نئے ہاروں کے لئے ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کے غلطیوں سے بچنے کے لئے کس طرح

آپ اس کو پڑھ سکتے ہیں کیونکہ آپ کو صرف ایک نئی نوکری ہوئی ہے یا قریبی دوست یا خاندان کے ممبر ہوں جنہوں نے آپ کو کیا اور آپ دوسروں کی مدد کرنا پسند کرتے ہیں. ایک اہم فیصلے ہے جو آپ کے مالی مستقبل پر اثر انداز ہوسکتا ہے جس کی ضرورت ہو، لیکن زیادہ تر لوگ خراب ہو جاتے ہیں. زیادہ تر لوگوں کی طرح مت کرو!

ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی ان سب سے اہم مالیاتی چیلنجوں میں سے ایک ہے جنہیں آپ زندگی میں سامنا کرنا پڑے گا. اپنی صورت حال کے لۓ صحیح منصوبہ تیار کرنے میں آپ کو مالیاتی آزادی حاصل کرنے کے لۓ آپ کو راستے میں رکھنے میں مدد ملے گی. لیکن اگر آپ نوکری شروع کرنے کے بعد اپنے ابتدائی ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کرتے وقت ان میں سے "بگ تین" غلطیوں میں سے ایک بناتے ہیں، تو آپ مالی آزادی کے راستے پر کچھ اہم رکاوٹوں کا سامنا کرسکتے ہیں.

کافی محفوظ نہیں ہے یا بہت دیر تک انتظار کرنا

جب آپ اپنے کیریئر ریٹائرمنٹ کے ابتدائی مراحل میں ہیں تو ممکنہ طور پر آپ کی زندگی کی چیلنجوں اور تشویشوں کی فہرست کے اوپر کہیں بھی نہیں ہے. جب آپ 20s اور 30s میں ہوتے ہیں تو آپ طالب علم قرضوں اور کریڈٹ کارڈ بلوں کو ادا کرنے یا ہر روز رہنے والے اخراجات کی ادائیگی کرنے کے بارے میں زیادہ توجہ مرکوز ہوتے ہیں. آپ کے مقامات کے اندر دیگر مالی اہداف ایک گھر خریدتے ہیں یا صرف اس ہنگامی فنڈ کی تعمیر کرنے کی کوشش کر رہے ہیں جو آپ کو مالی منصوبہ سازوں کو سنتے ہیں جو آپ کو بتاتے ہیں.

یہ تمام مالی اہداف اور چیلنجز آپ کے بجٹ میں اسی قدر کم شدہ ڈالر کے لئے لڑ رہے ہیں. لہذا یہ فرض کرنے کی غلطی کو آسان بنانے کے لئے بہت آسان ہے کہ آپ کھو وقت کے قیام کے لئے صرف کل بچانے کے لئے یا پوری طرح سے بچانے کے لئے بند کر سکیں. دوسروں نے ان کے آجر کو بہت بھروسہ کیا ہے تاکہ وہ خود کار طریقے سے اندراج کے دوران ڈیفالٹ ترتیب کے ذریعہ ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی میں کتنا حصہ لینے کا انتخاب کریں. اس نقطہ نظر کے ساتھ مسئلہ آپ کی ابتدائی شراکت کی شرح کافی نہیں ہے.

اس بات کا یقین کرنے کے لئے کہ آپ ابتدائی طور پر اپنے ریٹائرمنٹ اکاؤنٹنگ قائم کریں گے اور سالانہ دوبارہ جائزہ لینے کے دوران کم از کم ایک بار پھر دوبارہ سیٹ کریں جب تک آپ کافی بچت کر رہے ہیں اس بات کا یقین کرنے کی بہترین حکمت عملی. یہ عمل آپ کو ریٹائرمنٹ کے دوران اپنے مطلوبہ طرز زندگی کو برقرار رکھنے کے لئے آپ کو بچانے کی ضرورت ہو گی اور اس کے اہم فیصلے کی رہنمائی کے لئے اپنے دوستوں اور شریک کارکنوں پر بھروسہ نہ کریں.

اکثر آپ کو اپنے کیریئر کے دوران ہر سال کم سے کم 10-15٪ اپنی آمدنی کو بچانے کے لئے ابتدائی مقصد کے ساتھ شروع کرنے کی سفارش کی جاتی ہے. پورا میچ آپ کے ریٹائرمنٹ پلان سے کام پر پورا کرنے کے لئے کم از کم شراکت دار کرنے کی کوشش کریں اگر ملازم کی پیشکش کی جاتی ہے تو 15٪ یا اس سے زیادہ بچت شروع سے غیر حقیقی ہے. باقاعدگی سے مستقبل کی شراکت میں اضافہ ہر سال خود کار طریقے سے ایک اور طریقہ ہے "زیادہ کل بچانے کے" اگر آپ کی ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی میں ایک حصہ کی شرح میں اضافہ کی شرح پیش کی جاتی ہے. اگر یہ دستیاب نہیں ہے، تو ہر سال کم از کم 1-2 فیصد شراکت بڑھانے کے لئے کیلنڈر یاد دہانی مقرر کریں.

آپ مستقبل میں تنخواہ میں اضافہ یا بونس اپنے ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ پر بھی لاگو کرنا چاہتے ہیں. سب سے نیچے کی لائن بچت کو خود کار طریقے سے بچانے اور اپنے ریٹائرمنٹ کو آگے بڑھانا ہے.

آغاز سے ایک منصوبہ نہیں ہے

اگر آپ کبھی بھی ریستوران میں موجود ہیں تو 200 سے زائد مینو اشیاء ہیں جنہیں آپ جانتے ہیں کہ آپ کے اختیارات کو تنگ کرنے پر جب مجبور ہو تو انفرادی کا احساس. آپ کے مستقبل کا مستقبل آپ کے اگلے کھانے سے کہیں زیادہ اہم ہے. زندگی میں کچھ انتخاب کامیاب ہوسکتے ہیں، خاص طور پر جب ہم جانتے ہیں کہ وہ کتنی اہم ہیں.

ریٹائرمنٹ منصوبہ میں آپ کے ابتدائی سرمایہ کاری کے اختیارات کا انتخاب ہم میں سے بہت سے لوگوں کے لئے ایک چیلنج ہے کیونکہ ہم سب کو باہمی فیصلے کرنے کے لئے مالی اعتماد نہیں ہے. حقیقت یہ ہے کہ یہ فیصلے کرنے میں ہماری مدد کرنے کے لئے اوزار اور وسائل موجود ہیں اور ایک نیا سرمایہ کار بھی ایک بنیادی منصوبہ کی ضرورت ہے. اگر آپ کے پاس ایک تحریری کھیل کا منصوبہ نہیں ہے تو آپ مستقبل کے ریٹائرمنٹ کی بچت کو اہم زندگی کے مقاصد کے لئے ادائیگی میں مدد کے لئے کافی نہیں ہوسکتے ہیں.

ایک بنیادی سرمایہ کاری کی منصوبہ بندی سے ہمارا جذباتی فیصلے سے بچنے میں ہمارا بھی مدد ملتی ہے جو ٹریک سے دور ہماری منصوبوں کو پھینک دے. جب انتہائی مارکیٹ کی عدم استحکام کے دوران بہت سے سرمایہ کار اسٹاکوں سے نمٹنے اور بھی محافظ سرمایہ کاری کرتے ہیں. اگر آپ اپنے کیریئر کے پہلے مراحل میں ہیں تو اسٹاک مارکیٹ سے دور آپ کو ڈرانے کے لئے حالیہ مارکیٹ کے اوپر اور نیچے کی مدد سے ایک بڑی غلطی ہوسکتی ہے. یہی وجہ ہے کہ صرف اسٹاک مارکیٹ کے خطرے پر توجہ مرکوز صرف شارٹسائٹڈ ہوسکتا ہے اور آپ کو بڑے خطرے سے بے نقاب کیا جا سکتا ہے اور یہ آپ کے پیسے کی فراہمی کا خطرہ ہے.

ہینڈ آف آف سرمایہ کار کے لئے، کم لاگت، غیر فعال سرمایہ کاری کی حکمت عملی کا استعمال کرتے ہوئے غور کریں کہ اثاثہ مختص (یا آپ اپنے اثاثوں کی کلاسوں جیسے اسٹاک، بانڈز، اصلی اثاثوں اور نقد رقم میں تقسیم کرتے ہیں) پر توجہ مرکوز کرتے ہیں. یہ عام طور پر صرف گزشتہ سالوں سے اعلی کارکردگی کا مظاہرہ کرنے کی کوشش کرنے سے بہتر کام کرے گا. ایک متنوع پورٹ فولیو میں پیشہ ورانہ رہنمائی فراہم کرنے میں ایک ہاتھ سے نقطہ نقطہ نقطہ نظر ایک اثاثہ مختص ملٹی فنڈ کو منتخب کرنے میں شامل ہے جس میں آپ کے خطرے رواداری کو یقینی بنایا جاتا ہے. ایک متبادل کے طور پر، ایک ہدف کی تاریخ ملٹی فنڈ ہے جو خود کار طریقے سے آہستہ آہستہ آپ کو ریٹائرمنٹ سے رجوع کرنے کے طور پر آہستہ آہستہ سرمایہ کاری کی جا رہی ہے.

زیادہ ٹیکس سے فائدہ مند اکاؤنٹس نہیں بنانا

بہت سے ریٹائرمنٹ سپیورز نے 401 (کی) منصوبوں اور آئی آر اےز کے ٹیکس سے متعلق علاج کے مکمل فائدہ اٹھانے کی غلطی کی. روایتی ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس جیسے 401 (ک) منصوبوں اور کٹوتی IRAs ایک اچھا سر شروع کرتے ہیں کیونکہ آپ فوری طور پر ٹیکس وقفے حاصل کرتے ہیں اور آپ کے قابل ٹیکس آمدنی کم کرنے کی صلاحیت ہے. 401 (ک) کے لئے آئی آر ایس شراکت کی حد 18،000 ڈالر ہے اور آئی اے اے شراکت کی حد 2016 میں 5،500 ڈالر ہے.

ریٹائرمنٹ کے اکاؤنٹس کا مکمل فائدہ اٹھانے کا ایک اور اہم فائدہ یہ ہے کہ وہ آپ کے آمدنی کو ٹیکس سے منتقل شدہ بنیاد پر بڑھانے کے قابل بناتی ہے. جب آپ اس ٹیکس کے مفادات کے مفادات کی طاقت کے ساتھ جوڑتے ہیں تو، ریٹائرمنٹ کا خیال تھوڑا سا کم مشکل ہوتا ہے.آپ روٹ 401 (ک) یا روتھ آر اے اے میں آمدنی کے ٹیکس فری ترقی کے فوائد میں حصہ لینے کے ذریعہ اپنے اثاثے کے مقام کا تصور بھی استعمال کرسکتے ہیں. بس آگاہ رہو کہ روٹ اکاؤنٹس ٹیکس کے بعد فنڈز کے ساتھ فنڈ ہیں.

نتیجے میں، یہ حکمت عملی عام طور پر بہتر کام کرتا ہے جب آپ کو موجودہ سال میں اپنی ٹیکس قابل آمدنی کم کرنے کی ضرورت نہیں ہے یا اگر آپ ریٹائرمنٹ کے دوران اعلی ٹیکس بریکٹ میں ہونے کی توقع رکھتے ہیں.

سوشل سیکورٹی کی وابستگی کے بارے میں پنشن اور خدشات کے خاتمے کے ساتھ، یہ بڑھتی ہوئی طور پر فنڈ ریٹائرمنٹ کے بوجھ کو واضح طور پر واضح کیا جا رہا ہے کہ ہم افراد کے طور پر. اگر آپ اپنی ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کے دوران ان سب سے اوپر 3 غلطیوں سے بچنے کے لۓ، آج آپ کو آج کی زندگی سے لطف اندوز کرنے کے لۓ دماغ کی سلامتی سے لطف اندوز ہوسکتا ہے، آپ جانتے ہیں کہ آپ ریٹائرمنٹ میں حقیقی مالی آزادی کے لئے تیاری کررہے ہیں (اس بات کا کوئی فرق نہیں کہ یہ مقصد کتنا دور ہوتا ہے یا آپ کیسے اپنی خود "ریٹائرمنٹ" کی وضاحت کریں).