کس طرح فکسڈ کی شرح قرض کام: ایک قیمت پر سیفٹی

فکسڈ شرح قرضہ سود کی شرح ہے جو وقت کے ساتھ تبدیل نہیں کرتے ہیں. ایک مقررہ شرح حاصل کرنا ایک اچھا "ڈیفالٹ" اختیار ہے، کیونکہ آپ ہمیشہ جانتے ہیں کہ آپ کی لاگت (اور ماہانہ ادائیگی) ہوگی.

جب آپ پیسہ ادا کرتے ہیں، تو آپ سودے ادا کرتے ہوئے قرض کے لئے ادائیگی کرتے ہیں. کچھ اور فیس ہوسکتی ہے، لیکن عام طور پر دلچسپی یہ ہے کہ یہ قرض کتنا مہنگا ہے اس سے زیادہ اہم ڈرائیور: اعلی قیمتیں زیادہ قیمت کا مطلب ہے. لہذا یہ آپ کی شرح کام کرتا ہے کہ کس طرح سمجھنے کے لئے یہ ضروری ہے، اور اگر آپ کی شرح تبدیل ہو سکتی ہے.

فکسڈ سود کی شرح کیا ہیں؟

قرض متغیر سود کی شرح کے ساتھ آتا ہے جو وقت، یا مقررہ شرحوں میں تبدیلی کرتی ہے. ایک مقررہ شرح کے ساتھ، آپ اپنے قرض کی زندگی میں اسی (غیر تبدیل) سود کی شرح ادا کریں گے. یہ ضروری ہے کیونکہ سود کی شرح پر اثر انداز ہوتا ہے کہ آپ کی ماہانہ ادائیگی کتنی ہو گی: اگر شرح بڑھتی ہے تو، آپ کی ضروری ماہانہ ادائیگی بھی بڑھ سکتی ہے - اور آپ ان اعلی ادائیگیوں کو برداشت نہیں کرسکتے.

مزید کیا ہے، ایک دلچسپی کی شرح بڑھتی ہے جسے آپ نے قرضے کے لۓ پیسے کے ساتھ خریدا ہے. آپ دلچسپی پر زیادہ خرچ کریں گے، لیکن آپ نہیں کریں گے حاصل کرو جو کچھ بھی آپ نے خریدا مثال کے طور پر یہ دیکھنے کے لۓ کہ کس طرح نمبر ایک اعلی شرح سے تبدیل ہوتی ہے، کچھ نمبروں کو قرض امورت کرنے والی کیلکولیٹر میں پلگ ان: آپ کو یہ معلوم ہو گا کہ اعلی شرح زیادہ ماہانہ سود کی قیمت (اور ایک اعلی ادائیگی) ہوتی ہے.

اقتصادی شرح بڑھتی ہے اور معاہدے کے طور پر دلچسپی کی شرح مسلسل تبدیل ہوتی ہے. ایک مقررہ شرح کے ساتھ، آپ کے قرض ان تبدیلیوں کے لئے مدافعتی ہے.

ایک لاگت پر محفوظ قرض

متغیر شرحوں کے ساتھ قرضے سے زیادہ درست شرح قرض محفوظ ہیں: آپ جانتے ہیں کہ کیا امید ہے، اور آپ مستقبل کے لئے منصوبہ بنا سکتے ہیں. قرض دہندگان کے بے شمار کہانیاں ہیں جنہوں نے "ادائیگی کی جھٹکا" کا سامنا کرنا پڑا جب ان کی متغیر کی شرح کے قرضے کی شرح بڑھ گئی.

لیکن آپ کو حفاظت کے لئے ادائیگی کرنا ہے - یقینا مفت کے لئے نہیں آتی ہے. متغیر شرح قرضوں کے مقابلے میں فکسڈ شرح قرض عام طور پر اعلی سود کی شرح کے ساتھ شروع ہوتا ہے. مثال کے طور پر، مقررہ شرح رہن پر شرح ایک سایڈست شرح رہن (ARM) کی شرح سے ایک یا دو فیصد زیادہ ہوسکتی ہے. اس فرق میں آپ کی ماہانہ ادائیگی میں ڈرامائی تبدیلی ہوسکتی ہے - اور یہ اکثر کم ادائیگی (متغیر شرح قرض کے ساتھ) کے لئے جانے کی کوشش کر رہا ہے.

جب فکسڈ قیمتوں میں ناکام رہتے ہیں

گرنے کی شرح: بعض اوقات ایک مقررہ شرح قرض غلط انتخاب ہے - لیکن آپ اس وقت سے پہلے ہی اس سے واقف ہوں گے. اگر آپ کے قرض حاصل کرنے کے بعد سود کی شرح گر پڑتی ہے (اور طویل عرصے تک کم رہیں)، متغیر شرح قرض بہتر معاملہ ہوسکتا ہے. بدقسمتی سے، وقت کی سود کی شرح بالکل بالکل مشکل ہے. اس نے کہا کہ، اگر سود کی شرح تاریخی قیمتوں پر ہو اور گرنے کی توقع ہے - اور آپ 30 سالہ رہنما کی طرح طویل مدتی قرض حاصل کررہے ہیں - یہ ممکن ہوسکتا ہے کہ کم از کم ایک متغیر شرح قرض پر غور کریں.

ریفرنانسنگ: اگر قیمتیں کیا گرنے اور آپ کو ایک مقررہ شرح قرض مل گیا ہے، یہ دنیا کا خاتمہ نہیں ہے. آپ ہمیشہ کم کم مہنگی، کم شرح قرض میں ریفرننس کی کوشش کر سکتے ہیں. تاہم، آپ کو نئے قرض، اور آپ کی صورت حال (کریڈٹ سکور، قرض سے آمدنی کے حصول وغیرہ وغیرہ) کو مستحکم کرنے کی ضرورت ہوگی. آپ کو بہت سے معاملات میں اختتامی قیمتوں کا بھی ادائیگی کرنا پڑے گا، اور ان اخراجات کو ریفرنانسنگ سے حاصل ہونے والے کسی بھی فوائد کو کم کردے گا.

مختصر مدت کے عزم: مقررہ شرح (بعض اوقات) بھی کم اپیل کی جاسکتی ہے جب آپ ایک مختصر وقت کے لۓ قرض لے جائیں گے. چونکہ وہ خود کار طریقے سے متغیر شرح قرضوں سے اعلی شرح کے ساتھ آتے ہیں، اس کا اندازہ یہ ہے کہ آپ قرض کیسے رکھیں گے. کچھ متغیر شرح قرض پانچ سال تک اسی ابتدائی شرح رکھتا ہے. اگر آپ اس سے قبل قرض سے چھٹکارا حاصل کرنے کی توقع رکھتے ہیں، تو یہ ممکن ہوسکتا ہے کہ کم (متغیر) شرح قرض کے لے جانے کے لۓ. بدقسمتی سے، زندگی ہمیشہ آپ کی منصوبہ بندی کے راستے سے کام نہیں کرتا، لہذا آپ کو اس حکمت عملی کے لئے ادائیگی کرنے کے لئے کچھ یقین اور اچھی خوش قسمت کی ضرورت ہوگی.

فکسڈ شرح قرض کی اقسام

آپ کو مقررہ شرح قرض کیسے مل سکتا ہے؟ یہ قرض تلاش کرنا آسان ہے. معیاری 30 سالہ مقررہ شرح رہنما روایتی طور پر گھر خریدنے کا سب سے عام طریقہ ہے. اگر آپ 15 سالہ رہن کے پاس جاتے ہیں تو آپ اس کی شرح حاصل کرسکتے ہیں جو سایڈست شرح رہن کے ساتھ مقابلہ کرتی ہے. دلچسپی صرف قرضے مقررہ شرح کے ساتھ بھی آسکتی ہے (لیکن استعمال کرنے کے لئے خطرناک ہیں).

آٹو قرض اور وفاقی طالب علم قرضوں کو اکثر قرضے کی شرح مقرر کردی جاتی ہے: آپ کو ایک ماہانہ ادائیگی ملتی ہے جو تبدیل نہ ہوتی ہے، اور آپ وقت کے ساتھ قرض کی توازن کو کم کرتے ہیں.

بہت سے ذاتی قرضے بھی مقررہ شرح کی خاصیت کرتی ہیں، لیکن کریڈٹ کارڈ ایک اہم استثناء ہیں. کریڈٹ کارڈ اور کریڈٹ کی دوسری لائنوں کے ساتھ، آپ کی شرح اکثر (کبھی کبھی آپ کے حق میں نہیں) تبدیل کر سکتے ہیں.