بینکوں کی مختلف اقسام کیا ہیں؟

جب آپ کسی بینک کے بارے میں سوچتے ہیں تو ذہن میں آنے والی پہلی چیز شاید آپ کی جانچ پڑتال یا بچت کے اکاؤنٹ کی جگہ ہوسکتی ہے. لیکن بینکوں کے مختلف قسم کے ہیں، سبھی مختلف قسم کی ضروریات کی خدمت کرتے ہیں.

آپ ان سبھی بینکوں سے نہیں سنا سکتے ہیں، لیکن ہر ادارے شاید آپ کی روز مرہ کی زندگی میں حصہ لیں. مختلف بینکوں مختلف علاقوں میں مہارت رکھتے ہیں، جو سمجھتے ہیں - آپ چاہتے ہیں کہ آپ اپنے مقامی بینک کو آپ اور آپ کی کمیونٹی کی خدمت کرنے میں ہر چیز کو ڈالیں تاکہ (اور آن لائن بینکوں کو اپنی شاخ کے مختلف مقامات پر انتظام کرنے کے بغیر اپنی چیزیں کرسکیں).

بینکوں کی اقسام

کچھ سب سے زیادہ عام بینکوں ذیل میں درج ہیں، لیکن تقسیم شدہ لائنیں ہمیشہ صاف کٹ نہیں ہیں. کچھ بینکوں کو متعدد علاقوں میں کام کرتا ہے (مثال کے طور پر، ایک بینک ذاتی اکاؤنٹس، کاروباری اکاؤنٹس پیش کر سکتا ہے، اور یہاں تک کہ بڑے اداروں میں بھی مالیاتی مارکیٹوں میں پیسے بڑھانے میں مدد مل سکتی ہے).

• خوردہ بینکوں شاید آپ شاید بینکوں سے واقف ہیں: آپ کی جانچ اور بچت اکاؤنٹس ایک ریٹیل بینک پر منعقد کی جاتی ہیں، جس پر توجہ مرکوز ہوتی ہے صارفین (یا عام عوام) گاہکوں کے طور پر. یہ بینکوں آپ کو کریڈٹ کارڈ دیتے ہیں، قرض پیش کرتے ہیں، اور وہ آبادی والے علاقوں میں متعدد شاخ مقامات کے حامل ہیں.
• تجارتی بینکوں پر توجہ مرکوز کاروبار گاہکوں. کاروباری افراد کی طرح چیک کرنے اور بچت اکاؤنٹس کی ضرورت ہوتی ہے. لیکن انہیں مزید پیچیدہ خدمات کی ضرورت ہوتی ہے، اور ڈالر کی مقدار (یا ٹرانزیکشنز کی تعداد) بہت زیادہ ہوسکتی ہے. انہیں ممکنہ طور پر گاہکوں سے ادائیگیوں کو قبول کرنے کی ضرورت ہوسکتی ہے، نقد بہاؤ کو منظم کرنے کے لئے کریڈٹ کی لائنز پر بھروسہ کریں، اور وہ کریڈٹ کے خط استعمال کرسکتے ہیں تاکہ وہ بیرون ملک کاروبار کریں.

• سرمایہ کاری کے بینکوں کاروباری مالیاتی بازاروں میں کام کرنے میں مدد کریں. اگر کوئی کاروبار سرمایہ کاروں کو عوام کو جانے یا قرض فروخت کرنا چاہتا ہے، تو وہ اکثر سرمایہ کار بینک استعمال کرتے ہیں.
• مرکزی بینک ایک حکومت کے لئے مالیاتی نظام کو منظم کریں. مثال کے طور پر، اقتصادی سرگرمی اور نگرانی بینکوں کے انتظام کے لئے وفاقی ریزرو بینک امریکی مرکزی بینک ذمہ دار ہے.
• کریڈٹ یونین بینکوں سے ملتے جلتے ہیں، لیکن وہ غیر منافع بخش اداروں ہیں جو ان کے گاہکوں کے مالک ہیں (زیادہ تر بینک سرمایہ کاروں کے مالک ہیں). کریڈٹ یونین مصنوعات اور خدمات پیش کرتے ہیں کہ زیادہ سے زیادہ پرچون اور تجارتی بینکوں کو زیادہ یا زیادہ. اہم فرق یہ ہے کہ کریڈٹ یونین کے ارکان مشترکہ طور پر کچھ خصوصیت رکھتے ہیں (جہاں وہ رہتے ہیں، ان کے قبضے، یا ان تنظیموں سے تعلق رکھتے ہیں، جیسے).
• آن لائن بینکوں مکمل طور پر آن لائن کام کرتے ہیں - کسی بولر یا ذاتی بینکر سے ملنے کے لئے کوئی جسمانی برانچ نہیں ہے. بہت سے اینٹوں اور مارٹر کے بینکوں کو آن لائن سروسز پیش کرتے ہیں جیسے اکاؤنٹس کو دیکھنے اور آن لائن بیل ادا کرنے کی صلاحیت ہے، لیکن انٹرنیٹ صرف بینکوں مختلف ہیں: وہ اکثر بچت اکاؤنٹس پر مقابلہ کی شرح پیش کرتے ہیں اور وہ خاص طور پر مفت چیکنگ پیش کرنے کا امکان ہیں. .
• متعدد بینکوں کریڈٹ یونین کی طرح ہیں کیونکہ وہ بیرونی سرمایہ کاروں کے بجائے اراکین (یا گاہکوں) کی ملکیت رکھتے ہیں.
• بچت اور قرض ان کے مقابلے میں کم مقبول ہیں، لیکن وہ اب بھی اہم ہیں. اس قسم کی بینک گھریلو ملکیت مرکزی دھارے بنانے کے لئے اہم تھا، گاہکوں سے گھر کے قرضوں کو فنڈ دینے کے ذریعے استعمال کرتے ہوئے. بچت اور قرض کا نام وہ بنیادی سرگرمی سے منسلک کرتا ہے جسے وہ انجام دیتے ہیں: ایک گاہک سے بچت لینا اور ایک دوسرے کو قرض بنانا.

غیر بینک قرض دہندہ

غیر بینک قرض دہندہ قرضوں کے لئے تیزی سے مقبول ذرائع ہیں. تکنیکی طور پر، وہ بینکوں نہیں ہیں، لیکن قرض دہندہ کے طور پر آپ کا تجربہ اسی طرح ہوسکتا ہے: آپ قرض کے لئے درخواست دیتے ہیں اور دوبارہ ادا کرتے ہیں جیسے آپ بینک کے ساتھ کام کر رہے تھے.

یہ اداروں قرض دینے میں مہارت رکھتے ہیں، اور وہ روایتی بینکوں پر لاگو دیگر دیگر سرگرمیوں اور قواعد میں دلچسپی نہیں رکھتے ہیں. کبھی کبھی مارکیٹ قرض دہندہ کے طور پر جانا جاتا ہے، غیر بینک قرض دہندگان سرمایہ کاروں سے سرمایہ کاری کرتا ہے (انفرادی سرمایہ کاروں اور بڑی اداروں دونوں).

صارفین کے لئے قرضوں کے لئے خریداری، غیر بینک قرض دہندگان اکثر پرکشش ہوتے ہیں - وہ روایتی بینکوں کے مقابلے میں مختلف منظوری کے معیار استعمال کرسکتے ہیں، اور شرح اکثر مسابقتی ہوتی ہے.

مالیاتی بحران کے بعد سے بینک تبدیلیاں

2008 کے مالی بحران نے ڈرامائی طور پر بینکنگ دنیا کو تبدیل کردیا. بحران سے پہلے، بینکوں نے کچھ اچھے وقت کا لطف اٹھایا، لیکن مرغوں کو روسٹ پر گھر آیا. بینک قرض دہندگان کو رقم ادا کر رہے تھے جو دوبارہ ادا کرنے اور اس سے دور کرنے کے قابل نہیں ہوسکتے تھے کیونکہ گھر کی قیمتیں بڑھ رہی تھیں (دیگر چیزیں). وہ بھی منافع بڑھانے کے لئے جارحانہ طور پر سرمایہ کاری کر رہے تھے، لیکن اس عظیم خطرے کے دوران خطرات حقیقت بن گئے.

نئے قواعد: ڈوڈ-فرینک ایکٹ نے مالی ریگولیشن میں وسیع تبدیلیوں کی طرف سے اس میں بہت زیادہ تبدیل کیا. پرچون بینکنگ - دیگر مارکیٹوں کے ساتھ - اب ایک نئی، اضافی گھڑی ڈگری کے ذریعہ منظم کیا جاتا ہے: صارفین کے مالیاتی تحفظ بیورو (CFPB). یہ ادارے گاہکوں کو شکایات کو روکنے، ان کے حقوق کے بارے میں سیکھنے اور مدد حاصل کرنے کے لئے مرکزی جگہ فراہم کرتی ہیں. اس کے علاوہ، Volcker اصول خود کار طریقے سے ہاؤسنگ بلبلا سے کام کرتا ہے جیسا کہ خوردہ بینکوں کو زیادہ سے زیادہ سلوک کرتا ہے - وہ گاہکوں سے جمع کرتے ہیں اور قدامت پسندانہ طور پر سرمایہ کاری کرتے ہیں، اور مخصوص تجارتی بینکوں کی قسم پر پابندیاں بھی شامل ہیں.

یکجہتی: مالیاتی بحران کے بعد کم بینکوں - خاص طور پر سرمایہ کار بینکوں. بڑی نام سرمایہ کاری کے بینکوں میں ناکام ہوگیا (خاص طور پر لہمن برادران اور ریچھ سٹیونس)، جبکہ دوسروں نے خود کو دوبارہ تبدیل کیا. FDIC کی رپورٹ ہے کہ 2008 اور 2011 کے درمیان 414 بینک کی ناکامی ہوئی، 2007 میں تین اور 2006 میں صفر کے مقابلے میں.زیادہ تر معاملات میں، ایک ناکام بینک صرف ایک دوسرے بینک کے ذریعہ لے جاتا ہے (اور جب تک کہ وہ ایف ڈی آئی سی انشورنس کی حدود سے نیچے رہیں گے) تک گاہکوں کو اس تکمیل نہیں کررہے ہیں. نتیجہ یہ ہے کہ کمزور بینکوں کو بڑے بینکوں کی طرف سے جذب کیا گیا تھا، اور آپ کو منتخب کرنے کے لئے بہت سے نام نہیں ہیں.

مائکرننس برداشت کے بارے میں بھی جانیں.