آپ کے پاس کتنے متعدد فنڈز ہیں؟

اگر آپ جاننا چاہتے ہیں کہ آپ کو پورٹ فولیو میں کتنا فنڈز ہونا چاہئے، وہاں چند بنیادی لیکن اسٹریٹجک قوانین ہیں جو آپ پیروی کرسکتے ہیں. سرمایہ کاری کے مشیر اکثر پوچھا جاتا ہے کہ متنوع مقاصد کے لئے کتنے باہمی فنڈز بہتر ہیں. لیکن جب میں دو الفاظ کو جواب دیتا ہوں، "یہ انحصار کرتا ہے،" میں اکثر اس کی واپسی میں اطمینان کا مسکراہٹ نہیں دیتا.

لہذا میں نے سوچا کہ یہ بہترین متنوع طریقوں پر یہ مضمون لکھنے کے لئے مددگار ثابت ہو گا، خاص طور پر متنوع فنڈز کی تعداد میں متنوع پورٹ فولیو ہے.

کیا فرق ہے اور کیا یہ نہیں ہے

باہمی فنڈز کے ساتھ متنوع مجموعی پورٹ فولیو کے خطرے کو کم کرنے کا ایک ذریعہ ہے جس میں مختلف فنڈز اور اثاثوں کی کلاسوں کی نمائندگی کرتے ہوئے فنڈز منعقد کیے جاتے ہیں. جملہ میں بابا کی حکمت، "آپ کے تمام انڈے کو اسی ٹوکری میں نہ ڈالیں" میں متنوع کے جوہر کی وضاحت میں مدد ملتی ہے کیونکہ یہ صرف آپ کے خطرے کو کئی علاقوں میں پھیلانے کی ضرورت کی وضاحت کرتا ہے.

مختلف طریقے سے رکھو، اگر آپ اپنے پیسہ کو ایک سرمایہ کاری میں ڈالیں تو آپ شاید متنوع نہیں ہیں. لیکن یہاں یہ ہے کہ سرمایہ کاروں کو کثرت سے متنوع ہونے سے اپنی سب سے بڑی غلطیوں کا سامنا کرنا پڑتا ہے. وہ سوچتے ہیں کہ مختلف پیسے کے متعدد فنڈز میں ان کے مختلف حصوں میں ان کے پیسہ پھیلاتے ہیں. کیا آپ اپنے انڈے کو مختلف ٹوکری میں ڈالتے ہیں لیکن تمام ٹوکری تقریبا ایک ہی ہیں؟ یہ متنوع نہیں ہے!

ایک مخصوص مثال کے طور پر، یہ بتاتا ہے کہ آپ اپنی بچت کو چار مختلف ملٹی فنڊوں میں مساوی طور پر مختص کرتے ہیں، جہاں آپ کی سرمایہ کاری کے اثاثوں میں سے ہر ایک کا 25 فیصد حصہ ہے. ہر فنڈ میں ایک مختلف نام ہے اور اس وجہ سے مختلف مقاصد ہوتے ہیں. آتے ہیں کہ ایک ترقیاتی فنڈ ہے، دوسرا ترقی اور آمدنی فنڈ ہے، ایک تیسری S & P 500 انڈیکس فنڈ ہے، اور چوتھی ایک بین الاقوامی فنڈ ہے. یہ ممکن ہے کہ پہلے تین فنڈز تقریبا ایک جیسی ہیں اور یہ کہ چوتھی ایک نے پہلے تین کے طور پر اسی ہولڈنگ کے بہت سے عوامل ہیں.

غریب متنوع کا یہ عام منظر آپ سے زیادہ کثرت سے بار بار کیا جاتا ہے کیونکہ یہ لاکھوں افراد کو بتایا گیا ہے، کیونکہ میں نے ایک اور مضمون میں واضح طور پر واضح طور پر واضح کیا ہے، جس نے کیوں ڈیو رامسئی کو ملٹی فنڈ پر نام دیا ہے. جبکہ چار میں سے ہر ایک فنڈ کی قسم ڈیو "اس کی سفارش کرتا ہے" ان کے پیروکاروں کے لئے بالکل جیسی نہیں ہے، وہ خطرہ پھیلانے کے لئے ضروری ہے کہ قسم کی متنوع فراہم کرنے کے لئے، یا کامیابی سے "اپنے انڈے مختلف ٹوکری میں ڈالنے کے لئے ضروری ہے."

فنڈ 'اوورلوپ' سے بچیں

اگرچہ آپ کے پاس اپنے پورٹ فولیو میں کئی مختلف فنڈز ہوسکتے ہیں، لیکن جب ان میں سے کچھ بہت زیادہ مماثلت ہیں، تو سرمایہ کاری کی مدت کی طرف سے وضاحت کی گئی ہے، اوورلیپ. باہمی فنڈز کے ساتھ اوورلوپ سے بچنے کے لئے، اس بات کا یقین کریں کہ آپ کے فنڈ ہولڈنگ مختلف فنڈز کے زمرے سے ہیں.

مثال کے طور پر، ایک سادہ چار فنڈ مختص جس میں متنوع ہے ایک بڑی ٹوپی سٹاک فنڈ، ایک چھوٹا ٹوپی اسٹاک فنڈ، ایک غیر ملکی اسٹاک فنڈ، اور ایک بینڈ فنڈ شامل ہوسکتا ہے. ان میں سے ہر ایک دوسرے فنڈز میں سے ہر ایک کے مقابلے میں، مکمل طور پر مختلف سیکورٹیٹیٹیشنز کو برقرار رکھے گا. اور نوٹس میں نے "بین الاقوامی" اسٹاک کے بجائے "غیر ملکی اسٹاک" درج کیا. ایک غیر ملکی اسٹاک فنڈ امریکہ کے باہر کمپنیوں کے اسٹاک میں اپنے اثاثوں میں عام طور پر 80٪ سے 100٪ سرمایہ کاری کرے گا، جبکہ بین الاقوامی اسٹاک فنڈ غیر ملکی اسٹاک میں باقی حصوں میں سے 50٪ یا اس سے کم ہو سکتا ہے اور باقی باقی امریکی اسٹاک میں.

اگر آپ اس بات کا یقین کرنا چاہتے ہیں کہ آپ سرمایہ کاری چاہتے ہیں تو آپ کو انڈیکس کے فنڈز کا استعمال کرنا اچھا خیال ہے. مثال کے طور پر، ایک غیر ملکی سٹاک انڈیکس کی طرح مترو یورپی اسٹاک انڈیکس (VEURX) صرف یورپی اسٹاک میں نہیں ہے، نہ ہی امریکی اسٹاک.

فنڈز کو منعقد کرنے کا مثالی نمبر

جبکہ صرف ایک فنڈ میں سرمایہ کاری کرنا ممکن ہے اور متنوع ہوسکتا ہے، آپ کو کم سے کم دو کی ضرورت ہوگی لیکن شاید 10 سے زائد سے زیادہ مناسب طریقے سے متنوع ہونے کی ضرورت نہیں ہوگی. اگر آپ صرف دو میں سرمایہ کاری کرتے ہیں تو آپ اسٹاک انڈیکس فنڈ اور بانڈ انڈیکس فنڈ کا انتخاب کرسکتے ہیں اور مناسب تنوع کو حاصل کرسکتے ہیں.

مکمل طور پر متنوع ہونے کے لئے، آپ پانچ سے سات باہمی فنڈز کے ساتھ ایک ٹھوس پورٹ فولیو بن سکتے ہیں. تاہم، صحیح قسم کے فنڈز، جیسے متوازن فنڈز دیئے گئے ہیں، آپ کو کچھ متعدد ملٹی فنڈز کے ساتھ متنوع پورٹ فولیو حاصل ہوسکتا ہے. لہذا ہم نے ختم کیا جہاں ہم نے شروع کیا: کتنے ملٹی فنڈز بہتر ہیں؟ یہ منحصر کرتا ہے…

ڈس کلیمر: اس سائٹ پر معلومات بحث کے مقاصد کے لئے فراہم کی جاتی ہے، اور سرمایہ کاری کے مشورے کے طور پر غلط استعمال نہیں ہونا چاہئے. کسی بھی حالت میں اس کی معلومات کو سیکورٹیز خریدنے یا فروخت کرنے کی سفارش نہیں کرتی ہے.