آپ کو 401 (ک) اور روتھ آر اے اے میں تعاون کرنے کے قابل ہوسکتا ہے

ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کے اضافے کے دوران سب سے عام سوالات میں سے ایک یہ ہے کہ وہ ہر سال 401 (ک) اور ایک روتھ آر اے اے دونوں میں شراکت کر سکتے ہیں. اگرچہ ٹیکس سے متعلق ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کے دونوں قسموں پر شرکت کی شرائط اور پابندیاں موجود ہیں، بہت سے لوگوں کو مل جائے گا کہ وہ دونوں میں حصہ لینے کے قابل ہیں. اور اگر آپ ان دونوں ٹیکس سے متعلق اکاؤنٹس میں شراکت کر سکتے ہیں، آپ کو اس پر غور کرنا چاہئے. آپ کا مستقبل ریٹائرڈ خود آپ کا شکریہ گے!

401 (کی) اہلیت اور پابندیاں

401 (کی) منصوبہ بندی میں شراکت دینے کے لۓ، آپ کا آجر آپ کو ایک منصوبہ فراہم کرے گا. کچھ ریٹائرمنٹ منصوبہ بندی کے مواقع کے برعکس، 401 (کی) منصوبہ بندی میں حصہ لینے کی پابندی نہیں ہے. لہذا، آپ کو $ 500،000 یا اس سے زیادہ کر سکتے ہیں اور اب بھی آپ کے 401 (کی) منصوبہ بندی میں شراکت دینے کے اہل ہوں. تاہم، آپ ہر سال شراکت دار رقم کی حد پر حدود رکھتے ہیں.

زیادہ سے زیادہ شراکت دار رقم کی اجازت دی گئی ہے کہ ہر سال آپ کی عمر سے متاثر ہوجاتی ہے اور سال سے زائد سالہ انڈیکس میں کسی اضافی اضافہ پر مبنی ہوتا ہے (جس میں افراط زر کی شرح ظاہر ہوتی ہے). مثال کے طور پر، 2017 میں زیادہ سے زیادہ آپ اپنے 401 (کی) منصوبہ میں شراکت کر سکتے ہیں $ 18،000 اگر آپ 50 سال سے کم عمرہ ہیں اور 24،000 ڈالر سے زائد $ 6،000 پکڑنے والے معاونت کے ساتھ ہیں اگر آپ 50 سال کی عمر سے زائد ہو. (k) شراکت کی حد آپ کی حقیقی شراکت پر مبنی ہے. ملازمت کے کسی بھی ملازم 2017 ٹیکس سال کے لئے 18،000 $ سالانہ حد تک شمار نہیں کرتے.

روتھ آئی آر اے کے فوائد

روتھ آئی آر اے ٹیکس فری آمدنی کی شکل میں اہم ٹیکس فوائد فراہم کرتی ہیں. آپ کو روتھ آئی آر اے میں آمدنی پر کسی بھی ٹیکس ادا کرنے کی ضرورت نہیں ہے جب تک آپ 5 سال تک اکاؤنٹ کھلے ہیں اور آمدنی لینے کے لۓ 59 1/2 تک انتظار کریں. ریٹائرڈ تک پہنچنے سے پہلے آپ کے اصل روتھ آر اے اے کے حصول (لیکن آمدنی نہیں) کسی بھی وقت ٹیکس فری واپس لے جا سکتے ہیں. یہ روتھ آر اے اے دیگر مقاصد کے لئے ایک بڑی بچت کی گاڑی ہے، مثلا گھر خریدنے یا گریج اسکول یا بچے کی کالج کی تعلیم کے لئے ادائیگی.

کچھ لوگ بھی روتھ آئی آر اے کو اپنی ہنگامی بچت کے لئے بیک اپ کی منصوبہ بندی کے طور پر استعمال کرتے ہیں. ایک اور اہم فائدہ یہ ہے کہ رتو آئی آر اے کے ساتھ مالک کی موت کے بعد تک کوئی تقاضا نہیں ہے. 401 (کی) اور روایتی آئی آر اے کے سرمایہ کاروں کو 70 / آٹھ سال کی عمر میں شروع ہونے والی ان اکاؤنٹس سے تقسیم کرنے کی ضرورت ہے.

Roth IRA اہلیت اور پابندیاں

روتھ آر اے اے میں شراکت دینے کے اہل ہونے کی پہلی ضرورت یہ ہے کہ آپ یا آپ کے شوہر کا ہونا لازمی ہے حاصل کی آمدنی اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ کو اجرت ادا کی جاۓٔ یا روزگار سے کچھ کمائی کی آمدنی لازمی ہے. Roth IRA کی منصوبہ بندی نجی طور پر، نرسوں کے ذریعہ دستیاب ہیں، لہذا آپ کو ایک بینکنگ یا مالیاتی ادارے کے ساتھ خود پر ایک اکاؤنٹ کھولنا ہوگا. 401 (ک) کے برعکس آپ کو شراکت دینے کے اہل ہیں یا نہیں، اور آپ کی ذاتی شراکت کی حدود آپ کی مجموعی مجموعی آمدنی اور اس کے بعد آپ کی عمر کے مطابق سب سے پہلے مقرر کیے جاتے ہیں.

ایک روتھ آئی آر اے میں براہ راست شراکت دینے کے قابل ہونے کے لۓ، آپ کی ہماری نظر ثانی شدہ ایڈجسٹ مجموعی آمدنی کچھ سطحوں سے زیادہ نہیں ہوسکتی ہے جو آپ کے ٹیکس فائلوں پر منحصر ہے. 2017 میں، افراد نے روتھ آئی آر اے میں $ 118،000 میں شراکت دینے کی صلاحیت کھو دی ہے اور براہ راست روتھ آر اے کے شراکت داروں کا موقع $ 133،000 تک ختم ہو چکا ہے. مشترکہ طور پر پھینکنے والے شادی شدہ جوڑوں میں یہ آمدنی کا حصہ ہے جو 186،000 ڈالر تک شروع ہوتا ہے. ایک روتھ آئی آر اے میں شراکت دینے کی صلاحیت پوری طرح غائب ہوجاتا ہے جب ایک فرد یا جوڑے کی آمدنی $ 133،000 اور $ 196،000 سے زیادہ ہوتی ہے. اگر آپ 2017 میں مکمل شراکت کی حد کے اہل ہیں تو اگر آپ 50 یا اس سے زیادہ ہیں اگر آپ 50 سے زائد اور $ 5،500 ہو تو $ 5،500 تک شراکت دار (فرض کریں کہ اس سال کے لئے آپ کے ٹیکس قابل آمدنی رقم آپ کی شراکت سے زیادہ ہے).

کیا آپ کو روتھ آر اے اے اور 401 (ک) میں تعاون کرسکتے ہیں؟

زیادہ تر لوگوں کے لئے اس سوال کا جواب ہاں ہے! جب تک آپ 401 (k) اور ایک روتھ آئی آر اے دونوں کے لئے علیحدہ اہلیت کے معیار سے ملیں، آپ دونوں میں شراکت کر سکتے ہیں. کوئی پابندی موجود نہیں ہے کیونکہ آپ دونوں میں سے ایک ریٹائرمنٹ منصوبہ میں سے ایک میں آپ کو بچانے سے روکتا ہے. تو آگے بڑھیں اور ان ریٹائرمنٹ کی بچت کو زیادہ سے زیادہ کریں!