MSA بمقابلہ HSA کی موازنہ

صحت کی دیکھ بھال کے اخراجات میں اضافے کے طور پر، آپ کے اخراجات کے انتظام کے لئے دستیاب اختیارات کو سمجھنے کے لئے یہ ضروری ہے. صحت کی بچت اکاؤنٹس (HSAs) اور میڈیکل بچت اکاؤنٹس (ایم ایس اے) دونوں کو پریمیم کم سے کم کرنے میں مدد مل سکتی ہے، خاص طور پر ان افراد کے لئے جو نسبتا صحت مند ہیں اور ان کو کنٹرول کرنا چاہتے ہیں کہ وہ کس طرح دیکھ بھال کرتے ہیں. لیکن MSA اور ایک HSA کے درمیان کیا فرق ہے؟

آپ کے اختیارات کا احساس کرنے کے لئے، آپ کو تین اقسام کے اکاؤنٹس جاننے کی ضرورت ہے، اور ہم ذیل میں تفصیلات تلاش کریں گے.

HSA بمقابلہ MSA: کون سا ہے؟

1. HSAs اعلی کٹوتی ہیلتھ منصوبہ (ایچ ایچ ایچ ایچ پی) کے ساتھ افراد اور خاندانوں کے لئے دستیاب صحت بچت اکاؤنٹس ہیں. وہ نوکری فراہم کردہ یا انفرادی صحت کے منصوبوں سے مل سکتے ہیں.
2. MSAs آرچر ایم ایس اے یا میڈائر ایم ایس اے ہوسکتے ہیں. آرچر MSAs آج کے HSA کے سابق پیشے تھے، لیکن بعض افراد اب بھی ان اکاؤنٹس کا استعمال کرتے ہیں.
3. طبی ایم ایس اے آرچر MSAs ہیں جو ایک فرد کے لئے اخراجات ادا کرنے میں مدد کرنے کے لئے تیار ہیں جو میڈائر سے متعلق ہیں.

آجکل انشورنس کی کوریج کو منتخب کرنے والے زیادہ تر لوگوں کے لئے، میڈیسا دستیاب میڈیسا ہے.

آئی آر ایس کی وضاحت کرتا ہے جو ہر قسم کا اکاؤنٹ استعمال کرنے کے قابل ہے. آپ کو شراکت کے لئے قابلیت دینے کے لئے مخصوص معیار کو پورا کرنے کی ضرورت ہے، لیکن عمومی جائزہ کے طور پر:

• آپ میڈیکل پر جانے کے بعد آپ HSA میں شراکت نہیں کر سکتے ہیں.
• اگر آپ اعلی کٹوتی طبی فوائد کے منصوبے (حصہ سی) پر موجود ہیں تو آپ صرف میڈیکل ایم اے اے کا استعمال کرسکتے ہیں.
• معیاری آرچرر MSA 2007 کے بعد محدود دستیابی ہے.

اضافی پابندیاں لاگو ہوتی ہیں، لہذا آپ کو کابینہ پر فیصلہ کرنے یا ان اکاؤنٹس میں سے کسی کو استعمال کرنے سے پہلے اپنے سی پی اے اور انشورنس فراہم کرنے والے کے ساتھ چیک کریں.

اسی طرح

مندرجہ بالا پروگرام آپ کو صحت سے متعلق اخراجات کو دور کرنے میں مدد کرتی ہیں، اور وہ کئی خصوصیات کا اشتراک کرتے ہیں.

ٹرپل ٹیکس فوائد: جب مناسب طریقے سے استعمال کیا جاتا ہے تو آپ ٹیکس فوائد کے ساتھ صحت کی دیکھ بھال کے لئے ادائیگی کر سکیں گے. آپ کو تمام آئی آر ایس کی ضروریات کو پورا کرنے کا فرض ہے:

1. شراکت دار: اگر آپ HSA یا آرچر MSA میں شراکت دینے کے اہل ہیں تو، آپ کے حصول آپ کے ٹیکس قابل آمدنی کم ہوسکتی ہیں. ملازمت کے حصول کٹوتی کے لئے اہل نہیں ہیں، لیکن وہ عموما آمدنی کے طور پر علاج نہیں کرتے ہیں. طبی ایم ایس اے کے ساتھ، آپ کو تعاون نہیں کرتے- آپ کی صحت کی منصوبہ بندی آپ کے لئے ہے.
2. ٹیکس منتقلی: ہر سال ٹیکس قابل آمدنی کے بغیر آپ کے اکاؤنٹ میں فنڈز بڑھ سکتے ہیں.
3. ممکنہ ٹیکس فری واپسی: اگر آپ قابل طبی طبی اخراجات کے لئے ادائیگی کرتے ہیں تو تقرری ٹیکس فری ہوسکتا ہے. تاہم، اگر آپ قابل طبی طبی اخراجات کے لئے فنڈز استعمال نہیں کرتے ہیں، تو آپ کو آپ کی رقم سے لے جانے والے رقم پر آمدنی ٹیکس اور اضافی ٹیکس ادا کرنا پڑے گا.

جمع کرنے کے لئے رقم کو چھوڑنے کا اختیار: آپ کو اپنے اکاؤنٹ سے پیسہ خرچ کرنا ضروری نہیں ہے. لچکدار خرچ کرنے والے اکاؤنٹس (FSAs) کے برعکس، وہاں کوئی "HSA یا MSA" کے ساتھ اس کا استعمال نہ کریں. اس کا مطلب ہے کہ آپ بعد میں زندگی کے لئے بچت کی بچت پیدا کرسکتے ہیں یا پیسہ استعمال کرسکتے ہیں. آپ کو بڑی عمر سے ملتی ہے، زیادہ امکان ہے کہ آپ اہم صحت کی دیکھ بھال کے اخراجات ادا کرنا چاہتے ہیں- لہذا اس سے اضافی بچت دستیاب نہیں ہے. کچھ فراہم کنندہ اگلے سال کے لئے اس "رولنگ ختم" فنڈز کہتے ہیں، لیکن آپ واقعی اکیلے پیسہ چھوڑ دیتے ہیں.

اپنے پیسہ خرچ کرنا: زیادہ سے زیادہ اکاؤنٹس کے ساتھ، آپ کو قابل طبی طبی اخراجات کے لۓ ڈیبٹ کارڈ یا ایک چیک بک ملتا ہے. یہ آپ کو فراہم کرنے والوں کو فراہم کرنے یا آزادانہ طور پر طبی سامان خریدنے کی اجازت دیتا ہے. کسی بھی واپسی کے لۓ رسیپٹس کو بچانے کے لئے بس رہیں.

HSA جھلکیاں

HSA ان لوگوں کے لئے ایک اختیار ہے جو انفرادی یا آجر کے ذریعہ ایچ ڈی ایچ پی فراہم کرتے ہیں.

پریمیم: ہائی ڈی سی پیز میں عام طور پر کم اختتام کی وجہ سے دیگر اختیارات کے مقابلے میں کم ماہانہ پریمیم ہیں. اس کے نتیجے میں، وہ سرمایہ کاری سے متعلق آگاہ افراد اور افراد کو اپنی طرف متوجہ کرتے ہیں (بشمول خود کار ملازمین خریدار).

HDHPs: ایچ ڈی ایچ پی کے طور پر قابلیت کے لۓ، منصوبوں کو مخصوص معیار کو پورا کرنا لازمی ہے، بشمول اس پر محدود نہیں:

• 2018 اور 2019 کے لئے کم سے کم کٹوتی: $ 1،350
• زیادہ سے زیادہ جیب اخراجات: 2018 کے لئے $ 6،650 (2019 کے لئے $ 6،750)
• تفصیلات انشورنس فراہم کرنے والے اور منصوبہ پیشکش کی طرف سے مختلف ہیں.

شراکت کی حد: اہل افراد ان کی صحت کی کوریج کی قسم پر مبنی کردار ادا کرسکتے ہیں. HSA انفرادی اکاؤنٹس ہیں (کسی مشترکہ یا خاندان کے HSA کے طور پر ایسی چیز نہیں ہے، یہاں تک کہ اگر آپ کے خاندان کی کوریج ہے).

• انفرادی کوریج کے لئے زیادہ سے زیادہ سالانہ شراکت: 2018 کے لئے $ 3،450 (2019 کے لئے $ 3،500)
• خاندان کی کوریج کے لئے زیادہ سے زیادہ سالانہ شراکت: 2018 کے لئے $ 6،900 (2017 کے لئے $ 7،000)
• 55 سال سے زائد افراد 2018 اور 2019 کے لئے 1000 ڈالر کی اضافی اضافی شراکت کے قابل ہو سکتے ہیں

میڈیسا فوائد کس طرح MSAs کام

میڈیکل ایم ایس اے میڈیکل پر افراد کے لئے ایک اختیار ہے. آپ میڈیکل میں داخل ہونے کے بعد، آپ مزید HSA میں شراکت نہیں کرسکتے ہیں.

پریمیم: اگر آپ اعلی کٹوتی طبی فوائد کا استعمال کرتے ہیں تو آپ صفر پریمیم ادا کرسکتے ہیں. نتیجے کے طور پر، آپ عام طور پر اعلی کٹوتیوں اور اوپر سے باہر جیبی اخراجات کا سامنا کرتے ہیں.

شراکت دار: آپ کی صحت کی دیکھ بھال کی منصوبہ بندی آپ کے میڈائر ایم ایس اے کے فنڈز کو جمع کرتی ہے (آپ اپنا حصہ نہیں بنا سکتے). ان شراکتوں کو عام طور پر سال کے آغاز میں پہنچتا ہے، لیکن اگر آپ سال میں بعد میں منصوبہ میں شمولیت اختیار کر سکتے ہیں تو آپ کو متوقع شراکت مل سکتی ہے.

میڈائر ایم ایم اے کے ساتھ خیال یہ ہے کہ جب تک آپ اپنے کٹوتی تک پہنچنے کے قابل نہیں ہوسکتے ہیں تو آپ اہل اخراجات کے لۓ اپنے اکاؤنٹ سے فنڈز استعمال کرتے ہیں. لیکن تمام "قابل" اخراجات آپ کے کٹوتی پر لاگو نہیں ہوتے ہیں، اور آپ کا کٹوتی عام طور پر آپ کے اکاؤنٹ میں زیادہ سے زیادہ ہے. نتیجے کے طور پر، آپ کو اپنے اخراجات کا ایک حصہ ادا کرنے کے لۓ اپنے آپ کو فنڈز کے ساتھ آنے کی ضرورت ہوسکتی ہے.

ایک بار جب آپ اپنا کٹوتی تک پہنچنے کے بعد، منصوبہ آپ کے دواؤں سے متعلق احاطہ کردہ حصہ A اور حصہ بی کی صحت کی دیکھ بھال کے اخراجات کو پورا کرنا چاہئے، لیکن اپنے فراہم کنندگان کے ساتھ کوریج کی تفصیلات کی توثیق کریں.

آرچر MSAs

HSA نے بڑے پیمانے پر معیاری (غیر طبیعی) آرچر MSAs کی جگہ لے لی ہے، اور HSA کو آرچر MSAs سے زیادہ لچکدار ہے.

دستیابی: آرچر ایم ایس اے اصل میں چھوٹے کاروباروں (50 یا کم ملازمتوں) اور خود ملازم افراد کے لئے دستیاب تھے. 2007 کے بعد، نئے آرچر MSAs کھولنے کی صلاحیت محدود ہے، اگرچہ کچھ معاملات میں ایسا کرنا ممکن ہے. HSA خود کار طریقے سے افراد، چھوٹے کاروبار، بڑے اداروں، اور دیگر تنظیموں کے ملازمین کے لئے دستیاب ہیں.

شراکت دار: آرچر MSAs بھی محدود ہے جو شخص اکاؤنٹ میں شراکت کرسکتا ہے. یا تو اکاؤنٹ کے مالک یا آجر ایک سال میں حصہ لے سکتا ہے، لیکن دونوں نہیں. پلس، آپ کو ایچ ڈی ایچ پی اہلکار پورا پورا سال کے لئے احاطہ کرنے کی ضرورت ہے. آخر میں، آپ اپنے ایچ ڈی ایچ پی سالانہ کٹوتی کے 75 فی صد تک حصہ لے سکتے ہیں (65 فیصد خود کار طریقے سے منصوبوں کے لئے).

اہم معلومات

یہ صفحہ ایک عام جائزہ پیش کرتا ہے کہ ایم ایس اے کیسے HSA کے موازنہ کرتے ہیں، لیکن آئی آر ایس اضافی پابندیاں عائد کرتا ہے جو یہاں بیان نہیں کیے جاتے ہیں. ٹیکس کے قوانین اکثر اور تیزی سے تبدیل کر سکتے ہیں، اور آپ یہاں پڑھتے وقت اس کی معلومات پردہ یا سادہ طور پر غلط ہوسکتے ہیں. زیادہ سے زیادہ، پیچیدہ قوانین آئی آر ایس یا آپ کے انشورنس فراہم کنندہ کی وجہ سے آپ کی حالت کو سنبھالنے سے مختلف طریقے سے سنبھالنے کے سبب بن سکتی ہے. فیصلہ کرنے سے پہلے ہمیشہ ایک CPA یا ٹیکس اٹارنی سے مشورہ کریں. ان سے پوچھیں کہ ان منصوبے کا انتخاب کرنے سے قبل اپنے علاقے میں ہیلتھ کوریج کی تفصیلات کے لۓ انشورنس کے نمائندہ لائسنس کیا.