کارکردگی کا تناسب: آپ کا بینک کس قدر منافع بخش ہے

مثال: قرض کے نقصانات کے لئے فراہمی کی نظر انداز، ایک بینک نے 100 ملین ڈالر کی آمدنی اور 65 ملین ڈالر کی لاگت کی ہے. کارکردگی کا تناسب کا حساب کرنے کے لئے، $ 65 ملین $ 100 ملین ($ 65 ملین / $ 100 ملین) میں تقسیم. نتیجہ 0.65، یا 65 فیصد ہے.

آپ بینک کی آمدنی کے بیان پر حساب کرنے کے لئے ضروری معلومات تلاش کر سکتے ہیں، اور ہم ذیل میں ان تفصیلات کو توڑ دیں گے. بینک کی کارکردگی کے تناسب کا حساب لگانے کی تعداد میں زیادہ سے زیادہ کاپی کرنے کے لۓ آسان ہوسکتا ہے، لیکن یہ بہتر ہے کہ وہ ان نمبروں کے پیچھے کیا سمجھیں.

غیر معمولی اخراجات

بینکوں کو مختلف قسم کے آپریٹنگ اخراجات ادا کرتی ہیں، اور یہ اہم ہے کہ کاروباری کاروبار کرنے والے ان اخراجات کو فائدہ ملے. واضح طور پر، بینک بچت اکاؤنٹس اور جمع کی سند (سی ڈی) کے سرٹیفکیٹ پر دلچسپی رکھتے ہیں، لیکن آپ اپنے مساوات میں خالص سود آمدنی کا استعمال کرتے ہوئے ان دلچسپی کے اخراجات کو پورا کرسکتے ہیں. غیر معمولی اخراجات میں ایسی چیزیں شامل ہیں:

• کارکن اخراجات: ہر سطح پر عملے کے لئے تنخواہ، فوائد، اور بھرتی
• مارکیٹنگ
• ریل اسٹیٹ: کرایہ، تعمیر، اور مزید

آپریٹنگ انکم

قرضوں پر دلچسپی سے بینکوں کو ان کے زیادہ سے زیادہ آمدنی حاصل ہوتی ہے. لیکن ان کے پاس آمدنی حاصل کرنے کے کئی طریقے ہیں.

نیٹ سود آمدنی: بینکوں کو جمع (چیکنگ اور بچت اکاؤنٹس، مثال کے طور پر)، اور اس پیسے کی سرمایہ کاری. مثال کے طور پر، بینکوں ذاتی قرض، رہن، کریڈٹ کارڈ، اور کاروباری قرضوں کی پیشکش کرتے ہیں. مالیاتی اداروں کو عالمی مالیاتی مارکیٹوں میں سرمایہ کاری بھی خرید سکتی ہے. بینکوں کو عام طور پر قرضوں پر کم شرح سود کی شرح اور چارجز پر کم سود کی شرح ادا کرتی ہے، فرق پر "پھیلانے" کی آمدنی. جب آپ قرض پر حاصل کردہ دلچسپی سے ادا کردہ دلچسپی کو کم کرتے ہیں، تو آپ خالص سود آمدنی میں آتے ہیں.

غیر معتبر آمدنی: بینکوں کو مختلف فیس کے ذریعہ آمدنی بھی حاصل ہے. مثال میں شامل ہیں:

• آپ کی چیکنگ اکاؤنٹ پر ماہانہ دیکھ بھال کے الزامات یا کم توازن فیس
• گاہکوں کو بینک کے جاری کردہ کارڈ کا استعمال کرتے ہوئے سوائپ فیس آمدنی
• جراؤنڈ فیس، جیسے ڈیڈ ڈرافٹ کے الزامات یا غیر کافی فنڈز کی فیس
• گھر کی قرضوں پر تنخواہ کی فیس
• تار کی منتقلی کے لئے سروس فیس، اے ٹی ایم کی واپسی، اور دیگر ٹرانزیکشن
• کاروبار کی دوسری لائنوں کے ذریعے حاصل کی فیس

قرضے کے نقصانات کی فراہمی: مالیاتی اداروں میں عام طور پر متوقع نقصانات کے لئے اخراجات کی زمرے شامل ہے. قرض دہندگان کی سب سے کم قیمت قرض پر ڈیفالٹ ہوگی، لہذا بینکوں کو ان خراب قرضوں کو لکھنے اور متعلقہ اخراجات کی ادائیگی کے لئے تیار کرنے کی ضرورت ہے.

کیوں قابل تناسب کا معاملہ ہے

بینک کی کارکردگی کا تناسب آپ کو بتاتا ہے کہ کس طرح منافع بخش ادارہ ہے، اور یہ مالی لحاظ سے مضبوط اداروں کے ساتھ رہنا پسند ہے.

سب کے بعد، اگر آپ کسی بینک کے ساتھ اکاؤنٹس کھول رہے ہیں تو، آپ شاید یقین رکھنا چاہتے ہیں کہ آپ کے بینک کو آنے والے کئی سالوں تک کاروبار میں رہنا جاری رکھے گا، اور آپ کو اس کی تکلیف یا کم سے کم کسٹمر سروس سے نمٹنے کی ضرورت نہیں ہوگی. غیر منافع بخش بینکوں کو بینک کی ناکامیوں یا ضمیروں کا سامنا کرنا پڑتا ہے، اور وہ آپ کے استعمال کی مصنوعات پر مقابلہ کی شرح پیش کرنے میں ناکام ہوسکتے ہیں. منافعوں میں مدد ملتی ہے کہ بینکوں کو قرض کے نقصان اور اقتصادی جھٹکاوں میں جذب کیا جاسکتا ہے، اور وہ کاروبار میں سرمایہ کاری کے لئے وسائل فراہم کرتی ہیں.

یہ بینکوں کو سوئچ کرنے کا ایک درد ہے، لہذا بینکوں کے ساتھ رہنا جو طویل عرصے سے طویل عرصہ تک زندہ رہ سکتا ہے. اور اگر آپ کسی بھی ادارے میں FDIC انشورنس سے زیادہ حاصل کرنے کے لئے کافی خوش قسمت ہیں تو، خاص طور پر ویز (یا بہتر ابھی تک، ان فنڈز کو پھیلا دیں تاکہ آپ مناسب طریقے سے بیمار ہوں).

مختلف بینکوں، مختلف اصول

کم کارکردگی کا تناسب عام طور پر بہتر ہے، لیکن خلا میں بینک کی کارکردگی تناسب موجود نہیں ہیں. موازنہ کرتے وقت، اس طرح کے کاروباری ماڈل اور کسٹمر اڈوں جیسے بینکوں کا اندازہ کرنے کے لئے ضروری ہے. مثال کے طور پر، ایک آن لائن صرف بینک ان ادارے سے مکمل طور پر مختلف ہے جو مہنگی ریل اسٹیٹ مارکیٹ میں اعلی ٹچ انفرادی سروس کا وعدہ کرتا ہے.

مزید کیا ہے، حالات میں تبدیلی کے حالات بدل جاتے ہیں اور بینکوں کو سرمایہ کاری (یا اخراجات میں کمی) تبدیل کرتی ہے. انتہائی قیمت سازی بینک کی کارکردگی کا تناسب بہتر بن سکتا ہے، لیکن ان کی کمی مستقبل مستقبل میں منافع بخش، کسٹمر کی اطمینان، ریگولیٹری تعمیل، اور کاروبار کے دیگر پہلوؤں پر اثر پڑ سکتی ہے. اگر آپ بینکوں کا اندازہ کرنے کے لئے کارکردگی کا تناسب استعمال کرتے ہیں تو، اس بات کا یقین کریں کہ اعداد و شمار کے وقت کس طرح تبدیل ہوجائے گی، اور کون سا دیئے گئے بینک کو حریفوں سے الگ الگ کرتا ہے.