تھراٹ بچت منصوبہ میں سرمایہ کاری کس طرح: TSP فنڈز

چاہے آپ اب صرف چوری بچت منصوبہ (ٹی ایس پی) میں اندراج کررہے ہیں یا آپ TSP فنڈز میں سرمایہ کاری کرنے کے بارے میں تجاویز تلاش کر رہے ہیں، سیکھنے کے بارے میں سیکھیں کہ شرکاء کس طرح کام کرتی ہے اور یہ کس طرح شرکاء سے فائدہ اٹھاتا ہے وہ شروع کرنے کے لئے ایک عمدہ جگہ ہے.

اس کے علاوہ، نجرر سپانسر ریٹائرمنٹ کے منصوبوں کی دنیا کو مقررہ فائدہ کے منصوبوں سے زیادہ سے زیادہ دور منتقل کر دیا جاتا ہے، یا زیادہ سے زیادہ لوگ پنشن کے طور پر حوالہ دیتے ہیں، اور مقرر کردہ شراکت دار منصوبوں کی طرح، جیسے 401 (کی).

یہاں تک کہ وفاقی حکومت کارپوریٹ دنیا کے رجحان کو روایتی پنشن سے دور کرنے کی رجحان کی پیروی کرتی ہے تاکہ ملازمین کے کندھوں پر زیادہ سے زیادہ ریٹائرمنٹ کی حفاظت کی جائے.

اس وجہ سے، فیڈرل ملازمین کے لئے یہ کہیں زیادہ اہم ہے کہ یہ سمجھیں کہ کس طرح ٹی ایس پی اور اس کے فنڈز میں سے زیادہ تر بنانے کے لۓ.

خطرہ بچت کی منصوبہ بندی کی بنیادیں

اگر آپ 401 (کی) منصوبوں سے واقف ہیں تو، آپ TSP کی بنیادی معلومات جانتے ہیں: اس صورت میں، فیڈرل حکومت میں آجر کے ذریعہ پیش کردہ ٹیکس سے متعلق ریٹائرمنٹ کی بچت کی گاڑی ہے. لہذا آرمی، بحریہ، ایئر فورس، میرین کور، اور کوسٹ گارڈ کے سروس کے ممبران، ایف بی آئی کے ایجنٹوں، کانگریس کے ارکان سے وفاقی ملازمتوں کو TSP کا فائدہ اٹھانا پڑتا ہے.

شرائط تنخواہ کے فی صد پر مبنی ہیں اور تنخواہ کے ذریعے کئے جاتے ہیں اور سابق ٹیکس یا بعد ٹیکس (روتھ) بنیاد پر ہوسکتے ہیں. ٹی ایس پی کی شراکت کے لئے کم از کم فیصد 1 فیصد ہے اور زیادہ سے زیادہ 100 فی صد ہے.

تاہم، داخلی آمدنی کا کوڈ کی طرف سے لازمی طور پر زیادہ سے زیادہ TSP شراکت دار رقم کی رقم موجود ہے. TSP شراکت کے لئے یہ IRC کی حد $ 18،000 ہے. یہ زیادہ سے زیادہ شراکت کی ایک استثناء جنگی زونوں میں فوجی سروس کے ارکان ہیں. اس صورت میں، زیادہ سے زیادہ شراکت $ 54،000 ہے.

روایتی بمقابلہ روتھ ٹی ایس پی

عام طور پر، سابق ٹیکس کی شراکت ریٹائرائزیشن میں کم وفاقی آمدنی ٹیکس بریکٹ میں رہنے کی توقع رکھتا ہے. اس وجہ سے ٹیکس لگانے (بعد میں تکمیل) ٹیکس ایک اچھا خیال ہے کیونکہ آپ اب زیادہ ٹیکس ادا کرنے سے بچنے سے بچ سکتے ہیں لیکن کم ٹیکس کی شرح میں بعد میں ادائیگی کریں.

روتھ کی شراکت ان لوگوں کے لئے احساس بناتی ہے جو اپنے ریٹائرمنٹ سال میں اعلی ٹیکس بریکٹ میں ہونے کی توقع رکھتے ہیں. اس معاملے میں، اب ٹیکس میں کم شرح پر آمدنی شامل کرنا بہتر ہے اور بعد میں اعلی شرح میں ٹیکس ادا کرنے سے بچنے کے لئے.

اس بات سے کوئی فرق نہیں ہوتا کہ شراکت کیسے کی جاتی ہے، یا پہلے سے ٹیکس یا بعد ٹیکس، ٹی ایس پی کے اندر سرمایہ کاری ٹیکس سے معزول ہو جاتا ہے، جس کا مطلب ہے کہ ٹی ایس پی میں شرکاء میں دلچسپی، منافع یا منافع پر آمدنی ٹیکس ادا نہیں کرتے ہیں. کھاتہ. جب ٹیکس واپس لے جانے سے پہلے ٹیکس کے حصول کو ٹیکس دیا جاتا ہے اور بعد میں ٹیکس کے حصول کو ریٹائرمنٹ میں دوبارہ ٹیکس نہیں دیا جاتا ہے تو، اگر کچھ شرائط موصول ہوئیں.

TSP کے لئے کس طرح سائن اپ اور آپ کا اکاؤنٹ آن لائن تک رسائی حاصل کرنے کے لئے کس طرح

TSP میں اندراج کاغذ کاغذ کی طرف سے کیا جا سکتا ہے یا یہ mypay.dfas.mil/mypay پر آن لائن کیا جا سکتا ہے. اگر آپ نئے ملازم ہیں اور میرے پی پی اکاؤنٹ ابھی تک قائم نہیں ہیں تو، آپ tsp.gov پر آن لائن ٹی ایس پی اور TSP آن لائن کے بارے میں معلومات حاصل کرسکتے ہیں. یہ بھی ہے کہ شرکاء نے اپنے ٹی ایس پی اور ٹی ایس پی فنڈز کی کارکردگی کو ٹریک کرنے کے ساتھ ساتھ سرمایہ کاری میں تبدیلیوں کے لۓ ایک اکاؤنٹ قائم کر سکتے ہیں.

TSP ملاپنگ فنڈز

زیادہ سے زیادہ 401 (کی) منصوبوں کی طرح، ٹی ایس پی کے شرکاء کو ان کے علاوہ میں مماثل شراکت مل سکتی ہے. ایک آجر کا میچ ایسا ہی لگتا ہے جیسے: جب آپ ڈالر کی شراکت کرتے ہیں تو، ملازم بھی کرتا ہے. مماثل فارمولا تھوڑا سا پیچیدہ ہے لیکن یہ ایک ادار ہے. سرکاری ملازمتوں کا ایک خود مختار حصہ 1 فیصد ادا کیا جاتا ہے. وہاں سے، مماثلت فنڈز کو 5 فیصد تک ادائیگی میں حصہ لینے پر حاصل کیا جاسکتا ہے. یہاں ہے کہ ٹی ایس پی فارمولہ کیسے کام کرتا ہے:

• خود کار طریقے سے 1 فیصد ایجنسی کا حصہ
• ملازمین کے پہلے 3 فیصد کے لئے ڈالر کے لئے ڈالر کا میچ
• اگلے 2 فیصد ملازمت کی شراکت پر ہر ڈالر کے لئے 50 سینٹ

ٹی ایس پی میچ فارمولہ کو آسان بنانے کے لئے، سرکاری ملازم یا فوجی سروس کے رکن کم از کم 5 فیصد ان کی تنخواہ میں حصہ لینے کے ذریعے ٹی ایس پی میچ کو زیادہ سے زیادہ کرسکتے ہیں. اس سے حکومت سے 5 فی صد کا زیادہ سے زیادہ میچ یقینی بنائے گا. لہذا، اگر آپ کو آپ کے تنخواہ کے کم از کم 5 فی صد میں شراکت ملے گی تو آپ کو 5 فیصد میچ ملے گا.

ایک بار پھر، جب تک کہ پی ایس پی کے شرکاء ہر سال 18،000 امریکی ڈالر کی حد سے زیادہ حد تک متفق نہیں ہوتے، وہ ان کی تنخواہ میں 5 فیصد سے بھی زیادہ حصہ لے سکتے ہیں. مثال کے طور پر، اگر آپ کو آپ کی تنخواہ کا 10 فیصد حصہ ملتا ہے تو، 5 فیصد کی حکومت کے میچ میں آپ کی کل سالانہ شراکت 15 فیصد ہوگی، جس میں صحت مند ریٹائرمنٹ بچانے والے اہداف کو یقینی بنانے کے لۓ ایک اچھا مقصد ہے.

فوج کے لئے نوٹ: 31 دسمبر، 2017 تک سروس کے اراکین کے لئے کوئی ٹی ایس پی میچ نہیں ہے. تاہم، 2018 میں نئے مرکب ریٹائرمنٹ سسٹم (بی آر ایس) میں لاگ ان ہونے والے سروس کے ارکان کو اوپر میچ فارمولا ملے گا. سروس کے ارکان جو بی آر ایس میں نہیں نکلتے ہیں وہ ابھی بھی ٹی ایس پی میں شراکت کرسکتے ہیں لیکن ایک میچ نہیں ملے گا.

آپ کے لئے بہترین ٹی ایس پی فنڈز کا انتخاب

بنیادی طور پر TSP اور اسی ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی میں اندراج کرتے وقت دو فیصلے ہیں: 1) آپ کتنا شراکت دار کرنا چاہتے ہیں، اور 2) آپ اپنی بچت کیسے سرمایہ کاری کرنا چاہتے ہیں.

TSP سے منتخب کرنے کیلئے بہت سے فنڈز فراہم کرتی ہیں:

• جی فنڈ: یہ فنڈ امریکی خزانہ سیکیورٹیز مختصر مدت میں سرمایہ کاری کرتا ہے جو خاص طور پر TSP کو جاری کیا جاتا ہے اور منصوبہ میں سب سے محفوظ سرمایہ کاری کا انتخاب ہے. پرنسپل کو کھونے کا کوئی خطرہ نہیں ہے؛ تاہم، فنڈ نے دلچسپی حاصل کرنے کا ایک ذریعہ پیش کیا ہے جو افراط زر کے ساتھ رکھ سکتا ہے. جی فیز ٹی ایس پی کے لئے ڈیفالٹ سرمایہ کاری ہے، جس کا مطلب ہے کہ ٹی ایس شرکاء کو سرمایہ کاری میں تبدیلی کے لۓ TSP.gov پر جانے کی ضرورت ہوگی.یہ اہم ہے کیونکہ جی فنڈ میں 100 فی صد کی تخصیص زیادہ تر سرمایہ کاروں کے لئے بہت محافظ ہے.
• ایف فنڈ: یہ فنڈز بانڈ میں سرمایہ کاری کرتا ہے اور یہ بارکلی کیپٹل امریکی مجموعی پابندی انڈیکس کو متحرک کرنے کی کوشش کرتا ہے، جس میں امریکہ میں کل بانڈ مارکیٹ کا احاطہ کرتا ہے. اگرچہ نسبتا محفوظ سرمایہ کاری ہیں، وہ ابھی تک پرنسپل خطرے کا حامل ہیں، جس کا مطلب یہ ہے کہ قیمتوں میں کمی کم ہوسکتی ہے، اکثر. سرمایہ کار ایف ایف فنڈ میں لمبی رن (اوسط پر کئی سال یا اس سے زیادہ) میں تھوڑا سا اضافی افراط زر کی توقع کر سکتا ہے.
• سی فنڈ: یہ فنڈز اسٹاک میں سرمایہ کاری کرتا ہے اور ایس اینڈ پی 500 انڈیکس فنڈ ہے، جس کا مطلب یہ ہے کہ یہ مارکیٹ کی سرمایہ کاری کے ذریعہ 500 سے زائد امریکی کمپنیوں کا احاطہ کرتا ہے جو وسیع پیمانے پر مارکیٹ انڈیکس، معیاری اور Poors 500 انڈیکس کو ٹریک کرتا ہے. سی فنڈ طویل مدتی سرمایہ کاروں کے لئے موزوں ہے جس میں واپسیوں کو نمایاں طور پر افراط زر سے آگے حاصل کرنے اور اکاؤنٹ کی قیمت میں بہاؤ کو دیکھنے کے لئے تیار کرنا چاہتا ہے.
• ایس فنڈ: یہ فنڈ ڈو جونز یو ایس تکمیلشن کل سٹاک مارکیٹ انڈیکس پر قابو پانے کے ذریعہ چھوٹے اور وسط کی ٹوکری اسٹاک میں سرمایہ کاری کرتا ہے، جس میں ایس اینڈ پی 500 انڈیکس میں نہیں ہے. چھوٹے کمپنیوں نے تاریخی لحاظ سے مارکیٹ میں زیادہ سے زیادہ خطرہ لیا ہے لیکن ایس اینڈ پی 500 انڈیکس کے مقابلے میں زیادہ سے زیادہ واپسی پیدا کرسکتی ہے. اس کا مطلب یہ ہے کہ طویل عرصے سے سرمایہ کاروں کے لئے سی فاؤنڈیشن اعلی رشتہ دار خطرے سے رواداری کے ساتھ مناسب ہے.
• میں فنڈ: یہ فنڈ غیر اسٹاک میں اسٹاک کرتا ہے اور مورگن اسٹینلے کیپٹل انٹرنیشنل یورپ، آسترالیا، فار فارغ (ایس ایس سی ای ای اے ایف ای) انڈیکس کو ٹریک کرتا ہے. اسٹاک سرمایہ کاری کے ساتھ آتا ہے مارکیٹ کے خطرے کے علاوہ بین الاقوامی سرمایہ کاری سیاسی خطرے اور کرنسی کے خطرے کی پرواہ کرتا ہے. تاہم، ایک پورٹ فولیو میں بین الاقوامی اسٹاک شامل کرنے میں متنوع ہونے میں مدد ملتی ہے، جس میں مجموعی خطرے کو کم کرنے کا اثر پڑتا ہے.
• ایل فنڈز: یہ فنڈز زندگی سائیکل فنڈز ہیں یا ہدف ریٹائرمنٹ فنڈز کو بھی کہا جاتا ہے. ٹی ایس پی پانچ مختلف ایل فنڈز فراہم کرتا ہے: ایل انکم، ایل 2020، ایل 2030، ایل 2040 اور ایل 2050. نام اور سال کے طور پر، ایل فنڈز کو ھدف ریٹائرمنٹ کی تاریخ کے قریب سرمایہ کاری کرنے والے لوگوں کے لئے مناسب سرمایہ کاری کے لئے ڈیزائن کیا گیا ہے. ایل فیز پیشہ ورانہ طور پر منظم اور TSP G، F، C اور S فنڈز کی تخصیص پر مشتمل ہوتے ہیں. ہدف کی تاریخ کے نقطہ نظر کے طور پر، فنڈ مینیجرز کو قدامت پسند اختصاص میں متعلقہ فنڈ اثاثوں کو آہستہ آہستہ منتقل کرے گا، جو ریٹائرمنٹ کے قریب سرمایہ کاروں کے طور پر موزوں ہے. کبھی کبھی زندگی سائیکل کے فنڈز کو "اسے مقرر کریں اور اسے بھول جائے" فنڈز کو بلایا جاتا ہے کیونکہ ایک سرمایہ کار ایک فنڈ منتخب کرسکتا ہے اور ریٹائرمنٹ تک تک اپنی سرمایہ کاری کا انتظام نہیں کرتا ہے.

عام طور پر، سرمایہ کاروں کو ایل فنڈز استعمال نہیں کر رہے ہیں، جب تک کہ یہ ایک سے زائد فنڈ کے پورٹ فولیو کی تعمیر کا عزم ہے. حقیقت میں، متنوع مقاصد کے لئے، کچھ سرمایہ کاروں کو جی، ایف، سی، ایس اور میں فنڈز میں ان کے ٹی ایس پی اثاثوں کے کچھ فیصد سرمایہ کاری کرنے کا انتخاب کرسکتا ہے.

پورٹ فولیو کی تعمیر پر زیادہ سے زیادہ کے لئے، دیکھیں کہ متعدد فنڈز کے پورٹ فولیو کی تعمیر کیسے کریں.

ڈس کلیمر: اس سائٹ پر معلومات بحث کے مقاصد کے لئے فراہم کی جاتی ہے، اور سرمایہ کاری کے مشورے کے طور پر غلط استعمال نہیں ہونا چاہئے. کسی بھی حالت میں اس کی معلومات کو سیکورٹیز خریدنے یا فروخت کرنے کی سفارش نہیں کرتی ہے.