میرا باب 13 کتنا ادائیگی کرے گا؟

تین مختلف قسم کے دیوالیہ پن ہیں کہ انفرادی افراد کو باب: 7، باب 11 اور باب 13 کو فائل مل سکتی ہے. ہر ایک کو بے حد دلیل دینے کے لۓ ڈیزائن کیا گیا ہے، لیکن ہر ایک کو مختلف مقاصد کے ساتھ مختلف طریقوں سے ذہن میں رکھتا ہے. ایک باب 7 کیس کو قرض دہندہ (جو شخص دیوالیہ پن کی صورت حال کو فائل دیتا ہے) کی اجازت دینے کے لئے ڈیزائن کیا جاتا ہے، وہ ملکیت کے تبادلے میں خارج ہونے والے مادہ کو ختم کرنے کے لئے قرض دہندہ کو ایک نئی شروعات کی ضرورت نہیں ہے.

کبھی کبھی، قرض دہندہ قرض ہے جو اتنی آسانی سے ختم نہیں ہوسکتی ہے، یا گھر یا کار قرضوں پر واپس ادائیگی کی ضمانت دیتا ہے. ایک باب 13 کیس میں، جائیداد کو تسلیم کرنے کی بجائے قرض ادا کرنے کے لئے فروخت کیا جائے گا، قرض دہندہ ہر مہینے سے تین سے پانچ سال تک ایک ٹرارتی پر ادا کرتا ہے جو قرضدار کے قرضوں کو تقسیم کرتا ہے. یہ قرضدار ایک میکانیزم دیتا ہے جو ان ماضی کے گھروں یا کار کی ادائیگیوں پر پکڑے جاتے ہیں یا منصوبہ بندی کی زندگی پر نونششرنڈیبل قابل قرض ادا کرتے ہیں.

ان ادائیگیوں کا حساب صرف آپ کے بلوں کو شامل کرنے اور 60 مہینے تک تقسیم کرنے کا معاملہ نہیں ہے. حساب بہت زیادہ پیچیدہ اور جدید ترین ہے. یہ آپ کی آمدنی اور اخراجات، آپ کے قرض کی رقم، قرضوں کی اقسام، اور آپ کی جائیداد کی بھی آپ کی قیمت کو حساب میں لے جاتا ہے. یہ کیسے کام کرتا ہے:

آپ کی آمدنی اور اخراجات

باب 13 منصوبہ کی حمایت کرنے کے لئے، آپ کو آمدنی کا مستقل اور قابل اعتماد ذریعہ ہونا ضروری ہے. یہ آمدنی عام طور پر ملازمت سے حاصل کردہ اجرت سے ہوتی ہے، لیکن یہ دیگر ذرائع سے بھی کاروبار، تعصب، پنشن، سوشل سیکورٹی یا معذوری کی ادائیگیوں سے بھی آتی ہے، یہاں تک کہ بے روزگاری معاوضہ بھی.

ایک منصوبے کو باقاعدگی سے بونس یا اضافے کی وجہ سے تنخواہ میں اضافہ، یا تنخواہ میں کمی کے لئے، بھی موسمی کام سے آنے والے افراد کے لئے بھی ضروری ہے. دراصل، اس منصوبہ کو تعمیر کرنے کے لئے ممکن ہوسکتا ہے جس میں ادائیگی کی رقم ہر سال تبدیل ہوجائے گی، ہر چھ ماہ یا اس سے بھی ہر ماہ اگر آمدنی کی توقع ہوتی ہے یا کم ہوتی ہے.

اس وجہ سے، قرض دہندہ کو مقدمہ درج کرنے سے قبل چھ مہینے کے لئے آمدنی کا ثبوت فراہم کرنا ہوگا.

آپ کو اپنے اصل ماہانہ اخراجات کی فہرست کے ساتھ عدالت فراہم کرنا بھی ضروری ہے. کچھ اخراجات کے لئے، ہم آپ کے حقیقی اخراجات کا استعمال کرتے ہیں. لیکن دوسروں کے لئے، کانگریس نے فیصلہ کیا ہے کہ ہم صرف ایک مخصوص قسم یا اخراجات کی ایک خاص رقم استعمال کرسکتے ہیں. مثال کے طور پر، ہم آپ کی رہن یا کرایہ کے لئے ادا کی اصل رقم پر غور کرتے ہیں. لیکن، آپ کی افادیتوں کو ایک فلیٹ رقم میں مل کر گرا دیا جاتا ہے جو اندرونی آمدنی سروس کی طرف سے شائع چارٹس کی طرف سے تیار کیا جاتا ہے.

ڈسپوزایبل آمدنی

جب ہم آپ کی آمدنی سے اپنے مناسب اور ضروری اخراجات کو کم کرتے ہیں، تو ہم آپ کے "ڈسپوزایبل آمدنی" کے ساتھ رہ گئے ہیں. بہت سے لوگوں کے لئے، ڈسپوزایبل آمدنی ان کی ماہانہ ادائیگی بن جاتی ہے. دوسروں کے لئے خاص قسم کے قرضوں کے ساتھ یا نئکسپیٹ اثاثوں کے ساتھ، ادائیگی کی حساب سے زیادہ تھوڑا زیادہ ملوث ہے.

قرض کی اقسام

ہر کریڈٹ کو عدالت کے ساتھ ایک فارم کی دعوی کا دعوی نامہ درج کرنا ہوگا. اس میں، کریڈٹ عدالت سے کہیں گے کہ کتنا قرض دہندہ آپ کے بارے میں سوچتا ہے. کریڈٹ دستاویزات کی کاپیاں منسلک کرے گی کہ یہ ظاہر کرنے کے لئے کہ آپ قرض اور اکاؤنٹ کے بیانات پر ذمہ دار ہیں کہ آپ کتنا قرض ادا کرتے ہیں.

کچھ کریڈٹ کاروں کو ترجیحی قرضوں کو کیا کہا جاتا ہے. ان قرضوں کو ایک باب 13 منصوبہ کی طرف سے مکمل طور پر ادا کرنا ہوگا. ان میں بعض عواید ٹیکس، ماضی کی وجہ سے کم عمر اور بچے کی مدد، آپ کو کسی ایسے شخص کا قرضہ ملا ہے جو آپ کے اور کچھ دوسرے قسم کے قرضوں کے لئے کام کرتے ہیں.

اگر آپ کے گھر یا کار کی ادائیگیوں میں (اگر آپ محفوظ قرض بھی کہا جاتا ہے) کے پیچھے ہو، اور آپ گھر یا گاڑی رکھنا چاہتے ہیں تو، آپ کا باب 13 ادائیگی آپ کی منصوبہ بندی کے دوران ان کی آخری مقدار میں ادا کرنے کے لئے کافی ہے.

کوئی بھی نہیں جاسکتی ہے

اگر آپ کے مقابلے میں آپ کے پاس زیادہ اثاثہ ہیں تو باب باب 7 کیس میں رکھنے کی اجازت دی جائے گی، آپ کو اپنی باب 13 منصوبہ میں آپ کو ان ناتمکمل اثاثوں کا حساب دینا ہوگا. ایک باب 13 کیس میں، آپ کے غیر محفوظ شدہ قرض دہندگان، جیسے کریڈٹ کارڈ، میڈیکل بلز اور ذاتی قرضوں کو کم از کم ادا کرنا ضروری ہے، اگر آپ باب 7 کیس درج کرتے ہیں تو وہ وصول کریں گے.

لہذا، آپ کے غیر محفوظ شدہ قرض دہندگان کی ادائیگی کی رقم کم از کم آپ کے بغیر کسی بھی ملکیت کے اثاثوں کی قیمت کے برابر ہونا ضروری ہے. اسے کریڈٹورز ٹیسٹ کا بہترین دلچسپی کہا جاتا ہے.

منصوبے کے اختتام پر بائیں کیا ہے

آپ کی ترجیحی قرضوں اور آپ کے محفوظ قرضوں کے بعد ادائیگی کی جاتی ہے، غیر محفوظ شدہ قرضوں کے لئے دائر کردہ دعوے میں باقی کچھ بھی باقی ہے.

باب 13 کی خوبصورتی یہاں ہے: جب آپ اپنی منصوبہ بندی کے اختتام پر آتے ہیں تو، یہ 36 یا 60 مہینے ہے، اگر آپ نے ان غیر محفوظ شدہ قرضوں کو ادا کرنے کے لئے اپنی منصوبہ بندی کے ذریعے کافی رقم ادا نہیں کیا ہے، تو اس سے کوئی فرق نہیں پڑتا. باقی معاف ہو جائیں گے. ہم کہتے ہیں کہ قرض خارج ہوگئے ہیں.

یہ سب ایک ساتھ ڈال

باب 13 منصوبہ کی ادائیگی کا حساب کرنے کی بنیادی باتوں کا ایک مثال یہ ہے:

کے ساتھ شروع کریں	سالانہ آمدنی	$40,000
ختم کریں	سالانہ اخراجات	$30,000
شامل کریں	ترجیحی قرض	$5,000
شامل کریں	نکسیمپ اثاثوں کی قدر	$2,000
	باب 13 منصوبہ کے دوران ادا کرنے کا کل	$17,000
تقسیم کریں	ماہانہ ادائیگی کا تعین کرنے کے لئے 60 ماہ	$284

13 باب منصوبہ بندی کی ادائیگی کا حساب دل کی بے حرمتی نہیں ہے. اگرچہ یہ ہاتھ کی طرف سے کیا جا سکتا ہے، اکثر تجربہ کار صارفین کے دیوالیہ پن کے وکیل کمپیوٹر سافٹ ویئر پر بھروسہ کرتے ہیں. یہ ایک باب 13 مقدمہ درج کرنے کی ایک وجہ ہے پرو سی (اٹارنی کے بغیر) بہت مشکل ہوسکتا ہے.

کارون نکس نے مارچ 2017 کو اپ ڈیٹ کیا