میں ریٹائرمنٹ کے لئے کتنی زیادہ رکھنا چاہوں گا؟

آپ 401k یا آئی آر اے ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس میں کتنا پیسہ خرچ کرنا چاہئے؟ دس فیصد؟ پندرہ فیصد؟ ریٹائرمنٹ کے لۓ آپ کو کتنا پیسے لگانے کی ضرورت ہے؟

جواب پر منحصر ہے کہ آپ کو آپ کی پنشن، رینٹل آمدنی، شاہیات، سوشل سیکورٹی اور ریٹائرمنٹ کی دیگر آمدنی سے کتنی رقم ملے گی.

اس آرٹیکل کے مقصد کے لئے، ہم فرض کریں گے کہ آپ کو ریٹائرمنٹ آمدنی کا کوئی ذریعہ نہیں ہے. اس مفہوم کو ہمیں ریٹائرمنٹ بچانے کے اکاؤنٹ میں آپ کے حصے پر صرف توجہ مرکوز کرنے کی اجازت ہوگی.

پہلے آپ شروع کرتے ہیں، کم سے کم آپ کو شراکت دینے کی ضرورت ہے

انگوٹھے کے قواعد کے طور پر، آپ نوجوان شروع کرتے ہیں، جس میں آپ کو رقم ادا کرنا پڑتا ہے وہ کم سے کم ہے. چلو کچھ مثالیں نظر آتے ہیں.

مثال 1

آتے ہیں کہ آپ 30 ہیں، آپ ایک سال 50،000 ڈالر کماتے ہیں، اور آپ 65 سال کی عمر میں ریٹائرمنٹ کرنا چاہتے ہیں. آپ نے اب تک صفر بچایا ہے. جب آپ ریٹائیر کرتے ہیں (جو فی سال $ 42،500 ہے) آپ اپنے سابق ریٹائرمنٹ سے پہلے ہی ٹیکس آمدنی کا 85 فیصد رہنا چاہتے ہیں.

اپنے مقصد تک پہنچنے کے لۓ، آپ کو ریٹائر کرنے کے بعد آپ کو $ 2 ملین (عین مطابق ہونے کے لئے $ 2.06 ملین،) کے گھوںسلا انڈے کی ضرورت پڑے گی. اس طرح بہت ساری آواز یاد آتی ہے لیکن یاد رکھنا: اب سے 35 سال، آج 2 ملین ڈالر کی قیمت 2 کروڑ ڈالر سے کہیں کم ہوگی، افراط زر کی وجہ سے. اس کے علاوہ، یاد رکھیں کہ یہ رقم آپ کو 100 سے زیادہ عرصے تک ممکن ہوسکتا ہے.

آپ 2 ملین ڈالر تک پہنچ جاتے ہیں؟ اگر آپ کو $ 0 سالہ بچایا جاتا ہے تو آپ کو 30 سالہ بچایا جاتا ہے، جو ریٹائرمنٹ میں ہر سال $ 42،500 کے برابر کے برابر رہنا چاہتا ہے، آپ فی مہینہ $ 600 کو بچانے کی ضرورت ہوگی. یہ آپ کو 70 فیصد اسٹاک، 25 فیصد بانڈز، اور 5 فیصد نقد میں سرمایہ کاری کرتا ہے، اور مارکیٹوں اوسط پر انجام دیتے ہیں.

مثال 2

آتے ہیں کہ آپ 40 ہیں، آپ ایک سال 50،000 ڈالر کماتے ہیں، آپ 65 سال کی عمر میں ریٹائرمنٹ کرنا چاہتے ہیں، اب تک آپ صفر کو بچا چکے ہیں، اور آپ ریٹائرائمنٹ میں ایک سال 42،500 ڈالر کے برابر آجائیں گے. دوسرے الفاظ میں، ہم صرف ایک ہی متغیر عمر کے ساتھ، 1 مثال کے طور پر ایک ہی منظر دیکھ رہے ہیں.

جیسا کہ ہم نے اوپر مثال میں کیا تھا اسی سرمایہ کاری کے تصورات کا استعمال کرتے ہوئے، آپ کو ہر ماہ $ 1،000 بچانے کی ضرورت ہوگی. دوسرے الفاظ میں، ایک دہائی کے انتظار میں فوجوں کو بچانے کے لئے آپ کو اسی مقصد تک رسائی حاصل کرنے کے لئے تقریبا آپ کی بچت کی شرح کو دوگنا کرنا پڑتا ہے.

(اسی تصورات کا استعمال کرتے ہوئے، لیکن متغیر کو تبدیل کرنے کے لۓ تاکہ آپ 20 سال کی عمر میں بچت شروع کریں، آپ کو صرف ماہانہ $ 375 بچانے کی ضرورت ہوگی. اگر آپ نے 20 سال کی عمر میں ایک ماہ قبل $ 1،000 بچایا تو آپ کو 8.4 ملین ڈالر جب آپ ریٹائر ہو جائیں گے.)

اس قسم کی تبدیلی کیوں؟

یہ تنازعہ کمپاؤنڈ سود کی طاقت کی وجہ سے ہے، جس میں البرٹ آئنسٹائن نے "کائنات میں سب سے طاقتور قوت" کہا.

کمپاؤنڈ دلچسپی ایک اصطلاح ہے جو آپ کی سرمایہ کاری پر دلچسپی / منافع کو زیادہ دلچسپی حاصل کرتی ہے. دوسرے الفاظ میں، دلچسپی خود کو بنا دیتا ہے. (مزید تفصیلی وضاحت کے لئے لنک پر کلک کریں).

جب آپ بچت شروع کرتے ہیں تو آپ چھوٹے ہوتے ہیں، زیادہ وقت آپ کے سرمایہ کاری کمپاؤنڈ کرسکتے ہیں. اگر آپ بڑے عمر تک انتظار کرتے ہیں تو، کھو دیا وقت کے لۓ معاوضہ کے لۓ آپ کو مزید بچانے کی ضرورت ہے.

آپ نے اسے کیسے اندازہ کیا؟

ہم نے اسے فخریل سرمایہ سرمایہ کاری کے میری منصوبہ آن لائن ریٹائرمنٹ کیلکولیٹر کا استعمال کرتے ہوئے شمار کیا. آپ کی عمر ٹائپ کرکے، آپ کی مطلوب ریٹائرمنٹ کی عمر، آپ کی سرمایہ کاری انداز، اور جس کی رقم آپ نے پہلے ہی محفوظ کرلی ہے، کیلکولیٹر آپکے ریٹائرمنٹ بچت کے اہداف تک پہنچنے کے لۓ ہر مہینے کو کتنی رقم بچانا ہوگا. کسی ڈس کلیمر کے طور پر، یہ ماڈل کیلکولیٹر صرف ایک موثر سمت کے نتیجے میں فراہم کرتی ہے جس پر عمل نہیں کیا جاسکتا ہے یا اس پر منحصر ہے.

کیا انگوٹھے کے کسی بھی اصول ہیں؟

ریٹائرمنٹ کے لۓ کتنا بچاؤ کا فیصلہ کرنے میں آپ کی مدد کرنے کیلئے 4 ہدایات موجود ہیں:

اپنے ملازم کے ملاپ کو زیادہ سے زیادہ بنائیں.

اگر آپ کا ملازمت آپ کے ریٹائرمنٹ شراکت سے ملتا ہے تو، میچ کا پورا فائدہ اٹھانا - اگر آپ کے پاس بہت سودہ قرض ہے. کریڈٹ کارڈ قرض آپ کو دلچسپی میں 25 فیصد خرچ کر سکتا ہے؛ کمپنی کے میچ کو ضمانت دی گئی 50 - 100 فیصد "واپسی."

(کیا کمپنی کا مماثلت ہے؟ آئیے آپ کے باس چپس کا کہنا ہے کہ ہر ایک ڈالر کے لئے آپ کو ہر ایک ڈالر میں حصہ لینے کے لئے، ایک مخصوص رقم تک .یہ ایک کمپنی میچ ہے. آپ کو 50 فیصد "واپسی" پیسہ، کیونکہ ہر $ 1 آپ خود کار طریقے سے سرمایہ کاری کرتا ہے $ 1.50.)

لہذا ریٹائرمنٹ کی بچت آپ کی سب سے اول ترجیح ہے، کریڈٹ کارڈ قرض ادا کرنے یا اپنے بچوں کی کالج کی تعلیم کے لئے ادائیگی کرنے سے بھی زیادہ.

روایتی. بمقابلہ پرو کے اور R کے وزن کا وزن

"روتھ" ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس جیسے روتھ 401k اور روتھ آئی آر اے، آپ کو ٹیکس کے بعد رقم ادا کرنے کی اجازت دیتی ہے. آپ اپنی آمدنی پر ٹیکس ادا کرتے ہیں، لیکن آپ ریٹائرمنٹ میں واپس لے جانے پر ٹیکس سے بچنے کے لئے، بشمول دارالحکومت کے حصول پر ٹیکس بھی شامل ہیں.

روایتی ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس، جیسے زیادہ سے زیادہ نرسوں کی جانب سے پیش کردہ روایتی 401k، آپ کو پہلے سے ٹیکس ڈالر میں شراکت دینے کی اجازت ہے. آپ ٹیکس سے بچنے کے لۓ، لیکن آپ ریٹائرمنٹ میں ٹیکس بل کے ساتھ مارے جاتے ہیں.

موجودہ عمر کے ٹیکس کی شرح کے بارے میں آپ کی عمر، آمدنی، اور مفکوم اس بات کا تعین کریں گے کہ آیا ایک روتھ بمقابلہ ایک روایتی سیٹ اپ آپ کے لئے صحیح ہے. روتھ ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کے بارے میں مزید پڑھیں، ایک ٹیکس پیشہ ور سے بات کریں، اور اسے کچھ محتاط خیال دے. آپ کا ٹیکس بل آپ کے رہن کی ادائیگی کے ساتھ آپ کو کبھی بھی حصہ لینے کا سب سے بڑا اخراجات میں سے ایک ہے- لہذا جب آپ ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کررہے ہیں تو یہ آپ کی ٹیکس کی حکمت عملی کو احتیاط سے پر غور کرنی ہے.

ایک دہائی کے مطابق آپ کے فی صد میں اضافہ کریں جو آپ شروع کرتے ہیں

ریٹائرمنٹ کے لۓ آپ کو انکم آمدنی کا فیصد کے بارے میں کوئی بھی قاعدہ نہیں ہے.فی صد اس عمر کی بنیاد پر مختلف ہوتی ہے جس پر آپ بچت شروع کرتے ہیں.

اگر آپ 20 سال کی عمر میں ہیں تو، ایک سال 50،000 ڈالر کماتے ہیں اور آپ کی آمدنی کا 10 فیصد بچایا- ہر سال $ 5،000 ایک ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ میں، آپ اپنے ریٹائرمنٹ اہداف تک پہنچنے سے کہیں گے.

لیکن اگر آپ بچت شروع کرتے ہیں تو 30 سال ہیں، 10 فیصد کافی نہ ہوں گے. آپ کو اپنے ریٹائرمنٹ اہداف کو پورا کرنے کے لئے آپ کی آمدنی کا 15 فی صد (آپ کے بارے میں $ 7،200 فی سال) کو بچانے کی ضرورت ہوگی.

اگر آپ 40 سال تک شروع کرتے ہیں، تو آپ کو آپ کی آمد تک پہنچنے کے لۓ آپ کی آمدنی کا 24 فی صد، یا فی سال 12،000 ڈالر بچانے کی ضرورت ہوگی.

50 سال کی عمر میں شروع کریں، اور آپ کو اپنے مقاصد تک پہنچنے کے لئے آپ کو تقریبا نصف اپنی آمدنی - ایک ماہ $ 2،000، یا ایک سال 24،000 $ بچانے کی ضرورت ہوگی.

کھو وقت کے لۓ معاوضہ کے لۓ اضافی خطرہ مت کرو

اگر آپ بعد میں زندگی میں ریٹائرمنٹ کے لئے بچت شروع کردیتے ہیں، تو آپ کو کھوئے ہوئے وقت کے معاوضہ کے لۓ اضافی خطرناک سرمایہ کاری کرنے کی آزمائش کی جا سکتی ہے. ایسا نہ کرو. خطرہ ایک دو طرفہ گلی ہے: آپ بڑی جیت سکتے ہیں، لیکن آپ کو زیادہ نقصان پہنچا سکتا ہے. اور بعد میں، آپ کو نقصان سے بازیاب کرنے کے لئے کم وقت ہے.

کھو دیا وقت کا معاوضہ دینے کا واحد طریقہ زیادہ سے بچا رہا ہے.