10 ہوماؤنر کی انشورنس کی اصلاحات آپ کو ضرورت ہو گی

Homeowner کی انشورنس ایسی چیز ہے جو رات کو آپ کو آسان آسان بنانے کی اجازت دیتا ہے، جاننا چاہئے کہ غیر متوقع طور پر یا آپ کے گھر میں کچھ ہونا چاہئے؛ آپ کا انشورنس آپ کی حفاظت کر رہا ہے - لیکن کیا یہ واقعی ہے؟ کیا آپ واقعی اپنے گھر کے مالک کی پالیسی میں کیا جانتے ہیں؟ اگر نہیں، تو یہ آپ کے لئے ایک بدقسمتی بیداری ہوسکتی ہے کہ اچانک نقصان پہنچایا جاسکتا ہے اور آپ کو مالی طور پر تباہ کن نہیں.

ہوماؤنر کی پالیسیوں کی اقسام

گھریلو خاتون کی زیادہ تر پالیسیوں نے آگ، طوفان کے نقصان اور دیگر نامزد خطرے کے خلاف نقصانات کا سامنا کیا ہے. آپ کی کوریج پر منحصر ہے، آپ کی پالیسی کی مرمت، استعمال کے نقصان، ذمہ داری کے دعوی، طبی ادائیگی اور مزید ادائیگی کی جاتی ہے. ہوماؤنٹر کی انشورنس کی مختلف اقسام ہیں، جس میں بنیادی، وسیع اور خصوصی (تمام پرز) کوریج سمیت مختلف قسم کے نقصانات کا احاطہ کیا جائے گا. یہ پالیسی آپ کے گھر اور مال مائنس ہراساں کرنے، یا متبادل لاگت کی قیمت (آپ کے گھر کی جگہ یا آپ کی پالیسی کی حد کم قیمت کی قیمت تک تبدیل کرنے کی اصل قیمت) کی جگہ تبدیل کرنے کے لئے اصل نقد قیمت کے مطابق نقصانات کے لئے ادا کرے گا.

چاہے آپ کو اصل نقد رقم کی ادائیگی یا تبدیلی کی لاگت کی ادائیگی ملتی ہے، چاہے آپ گھر کے مالک کی پالیسی کی قسم پر منحصر ہو.

گھریلو مال کی پالیسیوں کے بہت سے قسم ہیں. کچھ عام لوگوں میں شامل ہیں:

• HO-1: یہ بنیاد مالک کی پالیسی ہے. یہ صرف خاص طور پر پالیسی میں نامزد پردیوں پر مشتمل ہے.
• HO-2: HO-2 موبائل گھروں کے لئے ہے اور ساخت اور مواد دونوں کے لئے پالیسی کے اندر نامزد مخصوص خطرے پر مشتمل ہے.
• HO-3: HO-3 ایک بہت مقبول گھریلو خاتون کی انشورینس کی پالیسی ہے اور تمام مضامین کے خلاف حفاظت کرتا ہے مگر اس کے علاوہ خارج ہونے والے افراد کے علاوہ. یہ پالیسی ہوماؤنر کی انشورنس کا ایک وسیع ذریعہ ہے اور اس سے زیادہ جامع کوریج فراہم کرتا ہے.
• HO-4: HO-4 آپ کے کرایہ پر انشورنس پالیسی ہے. یہ پالیسی صرف ساخت کے مقابلے میں صرف مواد کی حفاظت کرتا ہے. یہ صرف مخصوص خطرے کا احاطہ کرتا ہے جو پالیسی کے اندر نامزد کیا جاتا ہے.

• HO-6: ایک HO-6 پالیسی کنومینیمیم یا شریک اختتام کے لئے انشورنس کی کوریج فراہم کرتی ہے. آپ اپنی پالیسیوں کے حصہ کے لۓ پالیسی میں خالی خطرے سے نقصان کے خلاف محفوظ ہیں.
• HO-8: اصلی نقد قیمت کے لئے پرانے گھروں کے لئے بنیادی کوریج کو کم ہراساں کرنا فراہم کرتا ہے. یہ پالیسییں عام طور پر مکمل تبدیلی لاگت کا اختیار پیش نہیں کرتے ہیں. یہ ایک "نام نامی" پالیسی ہے.

عام ہوماؤنر کی انشورینس کی پالیسی کے اخراجات

آپ کو اپنے گھر کے مالک کی پالیسی کی زبان کا اعزاز احتیاط سے جائزہ لینے کے صفحہ سمیت جائزہ لیا جانا چاہئے اور آپ کی پالیسی میں کس قسم کے نقصانات کو خارج کر دیا گیا ہے. عام homeowner کے اخراجات میں سے نقصانات شامل ہیں:

• سیلاب
• کاروباری سامان
• زلزلہ
• قابل قدر ذاتی پراپرٹی
• مستقبل کی اثاثوں
• جنگ سے نقصان
• آلودگی
• ایٹمی حادثے
• غیر معمولی نقصان
• عمومی پہننے اور آنسو
• تعمیراتی خرابیاں
• آپ کی جائیداد پر پارک کردہ گاڑیاں
• منجمد پائپ
• وینڈلزم
• کرایہ دار کی جائیداد
• پالتو جانور اور دیگر جانور اپنی جائیداد پر

یہ homeowner کے اخراجات کی مکمل فہرست نہیں ہے، لیکن کچھ عام لوگوں میں سے کچھ. اگرچہ کوئی خطرہ کسی گھریلو خاتون کی پالیسی پر نہیں آسکتا ہے، اس کا یہ مطلب نہیں ہے کہ آپ ان قسم کے نقصانات سے محفوظ نہیں رہ سکتے ہیں. بہت سے معاملات میں، آپ اپنے گھریلو پالیس کی پالیسی کو کسی بھی پالیسی کے سوار کی حیثیت سے قبول کرسکتے ہیں.

شامل کردہ تحفظ کے لئے پالیسی رائڈرز (ترمیم)

ایک پالیسی رائڈر (جس کی تصدیق بھی کہا جاتا ہے) اصل میں آپ کی پالیسی میں احاطہ کرتا ہے کے طور پر درج مضامین کے لئے کوریج کا اضافہ. اضافی پریمیم کے لئے، ایک پالیسی سوار آپ کو اضافی کوریج فراہم کرے گی. اگر آپ کے مالک کی پالیسی کی توثیق نہیں کی جا سکتی ہے تو آپ کو ایک خاص کوریج پالیسی خریدنے کا اختیار بھی ہے. کچھ خاص پالیسیوں میں پالتو انشورنس، کشتی انشورنس، زلزلہ انشورنس اور سیلاب انشورنس شامل ہیں (سیلاب انشورنس صرف قومی سیلاب انشورنس پروگرام (این ایف آئی پی) اور ان کے بااختیار نجی انشورنس کے ذریعہ پیش کی جاتی ہے.

ہوماؤنٹر کی انشورنس کی پابندی پر غور کرنا

یہاں کچھ اضافے ہیں جنہیں آپ اپنے گھر کے مالک کی انشورینس میں کرنا چاہتے ہیں:

1. زلزلہاگر آپ زلزلے کی توثیق کو اپنے homeowner کی پالیسی میں شامل کرتے ہیں تو آپ کا گھر صرف زلزلہ کے نقصان کے خلاف بیمار ہے. زلزلے کی تصدیق آپ کے گھر اور زلزلہ کے بعد آپ کے گھر (جیسے گیراج) کے ساتھ منسلک دیگر گھروں میں مرمت کے لئے ادا کرے گا. یہ آپ کے گھر کو موجودہ عمارت کوڈز اور دیگر اخراجات جیسے ملبے کی ہٹانے کے لۓ لاگو کرنے کے اخراجات بھی ادا کرسکتے ہیں.
2. انفیکشن گارڈہم سب کو اپنی جیب کتابوں پر افراط زر کی قیمت اور ان کے اثر کو سمجھتے ہیں. اگر آپ اپنے گھر کو اس قیمت کے لئے بیمار کرتے ہیں، جو آپ نے اس کے لئے ادائیگی کی ہے، تو یہ اصل میں آپ کے گھر کو تبدیل کرنے کے لئے کافی نہیں ہوسکتا ہے. یہی ہے کہ آپ کے گھر کے مالکان کی پالیسی میں افراط زر کی حفاظت کی مدد کر سکتی ہے. انفراسٹرکچر کے ساتھ رکھنے کے لئے کوریج کی رقم خود کار طریقے سے ہر سال بڑھ جاتی ہے.
3. سیور بیک اپ: ایک سیڑھی بیک اپ مہنگا پانی کا نقصان بن سکتا ہے جو مرمت کرنے میں مشکل ہے اور آپ اور آپ کے خاندان کو صحت کے خطرے میں اضافہ بھی ہوسکتا ہے. یہ آپ کے گھر کے مالک کی پالیسی میں اضافہ کرنے کے لئے مہنگی توثیق نہیں ہے، کبھی کبھار $ 40 یا $ 50 ڈالر سالانہ لاگت آئے گی. آپ کی بیماری یا انشورنس ایجنٹ کے ساتھ چیک کریں تاکہ آپ اپنی پالیسی کو اس کی تعریف میں شامل کرنے کے لئے مخصوص قیمت حاصل کریں.
4. شیڈول کردہ ذاتی پراپرٹی: اگر آپ کو گھریلو انوینٹری جیسے زیورات، الیکٹرانکس، کمپیوٹرز یا ٹھیک آرٹ کے باہر قیمتی اشیاء ہیں؛ ممکن ہو کہ آپ ان اشیاء کو شیڈول کرنا چاہتے ہیں تاکہ اس بات کا یقین کرنے کے لئے کہ آپ ان اشیاء کو نقصان پہنچنے کے دوران اپنے مکمل قیمت پر تبدیل کرسکتے ہیں. معیاری ہوم مال کی پالیسی نے زیورات جیسے چیزوں کے لئے ایک ڈالر کی حد مقرر کی ہے جو ممکنہ طور پر نقصان کی صورت میں انہیں تبدیل کرنے کے لئے کافی نہیں ہوسکتی ہے.
5. ذاتی جائیداد کی تبدیلی کی لاگت: ذاتی اثاثہ کی تبدیلی کی لاگت کی ادائیگی آپ کے ذاتی جائیداد کے لۓ تبدیل ہونے کی قیمت ادا کرتا ہے بغیر کسی ہراؤنڈ کے نقصان میں.
6. ہوم بزنس کی توثیق: زیادہ سے زیادہ گھریلو مالکان اب گھر کے کاروباری کام چل رہے ہیں اور کاروباری انشورنس کی ضرورت ہوتی ہے جو گھریلو بنیاد پر کاروباری سامان اور قانونی ذمے داری کا احاطہ کرنے کے لئے بنیادی ہوماؤنر کی پالیسی میں فراہم کی جاتی ہے. ہوم کاروباری تدوین اس کوریج کو آپ کی پالیسی میں شامل کرے گی اور عام طور پر آپ کی بنیادی رہائش گاہ کے 50٪ کی کوریج کی حد ہے.
7. پانی کی تزئین کی تصدیق: آپ پانی کی تزئین کی پالیسی کی پالیسی کو شامل کرسکتے ہیں جو آپ کسی بھی کشتی کے لئے کوریج شامل کریں گے یا استعمال کریں گے. یہ کشتی کے دوران ہونے والے نقصانات کے خلاف آپ کی حفاظت کرتا ہے، جبکہ کشتی ڈوکیڈ، مسؤلیت کی حفاظت اور طبی فیسوں میں ایک بوٹ حادثہ کے ساتھ منسلک ہوتا ہے.
8. چوری کوریج: چوری کی کوریج آپ کے ذاتی اثاثوں کے لئے چوری کے خلاف تحفظ فراہم کرتا ہے. اس معاہدے کی مختلف اقسام آپ کے پاس انشورنس کی پالیسی کی قسم پر مبنی ہیں. اپنے انشورنس کمپنی کے ساتھ چیک کریں کہ کس قسم کی چوری کی کوریج دستیاب ہے.
9. سیکنڈری رہائشی پریمیسس کی توثیق: اس تناظر میں آپ کے گھر کے مالکان کی پالیسی چھٹی کے گھر کے لئے کوریج شامل ہے. توثیق کی خریداری ثانوی رہائش گاہ کے لئے علیحدہ پالیسی کی خریداری کے مقابلے میں سستی اختیار ہوسکتی ہے.
10. ذاتی نقصان کی توثیق: ذاتی زخم کی تصدیق آپ کے homeowner کی انشورنس پالیسی کے طور پر جھوٹے گرفتاری، غلطی سے محروم، بدمعاش، غلطی، ذاتی اور اشتہارات کی چوٹ قانونی ذمہ داری اور ذاتی زخموں کے دیگر اقسام کے لئے ذمہ دار تحفظ کے لئے ذمہ دار تحفظ شامل ہیں جو نقصان دہ ہیں لیکن اصل جسمانی نقصان نہیں ہیں. جسم.

حتمی خیالات اور خیالات

اضافے کے ذریعے آپ کے گھر کے مالک کی پالیسی پر اضافی کوریج شامل کرتے ہوئے آپ کو ایک اضافی پریمیم کی قیمت ہوسکتی ہے؛ یہ طویل عرصے سے اس کے قابل ہوسکتا ہے. جب تباہی پر حملہ کرتے ہیں، آپ کے گھر کی بحالی اور رہنے کی حالت میں کھونے کے لئے آپ کو ایک لمحہ نہیں ہے. آپ کو خطرات کا وزن کرنا ہوگا اور اس بات کا تعین کرنا ہوگا کہ آپ کی موجودہ پالیسی میں آپ کے مقابلے میں زیادہ گھریلو مال کی بیماری کی ضرورت ہوتی ہے. انشورنس پیشہ ورانہ سے مشورہ اور آپ کے اختیارات کا جائزہ لینے کے لئے یہ برا خیال نہیں ہے. یہ زیادہ آسان homeowner کی پالیسی حاصل کرنے کے طور پر آسان ہو سکتا ہے.

یہ آپ کی اپنی منفرد حالت اور ضروریات پر منحصر ہے. آپ کی انشورنس کی ضروریات کے لئے، یہ یقینی بنانے کے لئے سال میں کم از کم ایک بار انشورنس چیک اپ کرنے کا ایک اچھا خیال ہے کہ آپ کسی غیر متوقع نقصان کے خلاف مناسب طریقے سے احاطہ کر رہے ہیں.