نیا اکاؤنٹ فراڈ: مالی شناخت چوری

نئے اکاؤنٹ فراڈ اور صارفین اور ان کی کریڈٹ لائنوں پر اس کا اثر گوشت نکالنا ضروری ہے. جیسا کہ شناخت چور اعداد و شمار کے اڈوں پر پابندی لگاتے ہیں اور سماجی سیکیورٹی نمبروں کو چوری کرتے ہیں، نئے اکاؤنٹ کے دھوکہ دہی کو عوامی طور پر طے کرنا جاری رکھیں گے.

نیا اکاؤنٹ فراڈ

نیا اکاؤنٹ فراڈ عام طور پر اس شخص کے اچھے کریڈٹ کھڑے ہونے سے مصنوعات اور خدمات حاصل کرنے کے لئے کسی اور کی ذاتی شناختی معلومات کا استعمال کرتے ہوئے نئے اکاؤنٹس کی شکل میں مالی شناخت کی چوری ہے. ایک سوشل سیکورٹی نمبر (ایس ایس این) اکثر ہے، لیکن ہمیشہ نہیں، نئے اکاؤنٹ کے دھوکہ دہی کے لۓ کریڈٹ کی زیادہ تر لائنوں کے لئے ضروری ہے. نئے اکاؤنٹس کے لئے درخواست کرتے وقت، چور مختلف میلنگ کا پتہ استعمال کرنے کا امکان ہے؛ شکار ان نئے اکاؤنٹس کے لئے بلوں کو کبھی نہیں دیکھتا ہے اور آخر میں کریڈٹرز سے رابطہ نہیں کیا جاسکتا ہے جب قرض غیر مشروط ہو جاتا ہے.

یوٹیلٹی فراڈ

نئے اکاؤنٹس کے بہت سے قسم کے دھوکہ دہی ہیں جو ہوسکتے ہیں. گیس، برقی، فون، کیبل اور دیگر سمیت دیگر افادیتوں کا افتتاح تمام شناخت چوری کے 20 فی صد تک مسا سکتا ہے. افادیت، شہر شہر اور ریاستی حالت میں، مختلف طریقوں سے کریڈٹ کو ہینڈل کریں. بہت سے خدمات کو SSN کی خدمات کو تبدیل کرنے کی ضرورت ہے، جبکہ دوسروں کو صرف ایک نام اور پتہ کی ضرورت ہوتی ہے. ایسی صورتوں میں جہاں کوئی ایس این این کی ضرورت نہیں ہے، دھوکہ دہی کی وجہ سے اکثر افادیت اور جذبہ سے جذب کیا جاسکتا ہے، صرف اس صورت میں صرف اس کے بارے میں معلوم ہو جائے گا جب وہ اس شہر میں استعمال کرنے کی درخواست کرتے ہیں اور چور کی طرف سے غیر ادائیگی کے باعث انکار کردیئے جاتے ہیں.

نئے اکاؤنٹ کھولنے پر SSN کی ضرورت ہے جو افادیت اس شخص کی کریڈٹ کی جانچ پڑتال کر سکتی ہے یا نہیں. ایونٹ میں، بل کو استعمال کرنے والی افادیت کی ادائیگی نہیں کی جاتی ہے جو کریڈٹ جاری کرتے ہیں صرف اکاؤنٹ کو بند کرسکتے ہیں یا قرض کو قربانی کی کریڈٹ رپورٹ پر اپنے ایس ایس این کے ذریعے منسلک کرسکتے ہیں. ان مقدمات میں، شکار صرف اس وقت پتہ چلا ہے جب وہ یا قرض دہندہ اپنے کریڈٹ کو کسی دوسرے قرض کے لۓ دیکھتے ہیں اور پھر قرض دیکھتے ہیں اور کریڈٹ سے انکار کر دیتے ہیں.

میں نے ایک کیس پر کام کیا اور ایک خاتون کے ساتھ ایک نشریات پر شائع کیا جس کے شوہر عراقی جنگ میں لڑ رہے تھے، جبکہ وہ اپنے گھر میں اپنی جنگ لڑتی تھی. ایک شناخت چور نے اپنے شوہر کی شناخت کو چرایا اور اپنے نام کے تحت بہت سے افادیت کھول دی. وہ آئی آر ایس اور مختلف سہولیات کی طرف سے رابطہ کیا گیا تھا. ادائیگی کا مطالبہ کیا گیا تھا اگرچہ اس نے وضاحت کی ہے کہ اس کے شوہر نے اکاؤنٹس کھولنے کے لئے ممکن نہیں تھا. اس وقت، چور اس آدمی کے طور پر 3.5 سال تک کام کر رہا تھا.

قرض فراڈ

ایس ایس این کو نئے اکاؤنٹس کے لئے سب سے زیادہ، اگر نہیں، بڑی ٹکٹ کی اشیاء (مثال کے طور پر، کاریں، کشتیاں، گھر، اور اس سے بھی چھوٹے، "تنخواہ" قرض) کے لئے قرض کی شکل میں ضروری ہے. اس قسم کے قرضوں کی شناخت چوری کے تقریبا 10 فیصد کے برابر ہے. اس طرح کی شناختی چوری اکثر کام کے اندر اندر ہوتی ہے، ان لوگوں کو جنہوں نے ڈیٹا تک رسائی حاصل کی ہے اور / یا شکار اس قسم کے جرم پر عمل کرتے ہیں. مثال میں ایک آٹوموبائل کے بیچنے والا شامل ہے جو کلائنٹ کے اعداد و شمار تک رسائی رکھتا ہے اور قرض کے لۓ درخواست دینے کے عمل کو سمجھا جاتا ہے اور گاڑی خریدنے کے جرم سے زیادہ امکان ہوسکتا ہے.

ریل اسٹیٹ ایجنٹوں جو کلائنٹ کے اعداد و شمار تک رسائی حاصل کرتے ہیں اور گھروں اور گریجوں کی خریداری / فروخت کے عمل کو سمجھنے کے بارے میں جان بوجھ کر دھوکہ دہی کے دھوکہ دہی کے طور پر جانا جاتا ہے کیونکہ یہ نئے اکاؤنٹس سے متعلق ہے.

ان تمام معاملات میں شکار کو دھوکہ دہی کے بارے میں پتہ چلا جاسکتا ہے کہ جب تک کار سیاہ مارکیٹ میں فروخت نہیں ہوئی ہے اور بل کبھی کبھی ادا نہیں کیا جاتا ہے، یا جب تک کہ گھر فلا دیا جاتا ہے یا رہتا ہے، اور قرض بقایا جاتا ہے.

کریڈٹ کارڈ فراڈ

سب سے زیادہ منافع بخش اور سب سے زیادہ مقبول نئے اکاؤنٹ کے دھوکہ دہی نئے کریڈٹ کارڈ اکاؤنٹس ہیں. کریڈٹ کارڈ کے دھوکہ دہی کی شناخت تقریبا شناخت کے برابر ہے. بس ڈالیں، شناخت چور کریڈٹ کارڈ سے محبت کرتے ہیں کیونکہ وہ کھولنے کے لئے سب سے آسان نئے اکاؤنٹس ہیں، اور وہ سب سے تیز نقد رقم میں تبدیل کر سکتے ہیں.

کریڈٹ کا نظام "آسان" پر مبنی ہے. آسان کریڈٹ کریڈٹ پر مبنی سوسائٹی کی بنیاد ہے، اور مٹھی نے کریڈٹ کارڈ جاری کرنے سے کم نہیں کیا ہے. آخری میں نے پڑھا ہے، ہر سال 3.5 بلین پری منظور شدہ کریڈٹ کارڈ ایپلی کیشن صارفین کے میل بکسوں میں ہر سال بھیجے گئے ہیں. کریڈٹ کارڈ عام طور پر قانونی عمر کے، 18 کے علاوہ جاری کئے جاتے ہیں. 15 سالوں میں وہ اپنے والدین کے کریڈٹ کارڈ پر سورگو بیک کرنے کے قابل ہوسکتے ہیں. لیکن جیسے ہی وہ ہائی اسکول گریجویٹ کرتے ہیں یا اس عمر تک پہنچ جاتے ہیں، یہ عمل شروع ہوتا ہے.

اگر 18 ملین سے زائد افراد اور ان تمام ایپلی کیشنز کو حاصل کرنے کے بعد، تو یہ بہت زیادہ جکڑ میل ہے جو ردی کی ٹوکری میں جاتا ہے.

شناختی چوروں نے ایک طویل عرصہ پہلے اس کی تحقیقات کی کہ ردی کی ٹوکری میں پایا جانے والے قبل از منظوری والے ایپلی کیشن جاری بینک کے ذہن میں کریڈٹ کی حیثیت رکھتے ہیں. سب کے بعد، بینک نے مطلوبہ موصول کنندہ کو بھیج دیا، اور جب بینک واپس اوپر سے زیادہ معلومات کے حق کے ساتھ مل گیا، تو وہ کارڈ جاری کرتی ہے. میں نے بہت سے مطالعہ دیکھا ہے جس میں قبل از منظوری شدہ کریڈٹ کارڈ ایپلی کیشنز ہاتھ سے پھینک دیا گیا تھا، پھر ساتھ ساتھ دوبارہ ٹیپ کیا گیا، بھرا ہوا اور بھیج دیا اور 10 دنوں کے اندر ایک کریڈٹ کارڈ پہنچا. کیوں؟

کیونکہ، بینک کی آنکھوں میں، تمام اعداد و شمار ٹھیک کی جانچ پڑتال کرتے ہیں.

آن لائن اور ٹیلی فون ایپلی کیشنز ٹرانزیکشن کے نام نہاد کی وجہ سے اسکینڈم کے طور پر آسان ہے. تمام شناخت چور کی ضرورت ہوتی ہے، معلومات کا نام، پتہ، اور ایس ایس این کے کچھ اہم ٹکڑے ٹکڑے ہیں اور وہ بند اور چل رہے ہیں. پبلک کمپیوٹر ٹرمینلز اور فلا دور سیل فونز چوروں کا نام نہاد کو یقینی بناتے ہیں.

فوری کریڈٹ

فوری کریڈٹ کا مطلب ایک چیز: فوری شناخت چوری. منہ میں شناخت چور جب وہ ذاتی طور پر شناختی معلومات حاصل کرتے ہیں اور ایک بڑے خوردہ فروش کی حد میں ہیں.آپ کو سٹور یا مال میں کتنی بار روک دیا گیا ہے، اور آپ کی اگلی خریداری سے 10 فیصد تک سائن اپ کرنے کے لئے ٹیڈی بیر یا ٹی شرٹ کی پیشکش کی ہے؟ فوری کریڈٹ کے لئے درخواست کرنا "فوری طور پر." یہ عام طور پر 20 منٹ سے بھی کم ہوتا ہے اور اس میں بنیادی شناخت اور SSN فراہم کرنا شامل ہے جس میں سے سب کو اصلی یا جعلی طور پر آسانی سے حاصل کیا جاسکتا ہے.

مسئلہ یہ ہے کہ جب کوئی شخص شکار کا نام شریک کرتا ہے اور اس کی شناخت رکھتا ہے جو شکار کے طور پر ہی ہوتا ہے. ایک سادہ تلاش آن لائن آپ کو بتا دے گا کہ آپ کا نام کون سا حصہ ہے اور وہ کہاں رہتے ہیں. وہاں سے، عوامی ریکارڈوں کے ذریعہ کچھ تلاش کررہے ہیں اور ان کے گھر آن لائن سے متعلق تلاش کرنے میں SSN کے ساتھ کسی کو فراہم کر سکتا ہے. اگر یہ کام کرنے میں ناکام ہوجاتا ہے، تو پھر آن لائن معلومات بروکرز میں سے کسی کو خریدنا چال کر سکتا ہے. جب اس کا خاندان اسی نام کا اشتراک کرے گا تو کیا بدتر ہے، اور خاندان کے ممبران جرائم کے باپ دادا، بیٹوں، کزن، وغیرہ کے شکار ہیں.

ID کو ظاہر کرنے کے لئے کافی آسان ہے اور ایک ہی نام کے ساتھ دوسرے شخص کے لئے زبانی یا لکھا گیا ہے. درخواست دینے والے کلرک ایک چھوٹا کمشنر بن جاتا ہے اور ایڈجسٹ کرنے کے لئے خوش ہے.

ایک بار جب شناخت چور نئے کارڈ حاصل کرتا ہے، تو وہ "زیادہ سے زیادہ باہر" کرتا ہے اور بل ادا نہیں کرتا. وقت کے ساتھ، کریڈٹ شکار کو ٹریک کرتے ہیں، ان کو یا اس کے غیر ادا شدہ بلوں کے لئے الزام عائد کرتے ہیں، اور منحصر فنڈز کا مطالبہ کرتے ہیں. نیا اکاؤنٹ دھوکہ دہی کے کریڈٹ کو خارج کر دیتا ہے اور صاف کرنے کے لئے گندگی ہے. قربانی خود کو چارجز کے لئے مالی طور پر ذمہ دار نہیں رکھے گی، لیکن وہ وقت میں ادا کرے گی، اور وقت پیسہ ہے. کچھ معاملات میں، وہ وکلاء یا نجی تحقیقات ادا کر سکتے ہیں. ان کی کریڈٹ کی صورت حال کتنی خراب ہوتی ہے پر منحصر ہے، انہیں بھی کام سے وقت لینے کی ضرورت ہو سکتی ہے.

شناختی چوری کے متاثرین کو ان کے ناموں میں غیر ادا کردہ قرضوں کی وجہ سے کریڈٹ سے انکار کردیا گیا ہے اور اس کے نتیجے میں گھروں کو خریدنے کے مواقع سے محروم ہیں. بہت سے معاملات میں، چوروں کے اعمال کے نتیجے میں متاثرین کا کریڈٹ تباہ ہو گیا ہے؛ ان کے بعد کریڈٹ کی درجہ بندی ان کے مشترکہ خطرات کی وجہ سے انہیں اعلی سود کی شرح فراہم کرنے کے لئے کریڈٹورز اور یہاں تک کہ انشورنس کو فوری طور پر فراہم کرتی ہیں.