یا ڈیبٹ کارڈ کے ساتھ خرچ کرو تاکہ آپ ہر ٹرانزیکشن کا ایک الیکٹرانک ریکارڈ لیں
• ایک نوٹ پیڈ اور آپ کے ساتھ قلم کی کوشش کریں
• ہر اخراجات کے لئے ایک رسید (یا بنانے)
• ٹیکسٹ دستاویز یا اسپریڈ شیٹ میں ایک الیکٹرانک فہرست بنائیں

خاص طور پر اگر آپ آن لائن بیل ادا کرتے ہیں، تو اس بات کا یقین کرنے کے لئے کئی مہینے تک اپنے بینک کے بیانات اور کریڈٹ کارڈ کے بلوں کے ذریعے جائیں، جن میں آپ غیر قانونی اخراجات شامل ہیں، جیسے کہ سہ ماہی یا سالانہ ادائیگی. اپنے اکاؤنٹ کو کم از کم ماہانہ تاکہ بیلنس کی طرف سے کبھی نہیں پکڑا جا سکے.

"خرچ کی منصوبہ بندی بنائیں" اب یہ کہ آپ جانتے ہیں کہ آپ خرچ کرنے کے لۓ کتنا خرچ کرسکتے ہیں (آپ کی آمدنی) اور کتنا آپ کے پاس ہے رہا اخراجات، ایک بجٹ بنائیں جو آپ کے ساتھ رہ سکتے ہیں. رہائش اور کھانے کی طرح آپ کے تمام حقیقی "ضروریات" کے ساتھ شروع کریں. پھر دوسرے اخراجات کو دیکھو، اور دیکھیں کہ جو کچھ ٹھیک ہے. مثالی طور پر، آپ مستقبل کے مقاصد کے لئے بجٹ کریں گے اور اپنے آپ کو سب سے پہلے ادا کریں گے، لیکن قرض سے باہر نکلنے سے زیادہ فوری ترجیح ہوسکتی ہے. بدقسمتی سے، یہ آپ کو کچھ ناخوشگوار تبدیلیوں کو بنانے کی ضرورت ہے. کرایہ پر کم خرچ کرنے کے طریقوں کی تلاش کریں، کیبل سے چھٹکارا حاصل کریں، ایک سستی سیل فون کی منصوبہ بندی حاصل کریں، اپنی موٹر سائیکل پر کام کرنے کے لۓ اور زیادہ.

یہ آپ کے وسائل کے نیچے رہنے میں پہلا قدم ہے.

کریڈٹ کارڈ چھپائیں: کریڈٹ کارڈ ضروری نہیں ہیں (حقیقت میں، وہ بہت اچھے ہیں اگر آپ انہیں ہر مہینے سے ادا کرتے ہیں)، لیکن وہ قرض سرپل میں گرنے میں بہت آسان بناتے ہیں. زیادہ تر کارڈوں پر زیادہ سود کی شرح یہ ہے کہ آپ خریدنے کے کسی بھی چیز کے لئے بہت زیادہ ادائیگی کریں گے، اور کم سے کم ادائیگی مصیبت لانے کی ضمانت دے گی. جو کچھ اس کا استعمال کرتے ہوئے روکنے کے لئے لیتا ہے وہ ان کو کاٹ کر اسے پانی کی کٹائی میں فریزر میں یا جو کچھ بھی ڈالے. اگر آپ پلاٹ کے ساتھ خرچ کرنے کی سہولت (اور خود کار طریقے سے باخبر رکھنے) پسند کرتے ہیں تو، آپ کے چیکنگ اکاؤنٹ یا پری پیڈ ڈیبٹ کارڈ سے منسلک ایک ڈیبٹ کارڈ استعمال کریں جس سے آپ کو قرض اٹھانے کی اجازت نہیں دی جاتی ہے.

اپنی عادتیں تھوڑی دیر سے تبدیل کریں. آپ کی گاڑی کو کم کرنے یا مہنگی کیبل سروس منسوخ کرنے کی طرح ان "بڑی جیت" حاصل کرنا بہت اچھا ہے. لیکن چھوٹی تبدیلیوں کا بھی معاملہ ہے. شاید آپ کو ہفتے میں چند بار ساتھی کارکنوں کے ساتھ دوپہر کا کھانا لے لو، اختتام ہفتہ پر کھانے سے لطف اندوز ہو، اور کنسرٹ اور گیند کے کھیلوں پر پیسے خرچ کرو. اگرچہ ان میں سے کوئی بھی نہیں ہیں برا ، وہ آپ کے بجٹ کو ضائع کر سکتے ہیں. اگر آپ قرض سے باہر نکلنے کے بارے میں سنجیدہ ہیں، تو آپ کو تھوڑا سا اپنی عادتیں تبدیل کرنے کی ضرورت ہے. گھر میں اپنی کافی بنانے اور اپنے دوپہر کے کھانے کو کام کرنے اور وہاں سے جانے کے لۓ چھوٹا شروع کرو.

اپنے قرضے کے اخراجات کو کم کریں: یہ اضافی قرضہ لینے کے لئے خطرناک ہے، لیکن ایک آخری قرض ہو سکتا ہے. اگر آپ کو اعلی سودے کی شرح پر کریڈٹ کارڈ کا قرض مل گیا ہے، تو آپ ہر مہینے میں سودے کی قیمتوں کو ڈھونڈتے ہیں - بھاری ادائیگی کے ساتھ بھی. دائیں قرض کے ساتھ قرض کو مضبوط بنانے میں ہر ڈالر میں قرض کی کمی کی طرف بڑھنے میں مدد مل سکتی ہے. لیکن آپ کو نظم و ضبط کی ضرورت ہے - ایک بار جب آپ قرض ادا کرتے ہیں (یا، زیادہ واضح طور پر، اقدام قرض)، آپ اب ان کارڈ پر خرچ نہیں کر سکتے ہیں.کریڈٹ کارڈ بیلنس کی منتقلی کا عارضی طور پر سستا قرض لینے کا ایک طریقہ ہے - پروموشنل مدت کے اختتام کے لئے صرف دیکھیں - اور آن لائن قرض دہندگان کو طویل مدتی قرضوں پر مسابقتی شرح پیش کرتے ہیں.

ایک وقت اشاعت کا کام اٹھاو آپ کے پاس کتنا قرض ملا ہے اس پر منحصر ہے، ایک جزوی وقت کی ملازمت یا طرف سے ہلکے ہوسکتے ہیں. معدنیات سے متعلق لان، ہفتے کے اختتام پر پالتو جانوروں کی بیٹنگ، اور شیئرنگ معیشت میں گھیس تمام اچھے انتخاب ہیں. آپ کی موجودہ نوکری پر اوورائم میں خاص طور پر وقت اور نصف تنخواہ میں مدد ملے گی. آپ کو کسی بھی اضافی اضافی رقم آپ کی ادائیگی کی تیز رفتار میں مدد کے لۓ اپنے قرض کی طرف رکھی جا سکتی ہے.

قرض سائیکل سے بچنے

پہلی جگہ میں قرض سے بچنے سے سوراخ سے باہر اپنے آپ کو کھونے سے آسان ہے. ایک بار جب آپ ٹھوس مالی میدان میں ہیں تو، نظم و نسق رہیں. اشتہارات کے ساتھ ہر جگہ ریڈیو سے آپ Instagram فیڈ پر، اور "Joneses کے ساتھ رکھنے کے دباؤ" پر دباؤ ڈالنے کے ساتھ، قرض سے گریز آسان نہیں ہے.

اپنے وسائل کے نیچے رہتے ہیں: صرف آپ کی وجہ سے کر سکتے ہیں برداشت کرنے کا مطلب یہ نہیں کہ یہ صحیح انتخاب ہے. ایک گھر خریدیں جو آپ کرسکتے ہیں آسانی سے برداشت، نہ ہی آپ کو لگتا ہے کہ آپ پانچ برس میں برداشت کر سکیں گے. احتیاط سے خرچ کرو اور قدامت پرست نقطہ نظر کو لے لو کہ آپ پیسہ کیسے ہینڈل کریں. آپ کے وسائل کے نیچے رہنے والے اب زندگی اور زندگی کے بعد مالی کامیابی کے لۓ آپ کو قائم کرتی ہیں. اس کے علاوہ زندگی تو کم کشیدگی کا حامل ہوتا ہے اگر زندگی آپ کو ایک وکر بناتا ہے.

زیادہ سے زیادہ اجازت نہیں خریدیں اسی طرح کے لائنوں کے ساتھ، یاد رکھیں کہ قرض دہندہ آپ کے دل میں اپنی دلچسپی نہیں رکھتے. رہن قرض دہندہ اکثر ایک فراہم کرتے ہیں زیادہ سے زیادہ آپ کے قرض کی آمدنی پر مبنی گھر کی خریداری کی قیمت - لیکن آپ (اور اکثر) کم خرچ کر سکتے ہیں. آٹو ڈیلرز زیادہ سے زیادہ ماہانہ ادائیگی کے لحاظ سے بات کرنا پسند کرتے ہیں، لیکن گاڑی کا انتخاب کرنے کا صحیح راستہ نہیں ہے.

کریڈٹ کارڈز کے ساتھ قرضے سے بچیں جب تک آپ ہر مہینے میں اپنا کریڈٹ کارڈ ادا نہیں کر سکتے ہیں، آپ کو کسی کا استعمال نہیں ہونا چاہئے. زیادہ سے زیادہ اکثر نہیں، کریڈٹ کارڈ زیادہ اخراجات کی وجہ سے ہے کیونکہ آپ پیسے خرچ نہیں کرتے "محسوس" کرتے ہیں. ایک بجٹ بنائیں اور نقد یا ایک ڈیبٹ کارڈ کا استعمال نہ کریں جب تک کہ آپ اپنے اخراجات کے ساتھ آرام دہ ہو. آپ کو قرض کی سائیکل سے باہر ہونے کے بعد ہمیشہ صارفین کے تحفظ اور انعامات کے لئے کریڈٹ کارڈز واپس جا سکتے ہیں.

ہنگامی حالتوں کے لئے محفوظ کریں: کبھی کبھی غیر معمولی حالات کی وجہ سے لوگ قرض میں ختم ہوتے ہیں - ہر روز خرچ نہیں کرتے. حالانکہ یہ قرض ناقابل برداشت ہوسکتا ہے، بہت سے حالات میں یہ ہنگامی حالتوں اور غیر متوقع اخراجات کے پیش نظر بچانے سے بچا جاسکتا ہے. فوری طور پر ایک ہنگامی فنڈ شروع کریں، اور اسے تین سے چھ مہینے تک زندہ خرچ کے قابل بنانے کی کوشش کریں.

نوٹ: سارہ بروکس نے اس آرٹیکل پر کافی حصہ لیا.