2018: روایتی آئی آر اے کی تقسیم کے کام پر ٹیکس کیسے ہیں

آپ اپنے روایتی IRA سے رقم لینے کے بغیر جرمانہ ٹیکس ادا کرتے ہیں تو آپ 59 1/2 کی عمر تک پہنچ سکتے ہیں، لیکن آپ رقم واپس لے سکتے ہیں ہے آمدنی کے ٹیکس کے تابع آپ سالانہ سالانہ تقسیم اس سال کے لئے آپ کے کل ٹیکس قابل آمدنی کے حساب میں شامل ہیں.

روتھ IRAs بمقابلہ روایتی IRAs

سب سے پہلے، یہ ضروری ہے کہ یہ قواعد کرتے ہیں نہیں روتھ آئی آر اے پر لاگو کریں- یہ ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کی مختلف اقسام ہیں. قبل از ٹیکس ڈالر کا استعمال کرتے ہوئے آپ کے روایتی آئی آر اے کے شراکت دار ہیں، اور یہ ایک اہم فرق ہے. روٹ کی مدد سے ٹیکس کے بعد ڈالر کئے جاتے ہیں. دوسرے الفاظ میں، آپ اس سال اس آمدنی پر پہلے سے ہی آمدنی ٹیکس ادا کر چکے ہیں جسے آپ نے حاصل کیا تھا.

لہذا آپ اپنے Roth IRA ٹیکس فری سے تقسیم کر سکتے ہیں. اندرونی آمدنی سروس آپ کو اس پیسہ پر دو بار ٹیکس نہیں کرے گا، اگرچہ آپ کو کم از کم پانچ سال کے حساب سے اور روایتی IRAs کے ساتھ رکھنے کی ضرورت ہے، آپ کو کم سے کم عمر کی عمر میں ہونا ضروری ہے 59 1/2 جرمانہ.

آپ اپنی تقسیم کی رپورٹ کیسے کرتے ہیں؟

سالانہ IRA کی تقسیم پر آپ کا ادا کردہ ٹیکس کی کل رقم آپ کی کل آمدنی اور کٹوتیوں پر منحصر ہے جسے آپ اس سال کا دعوی کرتے ہیں.

2017 فارم 1040 ٹیکس کی واپسی پر "IRA کی تقسیم" لیبل پر ایک لائن تھی جہاں آپ آئی آر اے کی رقم کی رقم جمع کر سکتے ہیں اور داخل کر سکتے تھے. یہ 15 لائن کے طور پر شائع ہوا، لیکن ممکنہ طور پر 2018 کی واپسی پر یہ معلومات یہاں نہیں آئے گی. آپ کو اب بھی 2018 میں آئی آر اے کی تقسیم کی اطلاع دینی چاہیے، لیکن آپ اس سے بھی زیادہ ہی اسی جگہ میں ایسا نہیں کریں گے.

خزانہ ڈیپارٹمنٹ کے تعاون سے، اندرونی آمدنی سروس نے ٹیکس کیٹس اور ٹیگز کے ایکٹ (TCJA) کی طرف سے تشکیل دیا گیا بہت سے ٹیکس کے قانون میں تبدیلیوں کو 2018 میں مکمل کرنے کے لئے پرانے 1040 کو مکمل طور پر نظر ثانی کی ہے. نیا فارم آسان ہے. ایک سے بھی کم صفحے پر بیوقوف نہیں رہیں. آپ کو اب بھی گزشتہ سال میں آپ کے ٹیکس ریٹرن پر تمام معلومات شامل کرنا ضروری ہے، لیکن آپ اس اضافی فارم اور شیڈول پر بہت سارے معاملات میں اضافہ کریں گے.

اچھی خبر یہ ہے کہ اگر آپ ٹیکس کی تیاری کے سافٹ ویئر یا ٹیکس پیشہ ورانہ استعمال کو اپنی واپسی کو تیار کرنے کے لئے اس کے بارے میں فکر نہیں کریں گے. دونوں کو معلوم ہوگا کہ مناسب معلومات کہاں داخل ہو جائے گی.

آئی آر اے کی تقسیم کا ٹیکس علاج

اپنی ایڈجسٹ شدہ مجموعی آمدنی (AGI) کا تعین کرنے کے لئے اپنے دیگر ذرائع کے آمدنی میں اپنے IRA کی تقسیم شامل کریں. آپ کے AGI پھر قابل کٹوتی کٹوتیوں اور اخراجات کی طرف سے کم کیا جاتا ہے، اور نتیجہ آپ کے ٹیکس قابل آمدنی ہے.

اگر آپ کی آمدنی اور بہت کم کٹوتی ہیں تو، آپ کم آمدنی اور زیادہ کٹوتیوں کے مقابلے میں اپنے IRA کی تقسیم پر زیادہ ٹیکس ادا کرنے کی توقع کرسکتے ہیں.

ابتدائی ہٹانے کی سزا

2018 کے مطابق جرمانہ ٹیکس 10 فیصد ہے اگر آپ 59 سے 5 سال تک پہنچنے سے پہلے تقسیم کر لیتے ہیں. آپ کو آمدنی کے ٹیکس کے علاوہ اس کو ادا کرنا ہوگا جب تک آپ کسی استثناء کے لئے اہل نہیں ہیں.

قابل اطلاق استثناء میں طلاق کے حکم کے شرائط کے تحت ایک خاوند کو رقم کی منتقلی، یا قابل تعلیم تعلیم کے اخراجات کی پیسے کا استعمال یا پہلی بار گھر خریدنے میں شامل ہے. دیگر اخراجات معذور اور طبی اخراجات کا احاطہ کرتا ہے.

اگر آپ 401 (ک) سے فنڈز منتقل کرتے ہیں تو کیا ہوتا ہے؟

اگر آپ 401 (ک) میں رقم رکھتے ہیں تو آپ رولوورور نامی ایک پروسیسنگ کے ذریعہ فنڈز منتقل کرنے کے لئے منتخب کر سکتے ہیں. IRA رولرور کے لئے فنڈز ٹیکس نہیں کئے جاتے ہیں جب وہ 401 (کی) منصوبہ بندی سے چلے گئے ہیں کیونکہ وہ ایک قابل ٹیکس سے لے کر معاوضہ ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ سے دوسرے میں جاتے ہیں.

روولور ٹرانسمیشن میں مخصوص روللوور قوانین ہیں، لیکن آپ کو کسی بھی ٹیکس کی ذمے داری کی صورت میں نہیں چلائے گی اگر فنڈز براہ راست آپ کے 401 (ک) سے نئے آئی آر اے مالیاتی نگرانی میں جائیں اور اگر آپ پیسہ اختیار نہ کریں.

ایک آئی آر اے کی تقسیم ٹیکس مثال

مونا، جو 65 سال کی عمر میں ایک فرد ہے، اس کی زندگی کے اخراجات کو پورا کرنے کے لئے آئی آر اے کی واپسی کی ضرورت ہے. اسے مہینے میں 2،500 ڈالر لے جانا چاہئے.

آئی اے اے کی ترسیل میں $ 30،000 کے علاوہ - 12 اوقات $ 2،500-مونا اس کی پنشن سے 12،000 ڈالر اضافی آمدنی حاصل کرے گی، اس سال کے لئے $ 42،000 کی ایڈجسٹ مجموعی آمدنی (AGI) سال لگے گی، یہ فرض ہے کہ وہ آمدنی میں کوئی تبدیلی نہیں لےسکتی اس کو کم کرو.

مونا کو آگاہ نہیں کرتا لیکن 2018 میں 2017 میں ایک ٹیکس دہندہ کے بجائے معیاری کٹوتی کا دعوی کرنے کا انتخاب کرتا ہے. اس کی رقم کو اس کی رقم سے کم 30،000 ڈالر ٹیکس قابل آمدنی میں چھوڑ دیتا ہے.

ایک ہی ٹیکس دہندہ کی آمدنی میں سے پہلا $ 9،525 ٹیکس لگایا گیا ہے 2018 میں 10 فیصد. مانا کی ٹیکس قابل آمدنی $ 9،526 سے $ 38،700 سے 12 فی صد کی شرح پر ٹیکس کیا جاتا ہے. نتیجے میں، مونا ٹیکس میں $ 3،40 9.50 ڈالر ادا کرے گا: $ 952.50 $ 9،525 کے علاوہ $ 2،457 پر توازن پر.

اگر مونا نے اپنے IRA کی تقسیم اور پنشن کی تقسیم سے کوئی ٹیکس نہیں چھوڑا تو، اس رقم کو اس رقم کو پورا کرنے کے لئے اس نے سال بھر میں کافی ٹیکس ادا کیے ہیں. ورنہ، وہ 15 اپریل کو چیک لکھیں گے.